شهادة إميرالد الثلاثية من البنك العربي الأفريقي.. دليل شامل للاستثمار في 2026
تأتي شهادة إميرالد الثلاثية من البنك العربي الأفريقي الدولي (AAIB) كواحدة من أبرز المنتجات الاستثمارية الثابتة، التي أعلن عن تحديثاتها الأخيرة في ديسمبر 2025.
وهذه الشهادة، التي تعد جزءًا من سلسلة "إميرالد" الشهيرة، توفر عوائد تنافسية مع ضمانات من البنك المركزي المصري، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للأفراد الراغبين في الادخار طويل الأجل.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض التفاصيل المحدثة لشهادة إميرالد الثلاثية لعام 2026.
ما هي شهادة إميرالد الثلاثية؟
وشهادة إميرالد الثلاثية هي منتج ادخار يقدمه البنك العربي الأفريقي الدولي، أحد أقدم البنوك المصرية متعددة الجنسيات، الذي تأسس عام 1964 بشراكة بين البنك المركزي المصري وجهات أفريقية وعربية.
وتصمم الشهادة خصيصًا للأفراد (مواطنين مصريين أو مقيمين)، وتستمر لمدة ثلاث سنوات كاملة، مع إمكانية التجديد التلقائي عند الاستحقاق بنفس الشروط أو الشروط السائدة آنذاك.
والحد الأدنى للإيداع هو 5000 جنيه مصري، مع إمكانية الزيادة بمضاعفات 1000 جنيه، مما يجعلها متاحة لشريحة واسعة من المواطنين.
وتتميز هذه الشهادة بكونها ثابتة العائد طوال المدة، بخلاف المنتجات المتغيرة مثل "شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير".
ووفقًا لتحديثات ديسمبر 2025، تهدف إميرالد الثلاثية إلى مواجهة انخفاض أسعار الفائدة المتوقع في 2026، حيث يتوقع الخبراء خفضًا تدريجيًا من قبل البنك المركزي بنسبة تصل إلى 1-2% خلال العام المقبل، مدعومًا بتحسن الاستقرار النقدي.
وهذا المنتج ليس مجرد أداة ادخار، بل يوفر أيضًا إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية بضمان الشهادة، مثل قروض شخصية تصل إلى 80% من قيمتها بفائدة منخفضة، أو بطاقات ائتمانية بحد ائتماني يصل إلى 50,000 جنيه.
عوائد شهادة إميرالد الثلاثية
وشهدت أسعار الفائدة على شهادة إميرالد الثلاثية تحديثًا هبوطيًا طفيفًا في ديسمبر 2025، ردًا على اتجاهات السوق العالمية وتخفيف التضخم في مصر الذي بلغ 12.5% في نوفمبر الماضي.
ووفقًا للإعلان الرسمي، يصل العائد اليومي إلى 16%، بينما يرتفع إلى 16.25% للصرف الشهري، و16.50% للربع سنوي، و16.75% للنصف سنوي، و17% للصرف السنوي.
أما في حالة التراكم حتى نهاية المدة، فيصل العائد الإجمالي إلى 55% من قيمة الشهادة، مما يعادل عائدًا سنويًا فعليًا يقارب 15.73%.
وبالمقارنة مع الإصدارات السابقة، انخفض العائد المدفوع مقدمًا من 40% في أبريل 2025 إلى 35% حاليًا، لكنه يظل أعلى من متوسط السوق الذي يتراوح بين 14-15% للشهادات الثلاثية في بنوك أخرى مثل البنك الأهلي أو بنك مصر.
أما بالنسبة لعام 2026، فمن المتوقع أن تظل الشهادة متاحة للإصدارات الجديدة مع عوائد مستقرة، حيث يشير تقرير البنك إلى ربطها جزئيًا بسعر الكوريدور للإيداع (21.25% حاليًا)، مما يحميها من الهبوط الشديد.
وينصح المستثمرون بالتحقق من التطبيق الإلكتروني للبنك أو فروعها لأي تعديلات فورية، خاصة مع اجتماعات البنك المركزي الشهرية.
شروط الإصدار والاسترداد
ويتم إصدار الشهادة عبر فروع البنك أو الخدمات الإلكترونية دون رسوم إضافية، وهي متاحة بالجنيه المصري فقط لتشجيع الادخار المحلي.
ولا يسمح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، لكن بعد ذلك، يفرض عمولة تصاعدية: 3% في السنة الأولى، 2% في الثانية، و1% في الثالثة، وهي أقل من المنافسين.
وهذا يوفر مرونة للطوارئ دون فقدان كبير للعائد، كما تضمن الشهادة من قبل البنك المركزي، مما يقلل من المخاطر، على عكس الاستثمارات في الأسهم أو العقارات التي شهدت تقلبات في 2025.
