أعلى عائد على شهادات الادخار في البنوك المصرية بعد قرار المركزي

شهدت شهادات الادخار في البنوك المصرية تحركات جديدة في أسعار العائد، عقب قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار الفائدة الأساسية على الجنيه بنسبة 1%، وهو ما دفع عددًا من البنوك إلى تعديل عوائد منتجاتها الادخارية، سواء الشهادات ثابتة العائد أو المرتبطة بأسعار الفائدة المتغيرة.

وأعاد هذا التغيير اهتمام المواطنين بالبحث عن أعلى عائد على شهادات الادخار في مصر، خاصة أصحاب المدخرات الذين يرغبون في استثمار أموالهم والحصول على دخل دوري، سواء بشكل يومي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي.

وتتنوع الشهادات المطروحة حاليًا بين منتجات تقدم عوائد متغيرة تتأثر بتحركات أسعار الفائدة، وأخرى ذات عائد ثابت يضمن للعميل الحصول على النسبة المحددة عند الشراء طوال مدة الشهادة.

قرار البنك المركزي وتأثيره على عوائد الشهادات

قرر البنك المركزي المصري زيادة أسعار العائد الأساسية على الجنيه بواقع 1%، لتصل إلى 20% على الإيداع لليلة واحدة، و21% على الإقراض، بينما بلغ سعر العملية الرئيسية 20.5%.

وعلى خلفية القرار، اتجهت مجموعة من البنوك إلى إعادة تسعير شهادات الادخار، خصوصًا الشهادات متغيرة العائد التي ترتبط أسعارها بمؤشرات الفائدة، إلى جانب رفع العائد على بعض الشهادات ثابتة العائد.

شهادات البنك الأهلي المصري.. عائد يصل إلى 20.5%

رفع البنك الأهلي المصري العائد على الشهادة البلاتينية متغيرة العائد، التي تبلغ مدتها 3 سنوات، ليصل إلى 20.5% سنويًا بدلًا من 19.5%، مع صرف الأرباح بصورة شهرية.

وبالنسبة للشهادة البلاتينية ثابتة العائد، أصبح العائد 18.75% سنويًا عند صرف الأرباح شهريًا، بينما يصل إلى 18.85% عند اختيار دورية الصرف كل 3 أشهر.

وعند استثمار مبلغ 100 ألف جنيه في الشهادة متغيرة العائد بنسبة 20.5%، يبلغ العائد السنوي الحسابي نحو 20 ألفًا و500 جنيه، بما يعادل قرابة 1708 جنيهات شهريًا، بافتراض استمرار النسبة دون تغيير.

أما الشهادة ثابتة العائد بنسبة 18.75%، فيحقق المبلغ نفسه عائدًا سنويًا قدره 18 ألفًا و750 جنيهًا، أي نحو 1562.5 جنيه شهريًا. وفي حالة اختيار العائد ربع السنوي بنسبة 18.85%، يصل العائد السنوي إلى 18 ألفًا و850 جنيهًا، بواقع 4712.5 جنيه كل 3 أشهر.

عوائد شهادات بنك مصر بعد التعديل

رفع بنك مصر العائد على الشهادات متغيرة العائد ذات الصرف الشهري إلى 20.25% سنويًا، بدلًا من 19.25%، وتشمل الشهادات ذات آجال 3 و4 و5 سنوات.

كما يقدم البنك شهادة «يوماتي» متغيرة العائد لمدة 3 سنوات، بنسبة سنوية تبلغ 20%، مع صرف العائد يوميًا، ويرتبط احتساب العائد بمؤشر «CONIA».

وبالنسبة للشهادات ثابتة العائد، زاد البنك عائد شهادة «القمة» ذات مدة 3 سنوات إلى 18.75% سنويًا عند الصرف الشهري، و18.85% عند الصرف ربع السنوي.

وبحساب العائد على مبلغ 100 ألف جنيه، فإن الشهادة متغيرة العائد بنسبة 20.25% تحقق نحو 20 ألفًا و250 جنيهًا سنويًا، أي ما يقارب 1687.5 جنيه شهريًا، إذا ظلت النسبة كما هي.

بنك التعمير والإسكان يرفع عائد الشهادة الماسية بلس

شملت التعديلات أيضًا الشهادة الماسية بلس التي يقدمها بنك التعمير والإسكان لمدة 3 سنوات، إذ ارتفع العائد السنوي إلى 19% عند صرف الأرباح مرة واحدة سنويًا، مقارنة بـ18% سابقًا.

كما وصل العائد إلى 18.75% عند اختيار الصرف الشهري بدلًا من 17.75% قبل الزيادة.

وبالتالي، فإن استثمار 100 ألف جنيه في الشهادة ذات العائد السنوي البالغ 19% يحقق 19 ألف جنيه خلال العام، بينما يوفر اختيار الصرف الشهري عائدًا حسابيًا يبلغ 1562.5 جنيه شهريًا.

شهادات بنك قناة السويس بعد زيادة الفائدة

أجرى بنك قناة السويس تعديلًا على عائد شهادة «كلاسيك» ذات مدة 3 سنوات، ليصل إلى 18.1% سنويًا عند صرف العائد كل 3 أشهر، بينما يبلغ 18% عند اختيار الصرف الشهري.

وبناءً على استثمار 100 ألف جنيه، يصل العائد السنوي الحسابي إلى 18 ألف جنيه للشهادة ذات الصرف الشهري، أو 18 ألفًا و100 جنيه للشهادة ذات الصرف ربع السنوي، وفقًا للنسب المعلنة.

شهادات CIB والعربي الأفريقي.. عوائد متغيرة مرتفعة

رفع البنك التجاري الدولي CIB العائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد ذات الصرف الشهري إلى 20.5% سنويًا، مقارنة بـ19.5% قبل التعديل.

كما ارتفع عائد شهادة «Everyday» التي تتيح صرف الأرباح يوميًا إلى 20.25% سنويًا بدلًا من 19.25%. وتبلغ مدة الشهادتين 3 سنوات، ويبدأ الحد الأدنى للشراء من 1000 جنيه.

ويرتبط عائد الشهادة الشهرية بسعر إيداع البنك المركزي مضافًا إليه 0.5%، بينما يرتبط عائد شهادة «Everyday» بسعر الإيداع مضافًا إليه 0.25%.

وفي السياق نفسه، رفع البنك العربي الأفريقي الدولي العائد على شهادة الإيداع متغيرة العائد لمدة 3 سنوات إلى 20.5% سنويًا مع صرف الأرباح شهريًا، بينما يبلغ العائد على الشهادة ذات الصرف اليومي 20.25%.

كم تربح 100 ألف جنيه من شهادات الادخار؟

تختلف الأرباح التي يمكن تحقيقها من استثمار 100 ألف جنيه باختلاف البنك ونوع الشهادة ومعدل العائد ودورية الصرف. وتوضح النسب المعلنة أن بعض الشهادات متغيرة العائد تصل إلى 20.5% سنويًا، بينما تتراوح عوائد عدد من الشهادات ثابتة العائد المذكورة بين 18% و19%.

ويجب الانتباه إلى أن الحسابات السابقة تقديرية، وتعتمد على افتراض ثبات نسبة العائد طوال فترة الحساب، وهو افتراض لا ينطبق بالضرورة على الشهادات متغيرة العائد؛ إذ يمكن أن تتغير الأرباح مع تعديل أسعار الفائدة أو المؤشر المرتبط بالشهادة.

الفرق بين الشهادات ثابتة ومتغيرة العائد

تمنح الشهادات ثابتة العائد العميل نسبة محددة عند الشراء تستمر طوال مدة الشهادة وفقًا لشروطها، ما يساعد على معرفة قيمة الدخل المتوقع مسبقًا.

أما الشهادات متغيرة العائد، فتتأثر أسعارها بمؤشر أو سعر فائدة مرجعي، ولذلك قد ترتفع الأرباح أو تنخفض خلال مدة الاستثمار تبعًا للتغيرات التي تطرأ على هذا المؤشر.

وقبل اتخاذ قرار الشراء، من المهم مقارنة العائد ومدة الشهادة ودورية صرف الأرباح والحد الأدنى للشراء، إلى جانب مراجعة شروط الاسترداد المبكر، واختيار الشهادة التي تتناسب مع احتياجات العميل وخطته المالية.