اتصالات مصر تتحول إلى منظومة مالية متكاملة.. 57 مليون محفظة إلكترونية في السوق
تواصل شركة اتصالات مصر تعزيز حضورها في سوق التكنولوجيا المالية، من خلال استراتيجية تستهدف التحول من تقديم خدمات الاتصالات التقليدية إلى بناء منظومة رقمية ومالية متكاملة، تتيح للعملاء إدارة معاملاتهم اليومية عبر تطبيقات الشركة، بداية من المدفوعات والتحويلات، وصولًا إلى التمويل والخدمات المصرفية والتسوق والادخار والاستثمار.
وتعتمد استراتيجية الشركة على توسيع شراكاتها مع البنوك والمؤسسات المالية، وتطوير تطبيق «My etisalat» ومحفظة «etisalat Money»، إلى جانب تعزيز انتشار شبكة المدفوعات الإلكترونية «SuperPay»، وذراع التمويل «Erada»، بما يدعم تقديم خدمات مالية متنوعة من خلال تجربة رقمية موحدة.
وقال أحمد يحيى، الرئيس التنفيذي لقطاع التكنولوجيا المالية في اتصالات مصر، إن الشركة تستهدف ترسيخ مكانتها كشريك رقمي ومالي متكامل، مشيرًا إلى أن محفظة «etisalat Money» أصبحت الأسرع نموًا في السوق المصرية خلال عام 2026، مع ارتفاع عدد المعاملات وقيمتها بمعدلات تتجاوز نمو السوق.
وأوضح أن سوق المدفوعات الرقمية في مصر لا تزال تشهد نموًا قويًا، وأن المنافسة بين مقدمي الخدمات تصب في مصلحة العملاء والاقتصاد، مؤكدًا أن الشركة تنظر إلى البنوك وشركات التكنولوجيا المالية باعتبارها أطرافًا متكاملة داخل منظومة واحدة، وهو ما يجعل الشراكات محورًا أساسيًا في خططها.
4 محاور تعزز تنافسية اتصالات مصر
وأشار يحيى إلى أن المزايا التنافسية للشركة ترتكز على أربعة عناصر رئيسية، أولها العلاقة اليومية مع قاعدة واسعة من العملاء بنتها على مدار 19 عامًا في السوق المصرية، وثانيها التجربة الرقمية التي دفعت أكثر من نصف العملاء إلى الاعتماد على تطبيق «My etisalat».
ويتمثل العنصر الثالث في شبكة قبول المدفوعات التي تضم أكثر من 55 ألف ماكينة تابعة لـ«SuperPay»، إلى جانب متاجر اتصالات مصر، بينما يرتبط العنصر الرابع ببرنامج الولاء المدعوم بشبكة واسعة من التجار والشركاء.
تطوير تطبيق My etisalat والخدمات المالية
وفيما يتعلق بتطوير الخدمات الرقمية، أوضح يحيى أن الشركة تعمل على توسيع دور تطبيق «My etisalat»، الذي يحتفل هذا العام بمرور 10 سنوات على إطلاقه، بعدما تحول من تطبيق لإدارة خطوط الاتصالات إلى منصة رقمية متكاملة.
ويتيح التطبيق سداد الفواتير وشحن الرصيد وإدارة الباقات وشراء الأجهزة الإلكترونية، إلى جانب الوصول إلى خدمات التأمين والاستثمار والترفيه، وفتح حساب بنكي بالتعاون مع بنك المشرق مصر.
وأضاف أن دمج برنامج الولاء داخل التطبيق يمثل إحدى أبرز الإضافات الجديدة، إذ أصبح بإمكان العملاء استبدال نقاطهم مباشرة والحصول على خصومات حصرية لدى شبكة التجار والشركاء، بما يعزز المزايا المقدمة للمستخدمين.
محفظة اتصالات موني تتوسع في الخدمات المالية
وعلى صعيد محفظة «etisalat Money»، أشار يحيى إلى أن الشركة أضافت مجموعة من الخدمات الجديدة، تشمل التحويلات الدولية، وبطاقات الخصم الطبي بالتعاون مع «HealthTag»، وخدمات التقسيط والتمويل الاستهلاكي بالشراكة مع «كونتكت»، إلى جانب تطبيق رسوم ثابتة وواضحة على عدد من الخدمات.
وتستهدف الشركة خلال الفترة المقبلة التوسع في خدمات الادخار والاستثمار، وإضافة حلول دفع جديدة للتجار داخل تطبيقي «My etisalat» و«etisalat Money»، بما يسهم في زيادة نطاق الخدمات المالية المتاحة للعملاء.
SuperPay تتجاوز 55 ألف ماكينة دفع
وأكد يحيى أن حلول الدفع المخصصة للتجار تمثل أحد أهم محاور النمو، موضحًا أن انتشار المدفوعات الإلكترونية يرتبط بقدرة العملاء على استخدام المحافظ الرقمية في مختلف معاملاتهم اليومية.
وأوضح أن شبكة «SuperPay» توسعت منذ إطلاقها قبل 3 سنوات في مختلف المحافظات، لتتجاوز 55 ألف ماكينة دفع، وأصبحت أداة الدفع الرئيسية في متاجر اتصالات مصر، فضلًا عن دورها كبوابة للدفع الإلكتروني للشركة.
ولا تقتصر الخدمات المقدمة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة على توفير وسائل الدفع، بل تمتد إلى إتاحة التمويل من خلال «Erada»، والاستفادة من برنامج الولاء الذي يساعد التجار على الوصول إلى قاعدة أكبر من العملاء، بما يوفر منظومة متكاملة تجمع بين قبول المدفوعات والتمويل والوصول إلى مستهلكين جدد.
اتصالات مصر توسع خدمات التقسيط والتمويل
وفيما يتعلق بالشراكة مع «كونتكت»، أوضح يحيى أنها تمثل نموذجًا للتمويل المدمج داخل التطبيقات الرقمية، وكانت الأولى من نوعها في المنطقة عند توقيعها في أكتوبر 2025.
وتتيح هذه الشراكة للعملاء التقدم للحصول على التمويل والتقسيط مباشرة من خلال تطبيقي الشركة، والحصول على الموافقة على الحدود الائتمانية خلال ثوانٍ، بالاعتماد على نماذج تقييم ائتماني بديلة تستخدم الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات، مع توفير خطط سداد مرنة.
وأضاف أن التعاون يتضمن برامج خاصة لعملاء المحفظة، من بينها تقسيط المعاملات السابقة، بما يمنحهم مرونة أكبر في إدارة مصروفاتهم، مشيرًا إلى تزايد الإقبال على هذه الخدمات.
Erada ذراع التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة
وأشار يحيى إلى أن «Erada» تمثل ذراع التمويل في منظومة اتصالات مصر، وأطلقتها الشركة قبل نحو 4 سنوات بالشراكة مع صندوق مصر السيادي، بهدف إتاحة خدمات التمويل لقاعدة أوسع من العملاء.
وبدأت الشركة نشاطها في مجال التمويل متناهي الصغر، ثم توسعت لتشمل تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وحلول التمويل الإسلامي، بما يلبي احتياجات شرائح متنوعة من أصحاب المشروعات.
وتواصل «Erada» التوسع في المحافظات من خلال التحول الرقمي والشراكات مع المؤسسات التي تمتلك التكنولوجيا وقواعد بيانات العملاء، بما يساعد على تسريع الوصول إلى المستفيدين وتسهيل حصولهم على التمويل اللازم لتنمية أنشطتهم.
شراكة مع بنك المشرق لفتح الحسابات إلكترونيًا
وفي ملف الخدمات المصرفية، أوضح يحيى أن الشراكة مع بنك المشرق مصر كانت الأولى من نوعها في السوق المحلية، إذ أتاحت فتح حساب بنكي من خلال تطبيق شركة اتصالات، دون مصروفات أو حد أدنى للإيداع، للعملاء بداية من سن 16 عامًا.
وأضاف أن هذه الخدمة أسهمت في تحويل «My etisalat» إلى منصة رقمية متكاملة، مشيرًا إلى أن الشركة تعمل مع البنك على توسيع نطاق الخدمات المصرفية المتاحة خلال الفترة المقبلة.
وأكد أن التمويل يمثل الخطوة الطبيعية التالية بعد المدفوعات، إذ يحتاج العميل الذي يستخدم المحفظة في معاملاته اليومية إلى أدوات تساعده على تلبية احتياجاته التمويلية الأكبر، لافتًا إلى أن المنظومة تغطي حاليًا التمويل الاستهلاكي والتقسيط بالتعاون مع «كونتكت»، وتمويل المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والتمويل الإسلامي عبر «Erada»، إلى جانب الخدمات المصرفية من خلال بنك المشرق.
الشمول المالي والتحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد
وشدد يحيى على أن الشراكات تمثل أساس نموذج عمل الشركة، وأنها منفتحة على التعاون مع مزيد من البنوك والمؤسسات المالية التي تشاركها هدف الوصول إلى شرائح جديدة من العملاء عبر تجربة رقمية بسيطة.
وأوضح أن الشركة تعتمد في تقييم الشراكات على مدى تلبية المنتجات لاحتياجات العملاء، وسرعة الإجراءات الرقمية، ووضوح الشروط وشفافية التعاملات.
وأشار إلى أن برنامج الولاء أصبح منصة جاذبة للشركاء، بعدما بدأت بنوك وشركات أخرى في استخدامه لمكافأة عملائها، بما يسهم في توسيع شبكة التجار وزيادة القيمة المقدمة لجميع الأطراف.
وفيما يتعلق بالادخار والاستثمار، أكد أن الشركة تعتبرهما المرحلة التالية في رحلة العميل المالية بعد المدفوعات والتمويل، لافتًا إلى أن التطبيق يتيح بالفعل خدمات التأمين والاستثمار بالتعاون مع شركاء مرخصين.
وتستهدف الشركة التوسع في هذه المنتجات بالتعاون مع المؤسسات المرخصة من البنك المركزي المصري والهيئة العامة للرقابة المالية، مع التركيز على تقديم حلول تناسب صغار المدخرين وتتميز بسهولة الفهم ووضوح الشروط.
وأكد يحيى أن التكنولوجيا المالية تمثل أحد أسرع المسارات لتعزيز الشمول المالي، لقدرتها على الوصول إلى المواطنين عبر الهواتف المحمولة دون الحاجة إلى زيارة الفروع أو المرور بإجراءات معقدة.
واستشهد ببيانات الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات، التي أظهرت ارتفاع عدد المحافظ الإلكترونية في مصر إلى نحو 57 مليون محفظة بنهاية النصف الأول من عام 2026، وزيادة القيمة الإجمالية للمعاملات إلى نحو 2.96 تريليون جنيه.
ورغم التوسع في انتشار المحافظ والحسابات البنكية، لا تزال هناك تحديات تتعلق بالتثقيف المالي، وتمكين العملاء من الاستفادة الفعلية من الخدمات المتاحة، سواء الائتمانية أو التأمينية أو حلول التقسيط.
وأوضح أن تجاوز هذه التحديات يتطلب تعزيز التكامل بين المحافظ والبنوك، والتوسع في التعرف الإلكتروني على هوية العملاء، إلى جانب تحفيز الاستخدام من خلال برامج الولاء والمكافآت.
وشدد على التزام اتصالات مصر بدعم جهود الدولة والبنك المركزي المصري لبناء اقتصاد أقل اعتمادًا على النقد، عبر توسيع نطاق إتاحة الخدمات المالية الرقمية.
استثمارات اتصالات مصر في التكنولوجيا المالية خلال 2026 و2027
وفيما يتعلق بأولويات الاستثمار خلال عامي 2026 و2027، أوضح يحيى أن التكنولوجيا المالية والخدمات الرقمية تمثلان أولوية رئيسية للشركة، مشيرًا إلى أن الاستثمارات تتركز في أربعة محاور، تشمل تطوير البنية التكنولوجية للمنصات لضمان سرعة المعاملات وأمانها، وتوظيف الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات لتقديم خدمات أكثر ملاءمة للعملاء، وتوسيع شبكة قبول المدفوعات ونقاط الدفع في المحافظات، إلى جانب تطوير برنامج الولاء وشبكة التجار.
وأكد أن المستهدف خلال المرحلة المقبلة يتمثل في تعميق العلاقة اليومية مع العملاء، وزيادة عدد الخدمات التي يستخدمونها داخل منظومة الشركة، وترسيخ مكانة اتصالات مصر كشريك رقمي ومالي متكامل.
وأضاف أن الشركة بدأت رحلتها من تحويل الهاتف المحمول إلى أداة لإدارة الحياة المالية اليومية، ثم توسعت من محفظة «etisalat Money» إلى منظومة تضم «Erada» للتمويل، و«SuperPay» للمدفوعات، و«My etisalat» كبوابة رقمية شاملة، إلى جانب برنامج الولاء.
واختتم يحيى بالتأكيد على أن الشركة تستهدف إتاحة جميع احتياجات العميل في مكان واحد، بداية من الدفع والتحويل والحصول على التمويل والادخار، وصولًا إلى التسوق واستبدال نقاط الولاء، من خلال تجربة رقمية مترابطة تحمل علامة اتصالات، مشيرًا إلى أن المشاركة في معرض ومؤتمر «Cairo ICT» تمثل فرصة لاستعراض هذه الرؤية أمام السوق.
