الفرق بين البنوك الرقمية والتطبيقات المالية؟
يشهد القطاع المالي المصري تحوّلًا متسارعًا نحو التحول الرقمي، والشمول المالي وتيسير المعاملات البنكية عبر الوسائل التكنولوجية و برزت مصطلحات جديدة على الساحة في الآونة الأخيرة أبرزها "البنوك الرقمية" و"التطبيقات المالية"، وهي مفاهيم قد تبدو متشابهة للوهلة الأولى، لكنها تختلف في طبيعتها ودورها داخل المنظومة المصرفية.. فيما يلي نرصد الفرق بين البنوك الرقمية والتطبيقات المالية:
البنوك الرقمية في مصر
في العام الماضي وافق مجلس إدارة البنك المركزي المصري على منح شركة مصر للابتكار الرقمي، إحدى الشركات التابعة لبنك مصر، الموافقة المبدئية لإطلاق أول بنك رقمي، حيث أعلنت الشركة اليوم عن اسم البنك الرقمي onebank "وان بنك" هو أول بنك رقمي في مصر يحصل على الموافقة المبدئية من البنك المركزي المصري ويهدف إلى تعزيز الشمول المالي من خلال تيسير الحصول على الخدمات والمنتجات المصرفية من خلال القنوات الرقمية للبنك.
وتعد البنوك الرقمية مؤسسات مالية مرخصة بالكامل تقدم خدماتها المصرفية عبر الإنترنت دون الحاجة إلى فروع تقليدية. وهي تعمل وفق نفس القوانين واللوائح التي تحكم البنوك التقليدية، لكنها تقدم جميع خدماتها – مثل فتح الحسابات، التحويلات، إصدار البطاقات، والتمويل – عبر تطبيقات الهاتف أو المواقع الإلكترونية.
خصائص البنوك الرقمية
مرخصة من قبل البنك المركزي.
تقدم خدمات مصرفية متكاملة.
تتيح فتح حسابات جارية أو توفير، والحصول على بطاقات ائتمانية أو خصم.
تلتزم بنفس المعايير الأمنية والتنظيمية للبنوك التقليدية.
التطبيقات المالية
فبما شهدت مصر نموًا ملحوظًا في التطبيقات المالية التي تقدم خدمات الدفع الإلكتروني، تحويل الأموال، إدارة الميزانية، والتقسيط. وتأتي تطبيقات مثل فوري، أمان، مصاري، وخالص في طليعة هذا النمو، إلى جانب المحافظ الإلكترونية المرتبطة بشركات الاتصالات مثل فودافون كاش، وأورانج كاش.
والتطبيقات المالية أدوات رقمية تركز على جانب محدد من إدارة المال الشخصي أو الخدمات المالية، دون أن تكون بنوكًا مرخصة.
خصائص التطبيقات المالية
ليست بنوكًا ولا تملك ترخيصًا مصرفيًا.
تركز على تقديم خدمات محددة (مثل تحويل الأموال أو تحليل المصروفات).
تعتمد غالبًا على الربط بحسابات بنكية موجودة.
لا يمكنها الاحتفاظ بأموال العملاء بشكل مباشر إلا إذا تعاونت مع بنك مرخص.
الفرق بين البنوك الرقمية والتطبيقات المالية
رغم أن الجهتين تعملان على تقديم خدمات مالية من خلال التكنولوجيا، فإن الفارق الجوهري بينهما يكمن في الترخيص، والوظيفة، والقدرة على تقديم خدمات مصرفية متكاملة.
