الإثنين 08 أغسطس 2022
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنك اونلاين

ماستركارد: الأمان بالمرتبة الأولى في تحديد واعتماد طرق الدفع الإلكترونية

الثلاثاء 02/أغسطس/2022 - 12:50 م
الدفع الإلكتروني
الدفع الإلكتروني

يتسارع اعتماد مجموعة واسعة من طرق الدفع الرقمية في دولة الإمارات العربية المتحدة ، والتكنولوجيا التي تغذي مستقبل المدفوعات موجودة بالفعل ، وفقًا لمؤشر ماستركارد للمدفوعات الجديد 2022 وبالإضافة إلى إدراك الحلول مثل العملات المشفرة والبطاقات الرقمية والمدفوعات البيومترية و BNPL (اشتر الآن وادفع لاحقًا) والخدمات المصرفية المفتوحة ، يستخدم المستهلكون في الإمارات العربية المتحدة هذه الحلول بشكل متزايد ونشط في حياتهم اليومية.

ووجد مؤشر المدفوعات الجديدة 2022 من Mastercard أن 88٪ من الأشخاص في الإمارات العربية المتحدة استخدموا طريقة دفع ناشئة واحدة على الأقل في العام الماضي ومن بين هؤلاء ، استخدم 39٪ محفظة هواتف محمولة قابلة للنقر ، و 29٪ استخدموا BNPL ، و 20٪ استخدموا عملة مشفرة ، و 18٪ استخدموا جهازًا تقنيًا قابلًا للارتداء يدعم الدفع ويقوم المستهلكون أيضًا بإجراء عمليات شراء بطرق متنوعة بشكل متزايد ، بما في ذلك من خلال المساعدين الصوتيين وتطبيقات الوسائط الاجتماعية.

تزايد استخدام المدفوعات الرقمية

في حين أن طرق الدفع التقليدية لا تزال تتمتع بقوة جذب ، أشار 29٪ من المستهلكين في الإمارات إلى أنهم استخدموا نقودًا أقل في العام الماضي في المقابل ، زاد 66٪ من مستخدمي الإمارات (مقارنة بـ 61٪ على مستوى العالم) من استخدامهم لطريقة دفع رقمية واحدة على الأقل في العام الماضي ، بما في ذلك البطاقات الرقمية ومدفوعات الرسائل القصيرة وتطبيقات تحويل الأموال الرقمية وخدمات الدفع الفوري بينما كان استخدام العملات المشفرة منخفضًا ، حيث قال 40٪ من مستخدمي العملات المشفرة في الإمارات العربية المتحدة إنهم استخدموها أكثر في العام الماضي. من المتوقع أن تستمر هذه السلوكيات ، مع توفير الراحة والأمان مفتاح الاعتماد المتزايد.

وأكد المؤشر أن الأمان يحتل المرتبة الأولى في الاعتبار عند تحديد طرق الدفع التي يجب استخدامها ، عالميًا وفي الإمارات العربية المتحدة (36٪) وفي الدولة ، يعتبر الأمان والمكافآت من الاعتبارات الرئيسية ، تليها الترقيات وسهولة الاستخدام ومن خلال تسليط الضوء على الاستدامة كمحرك رئيسي في المنطقة ، قال 36٪ من المستهلكين الإماراتيين إنهم يفكرون أيضًا في الفوائد الاجتماعية والبيئية.

الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) أداة للميزانية

سمع غالبية المستهلكين في الإمارات العربية المتحدة عن BNPL حيث قال 87٪ إنهم على دراية بالمفهوم ، وحوالي النصف (46٪) يشعرون بالراحة في استخدامه اليوم ويريد المستهلكون المرونة والراحة في BNPL ، ولكن مع الإحساس بالأمان المرتبط بمزود موثوق به مثل البنك أو شبكة الدفع.

وأولئك الذين استخدموا BNPL يجدونها مفيدة في عمليات الشراء الطارئة والمشتريات الكبيرة ، بالإضافة إلى زيادة القوة الشرائية ويجد المستهلكون أيضًا BNPL مفيدًا لحالات الاستخدام الفريدة ، بما في ذلك كأداة للميزانية والتخطيط المالي.

تقنية blockchain لتوسيع استخدام العملة المشفرة

يوجد وعي واسع النطاق بالعملات المشفرة (95٪) و NFTs (الرموز غير القابلة للاستبدال) (86٪) ، على الرغم من نقص الفهم العميق للعملات والتكنولوجيا الأساسية ، حيث وافق ثلاثة من كل أربعة (74٪) من المستهلكين الإماراتيين على أنهم سيفعلون ذلك. استخدام العملة المشفرة أكثر إذا فهموها بشكل أفضل. يبحث المستهلكون عن المزيد من التعليم والأمان والمرونة لإدارة أصول التشفير ومع ذلك ، يتفق حوالي ثلثي المستهلكين (66٪) في الإمارات العربية المتحدة على أن NFTs والأصول الرقمية الأخرى يمكن أن تكون استثمارات جيدة. قام اثنان من كل ثلاثة مستهلكين في الإمارات العربية المتحدة (67٪) بنشاط واحد على الأقل متعلق بالعملات المشفرة في العام الماضي ، مثل فتح محفظة تشفير أو شراء أو تداول أو الاحتفاظ بالعملات المشفرة كاستثمار.

ومعظم المستهلكين منفتحون على المشاركة المستقبلية للعملات المشفرة ، مع فرص محتملة تتراوح من الاحتفاظ باستثمار إلى استرداد المكافآت ، واستخدام التشفير كوسيلة للدفع ، وشراء NFT باستخدام بطاقة ائتمان أو خصم. لا يوجد استقرار في الصناعة ، حيث يشعر الأشخاص المطلعون على العملات المشفرة بقوة خاصة بالحاجة إلى التنظيم. تعتبر البنوك حاليًا الكيان الأكثر موثوقية لدفع العملات الرقمية.

المدفوعات المباشرة من حساب إلى حساب (A2A)

يسعى غالبية المستهلكين إلى مزيد من المرونة لتحسين مدفوعات الفواتير ، وإعطاء الأولوية للتحكم ، والمرونة ، والراحة ، وتقنيات الدفع المتكاملة ومعظم المستهلكين منفتحون على خيارات الدفع المباشرة من حساب إلى حساب ، عن طريق ربط حسابهم بموقع تاجر لإجراء عمليات شراء مستقبلية و83٪ من المستهلكين الإماراتيين الذين يستخدمون المدفوعات من حساب إلى حساب حافظوا على استخدامهم أو زادوا منه في العام الماضي.

ويوافق سبعة من كل عشرة مستهلكين (70٪) على أنهم مهتمون بخيار دفع الفواتير الذي يسمح لهم بتغيير التاريخ الذي يدفعون فيه فواتيرهم الشهرية ، ويرجع ذلك في الغالب إلى الدخل غير المنتظم. كانت خيارات دفع الفواتير التي تسمح لهم بالدفع على مدى فترة باستخدام حل الشراء الآن والدفع لاحقًا (71٪) ذات فائدة أيضًا ، بالإضافة إلى المدفوعات التلقائية لفواتير أسرهم (70٪).

ويتجه المستهلكون إلى التكنولوجيا المالية ، والخدمات المصرفية المفتوحة بشكل غير مباشر ، لتلبية احتياجات التمويل اليومية

ويعتمد المستهلكون على خيارات التمويل الرقمي في مهامهم المالية اليومية ، مع مزايا الخدمات المصرفية المفتوحة مثل السرعة والراحة والشفافية. يعرف ثمانية من كل عشرة (81٪) الخدمات المصرفية المفتوحة ، ويستخدمونها لدفع فواتيرهم ، والقيام بأعمالهم المصرفية ، وتأمين أو إعادة تمويل القروض ، وتسديد مدفوعات BNPL.

وأكثر من نصف (55٪) المستهلكين في الإمارات العربية المتحدة يشعرون بالأمان عند استخدام التطبيقات لإرسال الأموال إلى الأشخاص أو الشركات من هواتفهم. يرغب خمسة من كل عشرة (50٪) في مشاركة معلومات البيانات المالية مع التطبيقات للوصول إلى أدوات الدفع التي تساعدهم في إدارة أموالهم.

وتوفر القياسات الحيوية الراحة والأمان عند الخروج ، على الرغم من استمرار مخاوف الوصول إلى البيانات

يدرك المستهلكون الراحة التي يمكن أن توفرها القياسات الحيوية ، حيث وافق 71٪ على أنه من الأسهل إجراء المدفوعات باستخدام القياسات الحيوية بدلاً من البطاقة أو الجهاز. إن إمكانية تحسين الأمان واضحة أيضًا للمستهلكين ، حيث يوافق سبعة من كل عشرة على أن تقنية القياسات الحيوية للمدفوعات أكثر أمانًا من المصادقة الثنائية.

وفي حين أن المستهلكين لديهم بعض المخاوف بشأن الكيانات التي يمكنها الوصول إلى بيانات القياسات الحيوية الخاصة بهم ، إلا أنهم ما زالوا منفتحين على استخدامها نظرًا للوقت الذي توفره ، واستخدم ما يقرب من الثلثين (62٪) القياسات الحيوية لعملية شراء واحدة على الأقل في العام الماضي. استخدم خمسة من كل ستة مستهلكين (87٪) أو يخططون لاستخدام بصمات أصابعهم لإجراء عملية الدفع ، والتي تبعتها طرق بيومترية أخرى مثل التعرف على الوجه ، وراحة اليد أو اليد ، ومسح شبكية العين ، والتعرف على الصوت.

أقوى قوة جذب بين الأجيال المحلية الرقمية

واتجهت الأجيال الشابة إلى التحول الرقمي في سلوك الشراء والدفع ، كما أن انخراطها في الدفع الرقمي الناشئ واستخدامه يتسارع بمعدل أسرع من الجماهير الأكبر سنًا كما أنهم أكثر انفتاحًا على استكشاف طرق الدفع الناشئة مثل التشفير ، أو شراء المنتجات الافتراضية في metaverse وفي حين أن الأمان وخصوصية البيانات لا يزالان مصدر قلق بالنسبة لهم ، إلا أنهما أقل تركيزًا من الجماهير الأكبر سنًا ، ومن المرجح أن ينظروا إلى الأدوات الرقمية على أنها آمنة.

وفي جميع أنحاء الإمارات العربية المتحدة ، من غير المرجح أن يستخدم الجيل Z الأموال النقدية أو يقوم بعمليات الشراء والمدفوعات الشخصية. إنهم يبحثون بشكل استباقي عن طرق دفع جديدة ، ومن المرجح أن يكون ما يقرب من ثلثي الجيل Z (64٪) في الإمارات العربية المتحدة قد حصلوا على بديل دفع رقمي جديد (مثل المحفظة الرقمية ، وحساب انقر للدفع) مقارنة بنسبة 22٪ فقط من مواليد.

ونظرًا لأن المستهلكين يتسوقون ويصرفون ويتعاملون رقميًا أكثر من أي وقت مضى ، تواصل ماستركارد تعزيز قدراتها في الدفع الرقمي في دولة الإمارات العربية المتحدة ومنطقة أوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا ويتم استخدام حلولها التكنولوجية الموثوقة لحالات الاستخدام الجديدة ، والتي تم طرحها في السوق من خلال شراكات مختلفة مع شركات التكنولوجيا المالية والحكومات والمؤسسات المالية والعمالقة الرقميين ومشغلي الاتصالات ومن خلال الاستفادة من قدرات السكك الحديدية المتعددة لإنشاء حلول محلية تنافسية ، تعمل Mastercard على تسريع نقل القيمة بطرق جديدة ، على قضبان متعددة ، وبالتالي تعزيز مستقبل مشرق للتجارة الشاملة.