بمشاركة 4 بنوك.. مركز دبي المالي العالمي يطلق أول مختبر تمويل مفتوح في المنطقة
أطلق مركز دبي المالي العالمي (DIFC) ، المركز المالي العالمي الرائد في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا وجنوب آسيا (MEASA) ، أول مختبر تمويل مفتوح في المنطقة ، مبشرًا بعصر جديد من التمويل في المنطقة.
وستعمل مبادرة Open Finance Lab ، وهي برنامج مدته ستة أشهر سيبدأ في يونيو 2022 ، على تثقيف وإشراك البنوك والهيئات التنظيمية والصناعة لعرض الأثر الإيجابي للتمويل المفتوح على الاقتصاد وتشكيله.
ومن المقرر أن يشارك ما مجموعه أربعة بنوك وشركة للتكنولوجيا المالية في البرنامج ، بما في ذلك بنك دبي التجاري ، وبنك أبوظبي الأول ، وبنك المشرق ، وبنك رأس الخيمة الوطني ، وسيتم استكشاف حالات الاستخدام وتطويرها من يوليو إلى نوفمبر 2022 ، وسيختتم المختبر بإيضاح التأثير الذي تحقق على المسؤولين الحكوميين والمديرين التنفيذيين للبنوك.
ويأتي إطلاق أول مختبر تمويل مفتوح في المنطقة عقب التوقيع الأخير على مذكرة تفاهم بين مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي وسلطة مركز دبي المالي العالمي لتعزيز تطوير ونمو قطاع التكنولوجيا المالية في دولة الإمارات العربية المتحدة.
وتدعم هذه المبادرة جهود مركز دبي المالي العالمي المستمرة لتحقيق أهداف استراتيجيته لعام 2030 من خلال إطلاق الفرص الاستراتيجية لدولة الإمارات العربية المتحدة وتعزيز مكانة مركز دبي المالي العالمي الرائدة كمركز عالمي للخدمات المالية.
ومع الرؤية الشاملة لدولة الإمارات العربية المتحدة لتصبح معيارًا عالميًا في التمويل المفتوح ، فإن المختبر لديه القدرة على إطلاق الموجة التالية من النمو للقطاع وزيادة حماية المستهلك ، والشمول المالي ، والمزايا الاجتماعية ، والفرص الاقتصادية.
وبالإضافة إلى ذلك ، سيدير المختبر ورش عمل تجارية وتقنية عميقة ، وتسهيل منتديات الصناعة والتنظيم حول القضايا المهمة وتشمل هذه معايير واجهة برمجة التطبيقات وإدارة موافقة المستهلك ، والجلسات التعليمية لتعزيز فهم أكبر لكيفية إنشاء بيانات التمويل المفتوح المزيد من الفرص من خلال تطبيق التقنيات الناشئة ؛ مما أدى إلى ابتكارات ونماذج أعمال جديدة تعتمد على البيانات من شأنها تعزيز مستقبل النظام المالي وستساهم الرؤى والتعلم من حالات الاستخدام والمنتديات في تطوير القطاع واللوائح.
وبالإضافة إلى ذلك ، سيستضيف مركز الابتكار في مركز دبي المالي العالمي أسبوع التمويل المفتوح في سبتمبر 2022 ، مما يخلق المزيد من الفرص للصناعة للمشاركة وتبادل خبراتهم والمعرفة مع بعضهم البعض.
وتعليقًا على هذه المبادرة ، قال عارف أميري ، الرئيس التنفيذي لسلطة مركز دبي المالي العالمي: "إن إطلاق أول مختبر تمويل مفتوح في المنطقة يؤكد التزام مركز دبي المالي العالمي بقيادة مستقبل التمويل ويوفر إطارًا لتحريك الدولة نحو اقتصاد التمويل المفتوح. إن تطور نماذج الأعمال التي تعتمد على البيانات والتي تجعل التمويل أكثر شمولاً ، ويمكن الوصول إليه ، وتنافسيًا ، يمكن أن يولد فرصًا جديدة مهمة ويفتح الباب لموجة من الابتكار المالي في منطقتنا وفي جميع أنحاء العالم ".
وبدعم من Tarabut Gateway ، أول منصة مقرها الإمارات العربية المتحدة مرخصة بالكامل من قبل سلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) لأنشطة التمويل المفتوح ، ستكون المبادرة بمثابة اختبار لإظهار التأثير الإيجابي للتمويل المفتوح على الشركات والعملاء والاقتصاد ، ويمكن أن تساعد في إبلاغ صنع السياسات والبنية التحتية بالأدلة التجريبية وتعليقات الصناعة. سيحصل المشاركون على إرشادات مجانية من مقدمي الخدمات الفنيين الموثوق بهم لدعم تنفيذ حالات الاستخدام.
وقال عبد الله المؤيد ، الرئيس التنفيذي لشركة بوابة ترابوت: “يشرفنا أن يتم اختيارنا من قبل مركز دبي المالي العالمي كشريك أساسي لأول مختبر تمويل مفتوح في المنطقة. إن الدعم الذي تلقيناه من المنظمين الماليين في دولة الإمارات العربية المتحدة هو شهادة على حملة الإمارات العربية المتحدة نحو بناء مستقبل التمويل وترسيخ وجودها كمركز عالمي رائد في مجال التكنولوجيا المالية.. نحن ملتزمون بالمساهمة في رؤية الدولة ونتطلع إلى التعاون عبر النظام البيئي لدفع حركة التمويل المفتوح إلى الأمام. "
وتوفر Open Finance منصة لمقدمي الخدمات المالية ، بموافقة المستهلكين ، للالتقاء وتقديم البيانات باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لتجميع البيانات ومشاركتها كجزء من نظام بيئي تعاوني.
ويعتمد على مبدأ أن البيانات المالية التي تم إنشاؤها وتقديمها من قبل الفرد بشأن الخدمات المالية ، مثل الرهون العقارية أو المدخرات أو التأمين أو الائتمان الاستهلاكي ، بناءً على موافقتهم ، يمكن مشاركتها مع أطراف ثالثة موثوقة للسماح بالمنتجات والخدمات والعملاء المصممة خصيصًا الخبرات بالإضافة إلى إطلاق العنان للكفاءات التشغيلية والأمن المعزز.
وفي نوفمبر 2021 ، أصدر البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة (CBUAE) ، وسلطة دبي للخدمات المالية (DFSA) التابعة لمركز دبي المالي العالمي (DIFC) ، وهيئة تنظيم الخدمات المالية (FSRA) لسوق أبوظبي العالمي (ADGM) ، و أصدرت هيئة الأوراق المالية والسلع (SCA) بشكل مشترك "إرشادات للمؤسسات المالية التي تتبنى تقنيات التمكين".
وتحدد المبادئ التوجيهية المبادئ المشتركة بين القطاعات وأفضل الممارسات للمؤسسات المالية عند اعتماد التقنيات التمكينية لتطوير أو تقديم منتجات وخدمات مبتكرة ، لتعزيز التبني الآمن والسليم لهذه التقنيات من قبل المؤسسات المالية في جميع أنحاء دولة الإمارات العربية المتحدة ، بحيث تكون المخاطر الناشئة عن تبني الأنشطة المبتكرة تدار بشكل استباقي ومناسب.
