تقرير: 45٪ من العملاء في الإمارات يرغبون في تغيير البنوك

يتعرض سوق التجزئة المصرفية في الإمارات العربية المتحدة لضغوط متزايدة ، مع استعداد 45٪ من عملاء البنوك التقليدية للتحول إلى المنافسين في غضون الأشهر الستة المقبلة ، كما تقول شركة أرثر دي ليتل (ADL) ، وهي شركة استشارات إدارية رائدة.

وتعد المعدلات المنخفضة والتغييرات التنظيمية والعديد من اللاعبين الجدد الذين يدخلون مجال الخدمات المالية - بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية وتجار التجزئة ومقدمي خدمات الاتصالات - وراء هذا الاتجاه ، وفقًا لاستطلاع حديث أجراه آرثر دي ليتل بالتعاون مع M2P Solutions ، وهو تطبيق رائد واجهة برمجة (API) شركة البنية التحتية.

وعلى هذا النحو ، بدأت البنوك في اتخاذ خطوات استباقية لتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية ، والتوسع في مناطق النمو بعيدًا عن الخدمات المالية ، حسبما ذكر التقرير.

ولاقت هذه الجهود صدى في وقت لاحق مع قواعد العملاء: 61٪ من العملاء مستعدون الآن للتوجه إلى بنكهم الأساسي من أجل عرض غير مصرفي ، وكذلك 70٪ من العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 44 عامًا.

وقال بيير مارياني ، الشريك ، ممارسات الخدمات المالية ، آرثر دي ليتل ميدل إيست: “إن تطور طلب العملاء أدى إلى تسريع التحول الرقمي ودخول لاعبين جدد إلى نماذج الأعمال التقليدية للبنوك الإماراتية. ستستمر هذه الاتجاهات في إعادة تشكيل القطاع المالي في السنوات القادمة ، وستتخلف البنوك التي تفشل في تبني التغيير وإجراء التعديلات اللازمة لخدمة عملائها بما يتجاوز الخدمات الحالية. لذلك ، فإن النهج الشامل مطلوب من البنوك التي تسعى جاهدة للاحتفاظ بالعملاء ، والاستفادة من الفرص المستقبلية ، وتجاوز الخدمات المصرفية كما تعرفها ".

وفقًا للتقرير ، يزداد الإقبال على المقترحات غير المصرفية بين البنوك والعملاء على حد سواء ، حيث من المقرر أن ترتفع نسبة عملاء التوقعات الإيجابية من 61٪ إلى 68٪ بسبب فرص الخدمات التكميلية عبر الترفيه والتعليم والبيع بالتجزئة ، و الطعام. ومع ذلك ، هناك العديد من الاعتبارات للمجتمع المصرفي الإماراتي الأوسع قبل متابعة هذه السبل بنجاح.

وبعد فحص المشهد ما وراء الخدمات المصرفية ، يقدم التقرير نظرة عامة شاملة على الاعتبارات الأكثر إلحاحًا المتعلقة بالجهود المصرفية غير المصرفية.

أولاً ، تحتاج البنوك إلى إعادة تصميم استراتيجيات التنويع الخاصة بها بسرعة. للبقاء على صلة بالمستقبل ، يجب عليهم فهم الأسواق المتغيرة ديناميكيًا وتتبعها لتجنب البناء على وجهات نظر عفا عليها الزمن. ثانيًا ، ينبغي عليهم البناء على رؤية ، وتحديد ما إذا كانوا سيقودون النظم البيئية الخاصة بهم أو المشاركة في نظام موجود.   وعلاوة على ذلك ، فإن أهم الاعتبارات الأخرى تتعلق بالخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة والتركيز على العملاء وبالإضافة إلى امتيازات عملاء التجزئة ، تم تحديد الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة على أنها منطقة نمو جديدة يجب استكشافها ، بينما يمكن للبنوك اعتماد نهج العميل أولاً والاستمتاع في نهاية المطاف بما يتجاوز النجاح المصرفي من خلال إغلاق البيانات الحالية والنضج الرقمي وفجوات قدرات المواهب.

وأضاف فاناثي موهاناكريشنان ، رئيس الأعمال ، حلول M2P: "إن الاستفادة الكاملة من ما هو أبعد من السبل المصرفية وتقديم قيمة جديدة للعملاء من خلال عروض متنوعة وجذابة يتوقف على نهج مواجه للأمام منذ بداية مثل هذه المشاريع". "إذا استجابت البنوك لهذه التوصية واتبعت مثل هذا النهج ، فإن جهودها لزيادة جاذبية العروض الحالية مع إقرانها بخدمات نمط الحياة المختلفة ستسرع بالتأكيد التقدم على المسار المصرفي".

ما وراء الخدمات المصرفية: هل هناك فرصة للبنوك لتتجاوز العمل المصرفي في الإمارات العربية المتحدة؟ يوفر أيضًا رؤى ومعلومات بشأن دوافع تغيير متطلبات العملاء المصرفية ، وأهمية مشاركة البيانات وثقة العملاء ، ولماذا تتطلب البنوك الإماراتية استثمارات وشراكات جريئة.