ما هي أبرز القطاعات التي تحصل على تسهيلات ائتمانية في البنوك؟
في إطار سعيه لتعزيز دور المشروعات الصغيرة والمتوسطة في الاقتصاد الوطني، أطلق البنك المركزي المصري سلسلة من المبادرات التمويلية التي تستهدف تحفيز النشاط الاقتصادي وتوفير فرص عمل مستدامة، وذلك من خلال تسهيلات ائتمانية بفوائد منخفضة، وتوجيهات للبنوك لتيسير إجراءات الإقراض لرواد الأعمال والمستثمرين في مختلف القطاعات.
تسهيلات ائتمانية بفائدة منخفضة ضمن مبادرة الـ 5%
تعد مبادرة البنك المركزي للفائدة المخفضة "5% بسيطة متناقصة" إحدى أبرز المبادرات الموجهة لتمويل الشركات والمنشآت الصغيرة، والتي تحقق إيرادات تتراوح بين مليون جنيه وأقل من 50 مليون جنيه سنويا، باستثناء النشاط التجاري.
أبرز القطاعات التي تحصل على تسهيلات ائتمانية في البنوك
تركز القطاعات التي تحصل على تسهيلات ائتمانية في البنوك على دعم عدد من القطاعات الحيوية، أبرزها:
-القطاع الصناعي، وخاصة الشركات المنتجة للمكونات الوسيطة أو تلك التي تساهم في إحلال الواردات.
-المشروعات كثيفة العمالة، لما لها من دور محوري في معالجة البطالة.
-المشروعات الابتكارية والموجهة للتصدير.
-شركات الطاقة الجديدة والمتجددة حديثة التأسيس.
أنواع التسهيلات الائتمانية المتاحة
تشمل التسهيلات المقدمة ضمن هذه المبادرات:
-تمويل رأس المال العامل.
-حسابات جارية مدينة قصيرة الأجل بضمانات مثل الأوراق التجارية والعقود والمستندات التصديرية.
-الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان.
-بطاقات ائتمان مخصصة للأعمال.
-قروض متوسطة وطويلة الأجل لشراء معدات وآلات، تمويل خطوط الإنتاج، أو تطوير البنية التحتية للمشروع.
-مبادرات إضافية بتمويل يصل إلى 20 مليون جنيه.
مبادرة تمويل بفائدة 7% للمشروعات المتوسطة
أطلق البنك المركزي كذلك مبادرة تمويل بفائدة 7% للمشروعات المتوسطة في قطاعات الصناعة والزراعة والطاقة المتجددة، لتمويل شراء الآلات وخطوط الإنتاج بفترات سداد تصل إلى 10 سنوات وبحد أقصى 20 مليون جنيه للعميل.
كما توجد مبادرة أخرى بفائدة 8% موجهة للمشروعات المتوسطة والكبيرة في قطاعات المقاولات والأنشطة الإنتاجية.
ضوابط منح التسهيلات الائتمانية
حدد البنك المركزي المصري عددا من الضوابط لضمان الشفافية وكفاءة منح الائتمان، أبرزها:
-عدم منح صلاحيات ائتمانية لمجالس إدارة البنوك، ومتابعة المحفظة الائتمانية بانتظام.
-ضرورة الإفصاح عن بيانات المالكين وحصصهم والارتباطات البنكية الأخرى عند تقديم طلب التمويل.
-التحقق من السمعة الائتمانية للعميل وكفاءة التدفقات النقدية.
-اشتراط تقديم ضمانات مقبولة.
-متابعة استخدام التمويل في الأغراض المخصصة له، ومنع استخدامه في غير ما تم الاتفاق عليه.
التسهيلات الائتمانية بنك أبو ظبي التجاري
يوفر تسهيلات مرنة لتمويل رأس المال العامل والاحتياجات قصيرة الأجل، من خلال:
-السحب على المكشوف.
-خطابات الاعتماد والضمان.
-قبول الضمانات مثل الودائع الثابتة وخطابات الاعتماد الاحتياطية.
التسهيلات الائتمانية البنك التجاري الدولي CIB
يقدم البنك التجاري الدولي مجموعة من البرامج التمويلية المتخصصة:
قرض Relationship-Based Finance
مخصص للشركات ذات المبيعات السنوية بين 30 و200 مليون جنيه، ويتيح تمويلات تصل إلى 25 مليون جنيه، مع تسهيلات متنوعة تشمل قروضا متوسطة الأجل، سحب على المكشوف، تمويل اعتمادات مستندية وخطابات ضمان.
قرض Super Business
يستهدف الشركات التي تتراوح مبيعاتها بين 10 و200 مليون جنيه، ويقدم حد ائتماني يصل إلى 7 ملايين جنيه، إلى جانب إصدار بطاقات ائتمان للشركات بنسبة تصل إلى 10% من قيمة التمويل.
وتعكس هذه المبادرات والتسهيلات التمويلية رؤية استراتيجية تستهدف تمكين قطاع الأعمال، وتحفيز نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة باعتبارها محركا أساسيا لعجلة التنمية الاقتصادية.
- تسهيلات ائتمانية
- المشروعات الصغيرة والمتوسطة
- تسهيلات ائتمانية بفائدة منخفضة ضمن مبادرة الـ 5
- أنواع التسهيلات الائتمانية المتاحة
- مبادرة تمويل بفائدة 7 للمشروعات المتوسطة
- البنك المركزي
- ضوابط منح التسهيلات الائتمانية
- التسهيلات الائتمانية بنك أبو ظبي التجاري
- التسهيلات الائتمانية البنك التجاري الدولي CIB
- البنك المركزى المصرى
