نمو الائتمان المصرفي في عمان بنسبة 4.3% ليسجل 78 مليار دولار خلال 2023
أظهرت أحدث البيانات الصادرة عن البنك المركزي العماني أن القطاع المصرفي العماني سجل نموًا ائتمانيًا متواضعًا بنسبة 4.3٪ العام الماضي، لكن الودائع قفزت بشكل حاد بأكثر من 12٪ على أساس سنوي في عام 2023.
وقال البنك المركزي العماني في نشرته الإحصائية الشهرية إن إجمالي الائتمان القائم الممنوح من القطاع المصرفي (سواء البنوك التقليدية أو الإسلامية) ارتفع بنسبة 4.3% ليصل إلى 30.4 مليار ريال عماني في نهاية ديسمبر 2023 مقارنة بالشهر نفسه من العام السابق.
ومن إجمالي الائتمان القائم، أظهر الائتمان المصرفي للقطاع الخاص نموا بنسبة 4.7% على أساس سنوي ليصل إلى 25.5 مليار ريال عماني. وحصل القطاع المنزلي على الحصة الأكبر من إجمالي ائتمان القطاع الخاص بنحو 45.2% بنهاية ديسمبر 2023، يليه الشركات غير المالية بنسبة 45%. وبلغت حصة المؤسسات المالية 6.0% في ائتمان القطاع الخاص، بينما حصلت القطاعات الأخرى على النسبة المتبقية البالغة 3.8% من إجمالي ائتمان القطاع الخاص حتى نهاية ديسمبر 2023.
وأظهرت بيانات البنك المركزي العماني أن إجمالي الائتمان المستحق للبنوك التقليدية نما بنسبة 2.5% على أساس سنوي في ديسمبر 2023. وفي حين زاد ائتمان البنوك التقليدية للقطاع الخاص بنسبة 2.9% إلى 20 مليار ريال عماني، زاد إجمالي استثماراتها في الأوراق المالية بنسبة 16.6% إلى 5 مليارات ريال عماني.
وانخفضت استثمارات البنوك في سندات التنمية الحكومية بنسبة 12.9% على أساس سنوي إلى 1.9 مليار ريال عماني في ديسمبر 2023، في حين ارتفعت استثماراتها في الأوراق المالية الأجنبية بشكل كبير بنسبة 98% إلى 1.7 مليار ريال عماني خلال نفس الفترة.
طفرة الودائع
وعلى النقيض من النمو الائتماني المتواضع العام الماضي، ارتفع إجمالي ودائع القطاع المصرفي في عمان بشكل حاد بنسبة 12.4% إلى 29.1 مليار ريال عماني في نهاية ديسمبر 2023 من 25.9 مليار ريال عماني المسجلة في العام الماضي.
وارتفع إجمالي ودائع القطاع الخاص بنسبة 10.6% إلى 19.2 مليار ريال عماني. ومن حيث التركيب القطاعي لودائع القطاع الخاص، جاءت المساهمة الأكبر من ودائع الأسر بنسبة 49.3%، تليها الشركات غير المالية بنسبة 32.4%، والشركات المالية بنسبة 15.4%، والقطاعات الأخرى بنسبة 2.9%.
وارتفع إجمالي الودائع لدى البنوك التقليدية بنسبة 12.2% على أساس سنوي إلى 23.5 مليار ريال عماني في نهاية ديسمبر 2023.
وشهدت الودائع الحكومية لدى البنوك التقليدية زيادة بنسبة 2.5% لتصل إلى 5 مليارات ريال عماني، كما ارتفعت ودائع المؤسسات العامة بنسبة 57.8% لتصل إلى 2.2 مليار ريال عماني. من ناحية أخرى، ارتفعت ودائع القطاع الخاص، التي تشكل ما نسبته 66.2% من إجمالي الودائع لدى البنوك التقليدية، بنسبة 9.5% حتى ديسمبر 2023 لتصل إلى 15.6 مليار ريال عماني.
وفقًا لبيانات البنك المركزي العماني، شهد المتوسط المرجح لسعر الفائدة على الودائع بالريال العماني لدى البنوك التقليدية ارتفاعًا من 1.993% في نهاية ديسمبر 2022 إلى 2.636% في نهاية ديسمبر 2023. وانخفض المتوسط المرجح لسعر الفائدة على الإقراض بالريال العماني من 5.379% إلى 2.636% في نهاية ديسمبر 2023. 5.513% خلال نفس الفترة.
وفي الوقت نفسه، ارتفع سعر الإقراض المحلي بين البنوك بالريال العُماني لليلة واحدة إلى 5.417% في ديسمبر 2023 من 4.271% قبل عام. هذه الزيادة في أسعار الفائدة، وفقًا لما ذكره البنك المركزي العماني، هي نتيجة للزيادة في متوسط سعر إعادة الشراء لضخ السيولة من قبل البنك المركزي العماني إلى 6.00% من 4.774% في العام الماضي، متحركًا مع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
الأصول الإسلامية تنمو بنسبة 14.7%
واصل القطاع المصرفي الإسلامي في سلطنة عمان نموه القوي في عام 2023، مسجلاً نموًا مضاعفًا في كل من الائتمان والودائع.
ارتفع إجمالي أصول البنوك والنوافذ الإسلامية بنسبة 14.7% على أساس سنوي ليصل إلى 7.3 مليار ريال عماني في نهاية ديسمبر 2023 مقارنة بـ 6.4 مليار ريال عماني في نهاية ديسمبر 2022. وتشكل الأصول الإسلامية الآن حوالي 17.5%. من إجمالي أصول الجهاز المصرفي في السلطنة حتى نهاية ديسمبر 2023.
وقدمت الكيانات المصرفية الإسلامية تمويلات بقيمة 6 مليارات ريال عماني في نهاية ديسمبر 2023، مسجلة نموا بنسبة 11.8% مقارنة بالعام الماضي. وارتفع إجمالي الودائع لدى البنوك والنوافذ الإسلامية بنسبة 12.8% إلى 5.5 مليار ريال عماني بنهاية العام الماضي مقابل 4.9 مليار ريال عماني المسجلة في ديسمبر 2022.
