الجمعة 01 يوليو 2022
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنك اونلاين

تقرير: 3 اتجاهات تكنولوجية تكتسب زخما بالخدمات المصرفية في 2022

الأربعاء 25/مايو/2022 - 08:02 ص
الخدمات المصرفية
الخدمات المصرفية الرقمية

قالت شركة الأبحاث والاستشارات جارتنر إن الذكاء الاصطناعي التوليدي (AI) والأنظمة اللاإرادية والحسابات المعززة للخصوصية هي ثلاثة اتجاهات تكنولوجية تكتسب زخمًا في الخدمات المصرفية والاستثمارية في عام 2022.

وستستمر هذه الاتجاهات في النمو خلال السنتين إلى الثلاث سنوات القادمة ، مما يساهم في نمو وتحويل مؤسسات الخدمات المالية.

وقال Moutusi Sau ، نائب المحلل في Gartner: "بينما يمثل النمو الأولوية القصوى ، فإن الحاجة إلى إدارة المخاطر وتحسين التكاليف وزيادة الكفاءة تتطلب أيضًا ابتكارات تقنية جديدة".

وأضاف: "يُمكّن الذكاء الاصطناعي التوليدي مدراء تقنية المعلومات بالبنك من تقديم حلول تقنية للأعمال التجارية سعياً وراء نمو الإيرادات ، في حين أن الأنظمة التلقائية والحسابات المعززة للخصوصية هي حلول طويلة الأجل توفر خيارات جديدة لتحويل الأعمال في الخدمات المالية."

ومن المتوقع أن ينمو إنفاق شركات الخدمات المصرفية والاستثمارية على تكنولوجيا المعلومات بنسبة 6.1٪ في عام 2022 إلى 623 مليار دولار في جميع أنحاء العالم. أكبر فئة من الإنفاق هي خدمات تكنولوجيا المعلومات ، والتي تشمل الاستشارات والخدمات المدارة وتمثل 42٪ من إجمالي الإنفاق على تقنية المعلومات في هذا القطاع بقيمة 264 مليار دولار. الفئة الأسرع نموًا هي البرمجيات ، مع توقع زيادة الإنفاق بنسبة 11.5٪ إلى 149 مليار دولار.

تساهم التقنيات الثلاثة الناشئة التي حددتها شركة Gartner بشكل جماعي في تحقيق أهداف إدارة الأعمال وتنميتها وتحويلها ، كما أظهرت حالات استخدام في الصناعة المصرفية والاستثمارية.

الاتجاه 1: الذكاء الاصطناعي التوليدي

تتوقع شركة Gartner أن 20٪ من جميع بيانات الاختبار لحالات الاستخدام التي تواجه المستهلك سيتم إنشاؤها صناعياً بحلول عام 2025. يتعلم الذكاء الاصطناعي التوليدي التمثيل الرقمي للقطع الأثرية من البيانات وينشئ إبداعات جديدة مبتكرة تشبه الأصل ولكنها لا تكرره.

في الخدمات المصرفية والاستثمارية ، يمكن العثور على تطبيق شبكات الخصومة التوليدية (GANs) وتوليد اللغة الطبيعية (NLG) في معظم السيناريوهات للكشف عن الاحتيال والتنبؤ بالتداول وتوليد البيانات التركيبية ونمذجة عوامل الخطر ولديها إمكانات بسبب القدرة على أخذ التخصيص إلى آفاق جديدة.

الاتجاه 2: الأنظمة اللاإرادية

الأنظمة اللاإرادية هي أنظمة مادية أو برمجية تُدار ذاتيًا تتعلم من بيئاتها وتقوم بتعديل الخوارزميات الخاصة بها ديناميكيًا في الوقت الفعلي لتحسين سلوكها في النظم البيئية المعقدة وإنهم ينشئون مجموعة رشيقة من القدرات التقنية التي تدعم المتطلبات والمواقف الجديدة ، وتحسن الأداء والدفاع ضد الهجمات دون تدخل بشري.

حاليًا ، تعتمد الأنظمة اللاإرادية في الغالب على البرامج في السياق المصرفي. ومع ذلك ، تظهر الروبوتات البشرية في الفروع الذكية التي تعد أمثلة على الأنظمة المستقلة القائمة على الأجهزة والتي تلبي احتياجات العملاء والعملاء ويمكن تطبيقها في إدارة الديون المستقلة ، ومساعدي التمويل الشخصي والإقراض الآلي. تعد Roboadvisors بشكل أساسي أنظمة ذاتية منخفضة المستوى ، على الرغم من أنه لا تزال هناك مخاوف تتعلق بالثقة بسبب المستوى العالي من التشغيل الآلي.

تتوقع شركة Gartner أنه بحلول عام 2024 ، ستطلب 20٪ من المؤسسات التي تبيع الأنظمة أو الأجهزة المستقلة من العملاء التنازل عن أحكام التعويض المتعلقة بالسلوك المكتسب لمنتجاتهم.

الاتجاه 3: حساب تحسين الخصوصية

يؤمن الحساب المعزز للخصوصية (PEC) معالجة البيانات الشخصية في بيئات غير موثوق بها - وهو أمر بالغ الأهمية بسبب تطور قوانين الخصوصية وحماية البيانات ، فضلاً عن مخاوف المستهلكين المتزايدة. يستخدم مجموعة متنوعة من تقنيات حماية الخصوصية للسماح باستخراج القيمة من البيانات مع استمرار تلبية متطلبات الامتثال.

تتوقع شركة Gartner أن 60٪ من المؤسسات الكبيرة ستستخدم أسلوبًا واحدًا أو أكثر من تقنيات الحساب المعززة للخصوصية في التحليلات أو ذكاء الأعمال أو الحوسبة السحابية بحلول عام 2025.

ضمن الخدمات المالية ، تلعب البيانات دورًا متأصلًا في أي جهود للتحليلات والحوسبة واستغلال البيانات ويتزايد اعتماد PEC في حالات الاستخدام مثل تحليل الاحتيال والعمليات الاستخباراتية ومشاركة البيانات ومكافحة غسل الأموال.