بعد رفع الفائدة 1%.. أعلى 10 أوعية ادخارية في البنوك المصرية
أعاد قرار البنك المركزي المصري رفع أسعار العائد الأساسية بواقع 100 نقطة أساس، بما يعادل 1%، ترتيب أولويات أصحاب المدخرات الباحثين عن أفضل عائد على أموالهم، خاصة مع ارتفاع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، والإقراض إلى 21%، وسعر العملية الرئيسية والائتمان والخصم إلى 20.5%.
ويفتح القرار الباب أمام تحركات جديدة من البنوك بشأن أسعار الفائدة على الشهادات وحسابات التوفير والودائع، لكن تأثيره يختلف بحسب طبيعة الوعاء الادخاري، وما إذا كان العائد ثابتًا أو متغيرًا ومرتبطًا بأسعار البنك المركزي.
كيف يؤثر قرار المركزي على عوائد المدخرات؟
تتباين استجابة الأوعية الادخارية لقرار رفع الفائدة؛ فالشهادات ذات العائد المتغير المرتبطة بسعر الكوريدور قد تتغير عوائدها وفقًا لشروط كل منتج، بينما تظل أسعار العائد على الشهادات الثابتة القائمة كما هي عادةً حتى نهاية مدتها، ما لم تنص شروطها على خلاف ذلك.
أما العملاء الذين يخططون لشراء شهادات جديدة أو فتح حسابات ادخارية، فقد يجدون عروضًا بعوائد مختلفة خلال الفترة المقبلة، وفقًا لقرارات لجان الأصول والخصوم داخل كل بنك وسياساته التسعيرية.
أعلى 10 أوعية ادخارية تستحق المقارنة بعد رفع الفائدة
لا يحدد سعر الفائدة الأساسي وحده ترتيب أعلى المنتجات عائدًا؛ إذ تختلف الأسعار باختلاف البنك، والحد الأدنى للشراء، ومدة الادخار، ودورية صرف العائد، وشروط الاسترداد. لذلك، تشمل أبرز المنتجات التي ينبغي مقارنتها بعد القرار ما يلي:
| الوعاء الادخاري |
|---|
| 1. الشهادة البلاتينية متغيرة العائد من البنك الأهلي المصري |
| 2. الشهادات متغيرة العائد من بنك مصر |
| 3. الشهادة الثلاثية متغيرة العائد الشهرية من CIB |
| 4. الشهادة الثلاثية متغيرة العائد اليومية من CIB |
| 5. الشهادات ثابتة العائد من البنك الأهلي المصري |
| 6. الشهادات ثابتة العائد من بنك مصر |
| 7. شهادات الادخار من بنك QNB مصر |
| 8. شهادات الادخار من البنك الزراعي المصري |
| 9. حسابات التوفير ذات العائد الدوري |
| 10. الودائع لأجل |
مهم: هذه قائمة بمنتجات وأوعية ادخارية للمقارنة، وليست ترتيبًا مؤكدًا من الأعلى إلى الأقل عائدًا؛ إذ لا تتوافر في البيانات المقدمة أسعار محدثة ومتكاملة لكل المنتجات العشرة بعد قرار المركزي.
الشهادة المتغيرة من البنك الأهلي المصري.. عائد مرتبط بسعر الإيداع
وفقًا للتفاصيل الواردة بشأن الشهادة البلاتينية متغيرة العائد، يبلغ الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه ومضاعفاتها، وتصل مدة الشهادة إلى 3 سنوات. ويرتبط عائدها بسعر إيداع البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.50%، مع تطبيق التغييرات وفقًا لشروط المنتج.
وبحسب البيانات المقدمة، يبلغ العائد المشار إليه 20.50%، ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي للشراء، مع عدم السماح بالاسترداد قبل مرور 6 أشهر، وإتاحة الاقتراض بضمان الشهادة وفقًا لقواعد البنك.
ويجب التأكد من السعر الفعلي المطبق وقت الشراء، لأن العائد المتغير قابل للتعديل عند تغير السعر المرجعي.
شهادات CIB.. خيارات للصرف اليومي أو الشهري
تتيح الشهادات متغيرة العائد لدى البنك التجاري الدولي خيارات تختلف بحسب دورية صرف العائد. وتشير البيانات الواردة إلى شهادة ثلاثية بعائد شهري متغير يبلغ 20.5% سنويًا، وأخرى بعائد يومي متغير يبلغ 20.25% سنويًا، بحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه.
كما تتضمن المزايا إمكانية الاسترداد الكلي أو الجزئي بعد مرور 6 أشهر، والحصول على تسهيلات ائتمانية تصل إلى 90% من قيمة الشهادة، وفقًا للشروط المعلنة من البنك.
هل ترتفع فوائد القروض أيضًا؟
قد يدفع رفع أسعار الفائدة البنوك إلى مراجعة تكلفة التمويل، لكن مقدار التغيير وتوقيته يختلفان بحسب نوع القرض وسياسة كل بنك وشروط التعاقد. وقد تتأثر القروض ذات العائد المتغير بصورة مختلفة عن القروض ذات العائد الثابت.
وبالنسبة لأصحاب المدخرات، تظل المقارنة بين العائد الصافي، ومدة ربط الأموال، وإمكانية السحب المبكر، ودورية صرف العائد عوامل أساسية قبل اتخاذ قرار الادخار.
