بنك الاحتياطي الهندي يوجه البنوك لعدم الاستعانة بمصادر خارجية للإدارة الأساسية
وجه بنك الاحتياطي الهندي البنوك التعاونية إلى عدم الاستعانة بمصادر خارجية لوظائف الإدارة الأساسية مثل صياغة السياسات والتدقيق الداخلي والامتثال والامتثال لمعايير "اعرف عميلك" وعقوبات الائتمان وإدارة محفظة الاستثمار.
وأصدر البنك المركزي إرشادات لإدارة المخاطر في الاستعانة بمصادر خارجية للخدمات المالية من قبل البنوك التعاونية ، وقال البنك المركزي إن المقرضين يمكنهم تعيين خبراء ، بمن فيهم الموظفون السابقون ، على أساس تعاقدي يخضع لشروط معينة.
ويُعرّف الاستعانة بمصادر خارجية على أنه استخدام طرف ثالث لأداء الأنشطة على أساس مستمر والتي عادة ما يضطلع بها البنك التعاوني نفسه ، الآن أو في المستقبل. قد يشمل "الأساس المستمر" الاتفاقيات لفترة محدودة.
وتستخدم البنوك التعاونية بشكل متزايد الاستعانة بمصادر خارجية كوسيلة لخفض التكاليف وكذلك للاستفادة من الخبرات المتخصصة ، حيث لا تتوفر هذه الخبرات داخليًا.
وقال بنك الاحتياطي الهندي إنه في حين أنه من حق البنوك بالكامل أن تأخذ رأيًا بشأن الرغبة في الاستعانة بمصادر خارجية لنشاط مسموح به مع مراعاة جميع العوامل ذات الصلة ، بما في ذلك الجوانب التجارية للقرار ، فإن مثل هذه التعهيد تؤدي إلى تعرض البنوك لمخاطر مختلفة.
وقالت المبادئ التوجيهية: "لا يجوز للبنوك التعاونية التي تختار الاستعانة بمصادر خارجية للخدمات المالية ، أن تستعين بمصادر خارجية لوظائف الإدارة الأساسية بما في ذلك صياغة السياسات ، والتدقيق الداخلي والامتثال ، والامتثال لمعايير اعرف عميلك ، والعقوبات الائتمانية ، وإدارة محفظة الاستثمار".
وقال بنك الاحتياطي الهندي إن المبادئ التوجيهية صدرت لتمكين البنوك التعاونية من وضع الضمانات اللازمة لمواجهة المخاطر الكامنة في الاستعانة بمصادر خارجية للأنشطة.
وطُلب منهم إجراء تقييم ذاتي لترتيبات التعهيد الحالية الخاصة بهم وجعل ذلك يتماشى مع هذه المبادئ التوجيهية في غضون ستة أشهر.
ووفقًا للإرشادات ، فإن الاستعانة بمصادر خارجية لأي نشاط من قبل بنك تعاوني لا يقلل من التزاماته والتزامات مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي جنبًا إلى جنب مع الإدارة ، الذين يتحملون المسؤولية النهائية عن نشاط التعهيد.
وسيتعين على البنك التعاوني الذي يعتزم الاستعانة بمصادر خارجية لأي من أنشطته المالية أن يضع سياسة تعهيد شاملة ، يوافق عليها مجلس إدارته ، بما يتماشى مع المعايير الموضحة في الإرشادات.
وتشمل المخاطر الرئيسية الإرشادية في الاستعانة بمصادر خارجية والتي تحتاج إلى تقييم من قبل البنوك التعاونية ، المخاطر الاستراتيجية ، ومخاطر السمعة ، ومخاطر الامتثال ، والمخاطر التشغيلية ، والمخاطر القانونية ، ومخاطر استراتيجية الخروج ، ومخاطر الدولة.
كما يجب تحديد الشروط والأحكام التي تحكم العقد بين البنك التعاوني ومزود الخدمة بعناية في اتفاقيات مكتوبة ويتم فحصها من قبل المستشار القانوني للبنك بشأن تأثيرها القانوني وإمكانية إنفاذها ، وفقًا للمبادئ التوجيهية.
وعلاوة على ذلك ، من أجل التخفيف من مخاطر الإنهاء غير المتوقع لاتفاقية الاستعانة بمصادر خارجية أو تصفية مزود الخدمة ، يجب أن تحتفظ البنوك التعاونية بمستوى مناسب من السيطرة على تعهيدها والحق في التدخل بالإجراءات المناسبة ، لمواصلة عملياتها التجارية في مثل هذا. .
وإذا تم إنهاء عقد مزود الخدمة قبل الأوان قبل انتهاء فترة الخدمة المتعاقد عليها ، فسيتعين إبلاغ جمعية البنوك الهندية (IBA) بأسباب الإنهاء. ستحتفظ IBA بقائمة تحذيرية لمقدمي الخدمات هؤلاء للقطاع المصرفي بأكمله لتقاسمها بين البنوك.
