بعد تراجع الفائدة.. كيف تختار أعلى عائد شهادة في البنوك؟
مع تغيرات أسعار الفائدة خلال الفترة الأخيرة، عاد السباق بين البنوك لجذب السيولة عبر شهادات الادخار.
في هذا التقرير نرصد بعد تراجع الفائدة.. كيف تختار أعلى عائد شهادة في البنوك؟
الشهادات السنوية.. العائد الأعلى لكن بشروط
يتصدر كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر قائمة الشهادات السنوية بعائد يصل إلى:
27% يُصرف في نهاية المدة
23.5% يُصرف شهريًا
حد أدنى يبدأ من 1000 جنيه
ورغم أن الرقم 27% يبدو الأعلى في السوق، فإن صرفه بنهاية العام يعني تجميد السيولة لمدة 12 شهرًا كاملة، ما يجعله مناسبًا لمن لا يحتاج إلى دخل دوري.
العائد المتناقص.. رقم كبير في البداية ثم يتراجع
يقدم البنكان الحكوميان شهادة ثلاثية بعائد متناقص:
27% في السنة الأولى
22% في السنة الثانية
17% في السنة الثالثة
وهنا يجب الانتباه إلى أن متوسط العائد على الثلاث سنوات يقل عن الرقم المعلن في السنة الأولى، ما يجعل المقارنة مع العائد الثابت ضرورية قبل اتخاذ القرار.
القطاع الخاص.. عائد أقل لكن مرونة أكبر
في البنوك الخاصة، تظهر خيارات بعوائد ثابتة أقل قليلًا ولكن بشروط مختلفة:
البنك التجاري الدولي يقدم شهادة “بريميوم” بعائد ثابت يصل إلى 22% شهريًا، لكن بحد أدنى مرتفع يصل إلى 5 ملايين جنيه.
QNB الأهلي يوفر شهادات بعائد يقترب من 22.25% شهريًا مع حد أدنى أقل.
البنك العربي الأفريقي الدولي يقدم شهادات ثلاثية بعائد متغير يصل إلى 21% ربع سنوي.
أما في شريحة العوائد الثابتة المتوسطة (3 سنوات)، فتتراوح العوائد بين 16% و17.75% في بنوك مثل:
ميد بنك
بنك قناة السويس
بنك نكست
ماذا تعني هذه الأرقام للمودعين؟
إذا كنت تبحث عن أعلى عائد اسمي سريع: الشهادة السنوية 27% هي الأعلى.
إذا كنت تريد دخلًا شهريًا قويًا لمدة قصيرة: 23.5% الشهري خيار مناسب.
إذا كنت تفضل استقرار طويل الأجل دون مفاجآت: الشهادات الثلاثية الثابتة قد تكون أكثر أمانًا.
إذا كنت تمتلك سيولة كبيرة جدًا: شهادات “البريميوم” في البنوك الخاصة قد توفر لك عائدًا تنافسيًا.
الأعلى ليس دائمًا الأفضل.
الاختيار بين شهادة سنوية مرتفعة العائد، أو ثلاثية متناقصة، أو ثابتة أقل نسبيًا، يعتمد على احتياجاتك للسيولة، ومدى استعدادك لتحمل تقلبات الفائدة، وخططك الاستثمارية خلال السنوات المقبلة.
