7 قواعد ذهبية للتعامل الآمن والذكي مع البنوك
في عالم تتسارع فيه التحولات الاقتصادية وترتفع فيه تكاليف المعيشة، باتت البنوك والمؤسسات المصرفية لاعبا رئيسيا في حياة الأفراد، لا يقتصر دورها على حفظ الأموال أو تسهيل المعاملات، بل يمتد إلى التأثير المباشر في الاستقرار المالي، وبناء الثروة، ودعم خطط التنمية ومع تنوع المنتجات البنكية وتشعبها، يتساءل الكثيرون حول كيف يمكن للعميل أن يتعامل مع البنوك بذكاء ويحمي مصالحه المالية؟.
المؤسسات المالية الدولية، وعلى رأسها البنك الدولي ومنظمات حماية المستهلك، تؤكد أن الوعي المالي لم يعد رفاهية، بل ضرورة حتمية فالعميل المطلع يستطيع تجنب الرسوم الخفية، وتحسين سجله الائتماني، والحصول على شروط تمويل أفضل عبر المتابعة الدقيقة والتفاوض الواعي.
فيما يلي 7 قواعد ذهبية تساعدك على التعامل الآمن والذكي مع البنوك.
افهم المنتجات البنكية قبل التوقيع
تشير برامج التثقيف المالي التابعة لصندوق النقد الدولي إلى أن معظم الخلافات بين العملاء والبنوك تنشأ بسبب سوء فهم بنود العقود لذلك، قبل التوقيع على أي قرض أو بطاقة ائتمان، يجب قراءة الشروط بعناية.
انتبه للرسوم الخفية والتكاليف المتراكمة
يحذر البنك الدولي من الرسوم الصغيرة التي تبدو غير مؤثرة، لكنها قد تتحول مع الوقت إلى عبء مالي كبير فبعض الرسوم تدرج ضمن أنظمة معقدة، ما يصعب على العملاء معرفة التكلفة الحقيقية للمعاملات ولتفادي هذه المصاريف:
-راقب رسوم السحب والتحويل، خاصة الدولية.
-اسأل عن رسوم الصيانة والخدمات الإضافية وشروط إلغائها.
-ألغي أي خدمات غير ضرورية مثل الرسائل المدفوعة أو البطاقات غير المستخدمة.
لا تقترض إلا لغرض منتج
توصي منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) باستخدام القروض لتمويل أصول منتجة، مثل السكن أو التعليم أو المشروعات، وليس لشراء سلع استهلاكية تفقد قيمتها سريعا.
وتحذر المنظمة من أن القروض الاستهلاكية قد تؤدي إلى استنزاف الثروة الأسرية وفقدان الثقة في النظام المالي.
أمن نفسك ضد الاحتيال المالي
رغم ما يتيحه العصر الرقمي من سهولة وسرعة، فإن مخاطر الاحتيال الإلكتروني تتزايد بشكل مقلق ولحماية نفسك:
-تجنب الضغط على الروابط المشبوهة في الرسائل والبريد الإلكتروني.
-استخدم كلمات مرور قوية ومختلفة لكل حساب.
-راجع كشوف حساباتك بانتظام.
-تجنب إجراء المعاملات المالية عبر شبكات "واي فاي" عامة.
-فعل خاصية التحقق بخطوتين أو أكثر.
ابني علاقة طويلة الأمد مع بنكك
العلاقة الجيدة مع البنك لا تبنى في يوم واحد، لكنها تسهل الحصول على خدمات أفضل وموافقات أسرع فالعلاقة القوية تقوم على:
-تواصل دوري وفعال.
-وضوح في الخطط المالية.
-صدق في عرض التحديات والالتزامات.
-سجل مالي مستقر على المدى الطويل.
حافظ على سجل ائتماني قوي
السجل الائتماني الجيد يفتح الباب أمام قروض بشروط ميسرة وأسعار فائدة أقل.
وتنصح شبكة CNBC بالالتزام بسداد المستحقات في مواعيدها، والحفاظ على استخدام منخفض لبطاقات الائتمان.
وتبقى القاعدة الأساسية ألا يتجاوز استخدامك الائتماني 30% من الحد المتاح، ويفضل 10% إن أمكن.
لا تضع كل أموالك في بنك واحد
تنويع الحسابات البنكية استراتيجية فعالة لإدارة الأموال وتقليل المخاطر، ولتحقيق أفضل استفادة:
-خصص حسابا للراتب، وآخر للادخار، وثالثا للطوارئ.
-التزم بالهدف المحدد لكل حساب، ولا تخلط بين الأغراض.
