دليلك الشامل.. مقارنة بين أفضل شهادات الادخار وخطط الاستثمار البديلة
يمثل الادخار حجر الأساس لاقتصاد الأفراد، فهو الضمانة الأولى لمواجهة الأزمات المالية، ووسيلة للارتقاء بالمستوى المعيشي والاجتماعي ومع تنامي التحديات الاقتصادية، أصبح بإمكان المواطنين توظيف أموالهم ومدخراتهم بأمان وفعالية فى أكثر من وسيلة مثل شهادات الادخار أو الذهب
مقارنة بين أفضل شهادات الادخار وخطط الاستثمار البديلة في مصر
في هذا التقرير، نستعرض أبرز أدوات الادخار والاستثمار المتاحة ، بدءا من الشهادات البنكية وحتى البدائل الأخرى كالعقارات والذهب والبورصة.
شهادات الادخار البنكية
تعد الشهادات الادخارية من أكثر الأدوات أمانا للمستثمرين الأفراد، حيث توفر عوائد مضمونة، مع إمكانية الاقتراض بضمانها حتى 90% من قيمتها وتتنوع آجالها بين 3 و5 و10 سنوات، فيما يختلف العائد بين بنك وآخر.
أبرز الشهادات البنكية المتاحة
شهادة البنك الأهلي المصري البلاتينية (3 سنوات)
-الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه.
-العائد 17% ثابت يصرف شهريا.
-إمكانية إصدار بطاقات ائتمان بضمانها.
-لا يمكن استردادها قبل مرور 6 أشهر.
شهادة يوماتي من بنك مصر 3 سنوات
-عائد متغير 21.75% سنويا يصرف يوميا (مرتبط بالكوريدور –0.25%).
-الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه.
-يمكن استردادها كليا أو جزئيا بعد 6 أشهر.
-غرامات استرداد 3% خلال السنة الأولى، 2% في الثانية، و 1 % في الثالثة.
شهادة "السنبلة الثلاثية" من المصرف المتحد
-عائد ثابت متدرج 21% في السنة الأولى، 17% في الثانية، 15% في الثالثة.
-مدة الشهادة 3 سنوات.
-إمكانية الحصول على تسهيلات ائتمانية حتى 90% من قيمة الشهادة.
-الاسترداد متاح بعد 6 أشهر.
الشهادة الإسلامية المتغيرة من بنك الكويت الوطني مصر
-متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية.
-مدة الشهادة 3 سنوات.
-العائد متغير بمتوسط متوقع 27.75% شهريا أو 28% ربع سنويا.
-الحد الأدنى للشراء 5000 جنيه.
-إمكانية كسر الشهادة بعد 6 أشهر والحصول على تمويل حتى 90% من قيمتها.
الاستثمار العقاري كخطة بديلة للادخار
كان العقار ومازال الملاذ الآمن للمصريين، لكنه يواجه حاليا تحديات عدة أبرزها تراجع السيولة وتذبذب الأسعار ورغم أنه يظل خيارا لحفظ القيمة على المدى الطويل، إلا أن عوائده أصبحت أقل مقارنة بالشهادات البنكية، خاصة مع تخمة المعروض وصعوبة البيع الفوري.
الاستثمار في الذهب والمعادن
الذهب يظل أحد أكثر الأدوات الاستثمارية أمانا، وقد حقق مكاسب تجاوزت 30% خلال عامين بعد جائحة كورونا ويوصي الخبراء بشراء السبائك أو الجنيهات الذهبية بدلا من المشغولات لتجنب خسائر "المصنعية"، مع الاحتفاظ به على المدى الطويل.
أذون وسندات الخزانة
يطرحها البنك المركزي أسبوعيا بالنيابة عن وزارة المالية، وتعد من الاستثمارات الآمنة
-الأذون آجال من 3 أشهر حتى عام، بحد أدنى 25 ألف جنيه.
-السندات آجال من 3 إلى 15 عامًا، بحد أدنى 1000 جنيه.
-تخضع لضرائب 20%، ما يقلص صافي العائد مقارنة بالشهادات البنكية.
الاستثمار في البورصة
البورصة أداة استثمارية تتطلب صبرا ومعرفة اقتصادية حيث أنها
-تحتاج إلى شركة لفتح كود استثماري.
-تصلح للاستثمار المتوسط والطويل الأجل.
-تعتمد على اختيار الأسهم وفق أداء الشركات والمؤشرات الاقتصادية.
كيف اختار وسيلة الادخار ؟
تنوع الأدوات الاستثمارية يتيح للمواطن بدائل متعددة لحماية مدخراته لكن الاختيار الأمثل يعتمد على أهداف الفرد، و قدرته على المخاطرة، ومدى حاجته للسيولة و الأمان الذي توفره الشهادات البنكية، وجاذبية الذهب، ومرونة البورصة.
