تقرير: أداء قوي للبنوك الإماراتية في الربع الأول من 2025 بدعم من تحسّن الربحية والسيولة
سجل القطاع المصرفي الإماراتي أداءً قويًا خلال الربع الأول من عام 2025، وفقًا لتقرير شركة "ألفاريز آند مارسال" العالمية المتخصصة في الاستشارات المالية، والذي شمل تحليلاً لأداء أكبر 10 بنوك مدرجة في دولة الإمارات.
وأظهر التقرير تحسنًا لافتًا في مؤشرات الربحية والسيولة، حيث ارتفع صافي الدخل بنسبة 8.4% على أساس ربع سنوي، ليصل إلى 22.2 مليار درهم، مدفوعًا بانخفاض كبير في رسوم الاضمحلال بنسبة 59.3%، إلى جانب نمو صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 18%.
ورغم تراجع صافي دخل الفوائد بنسبة 2.1%، فقد ارتفع العائد على حقوق المساهمين إلى 18.6%، فيما بلغ العائد على الأصول 2.1%، ما يعكس قوة الأداء التشغيلي للبنوك.
نمو في الإقراض وتحسّن السيولة
وساهمت البنوك في دعم التوسع الائتماني، حيث ارتفع صافي القروض والسلف بنسبة 3.6%، مدفوعًا بزيادة ملحوظة في قروض الشركات والبيع بالجملة بنسبة 5.1%.
وتجاوز نمو الودائع نسبة نمو القروض، حيث زادت الودائع بنسبة 5.8%، ما أسهم في انخفاض نسبة القروض إلى الودائع إلى 74.7%، في مؤشر يعكس تحسن السيولة داخل النظام المصرفي.
ضبط التكاليف وتحسن جودة الأصول
استفادت البنوك من جهود التحول الرقمي وترشيد النفقات، حيث انخفضت التكاليف التشغيلية بنسبة 7.8%، ما ساهم في تراجع نسبة التكلفة إلى الدخل بـ234 نقطة أساس لتبلغ 28.2%، وهو أدنى مستوى يتم تسجيله خلال عام كامل.
وشهدت جودة الأصول تحسنًا ملحوظًا، إذ انخفضت تكلفة المخاطر إلى 0.29%، وارتفعت نسبة التغطية إلى 110.5%، في حين تراجعت نسبة القروض المتعثرة إلى 3.2% بفضل تحسين محفظة القروض ونجاح عمليات التحصيل.
كما ارتفعت قروض المرحلة الأولى بنسبة 3.9%، بينما تراجعت الانكشافات في المرحلتين الثانية والثالثة، مما يعكس انتقالًا إيجابيًا في جودة القروض.
أبرز البنوك المشمولة في التقرير
شمل التقرير أداء البنوك الكبرى التالية: بنك أبوظبي الأول، بنك الإمارات دبي الوطني، بنك أبوظبي التجاري، بنك دبي الإسلامي، بنك المشرق، مصرف أبوظبي الإسلامي، بنك دبي التجاري، بنك الفجيرة الوطني، بنك رأس الخيمة الوطني، ومصرف الشارقة الإسلامي.
وقال سام جيدومال، المدير العام ورئيس قطاع الخدمات المالية في الشرق الأوسط بشركة ألفاريز آند مارسال، إن تقرير "نبض القطاع المصرفي في الإمارات" يوفر تحليلات معمّقة وقابلة للتنفيذ للقيادات التنفيذية، مشيرًا إلى أن الإصدار الأخير ركز على اتجاهات الاندماج والاستحواذ، تقييمات البنوك، وتحركات أسعار الأسهم.
