الأحد 25 فبراير 2024
رئيس التحرير
عمرو عامر
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنك اونلاين

توقعات بنمو المعاملات العالمية غير النقدية إلى 1.8 تريليون دولار بحلول 2025

الأحد 11/فبراير/2024 - 09:02 ص
الدفع الإلكتروني
الدفع الإلكتروني

يتغير وجه الصناعة المصرفية العالمية التي تبلغ قيمتها 20.51 تريليون دولار أمريكي وصناعة الدفع بسرعة بسبب ثورة الخدمات المصرفية المفتوحة التي تتكشف في جميع أنحاء العالم لتصبح 43.15 مليار دولار أمريكي في جميع أنحاء العالم بحلول عام 2026.

ومن معاملات الدفع البسيطة ، تتجه الصناعة نحو دفع غير مرئي سهل وسريع وغير مرئي ، حيث تعيد الصناعة اكتشاف نفسها من عملية مدفوعة بالمال إلى عملية مدفوعة بالبيانات.

وقال تقرير المدفوعات العالمية الصادر عن Capgemini والذي نُشر مؤخرًا: "عززت الآثار الوبائية اللاحقة تحول الصناعة إلى عصر جديد حيث أصبحت المدفوعات مضمنة وغامرة وبعيدة عن الأنظار".."يشمل الدفع المضمّن المدفوعات داخل المنتجات / العروض لتمكين تجربة عملاء ملائمة ومخصصة."

وستصبح الخدمات المصرفية والمالية قريبًا تجربة مجهولة الهوية ، وبدون لمس ، وسلسة للعملاء حيث ستكون المعاملات والعمليات مؤتمتة بالكامل ، وتجربة سهلة تقريبًا وغير مؤلمة ، كما تعلم المندوبون في المنتدى المصرفي المفتوح الثاني.

وتم تنظيم المنتدى المصرفي المفتوح الثاني ، الذي نظمته شركة Cogent Solutions لإدارة الأحداث (CS Events) ، في فندق دوسيت ثاني ، دبي ، حيث درس الاضطراب الرقمي العام في القطاع المصرفي في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ، حيث رسم الخبراء صورة لكيفية مستقبل التجربة المصرفية.

وOpen Banking أو " البيانات المصرفية المفتوحة" هي ممارسة مدعومة بالتكنولوجيا توفر لمقدمي الخدمات المالية من الأطراف الثالثة وصولاً مفتوحًا إلى الخدمات المصرفية للأفراد والمعاملات والبيانات المالية الأخرى من البنوك والمؤسسات المالية غير المصرفية من خلال استخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs).

وAPI في جوهرها ، يمكّن مطوري الطرف الثالث من إنشاء تطبيقات وخدمات حول المؤسسات المالية ويسهل قدرًا أكبر من الشفافية المالية ويساعد المؤسسات المالية على الابتكار وإنشاء خدمات جديدة ومخصصة لعملائها ومع تغير التفويضات التنظيمية ، اكتسبت الخدمات المصرفية المفتوحة زخمًا كبيرًا في جميع أنحاء العالم.

من المقرر أن ينمو حجم المعاملات غير النقدية العالمية إلى مستوى ما قبل انتشار الوباء في جميع أنحاء العالم هذا العام ، وذلك بفعل طفرة الإنفاق والاعتماد السريع للمدفوعات الرقمية ، لتتجاوز حجم 1 تريليون بحلول عام 2022.

ومن المتوقع أن تنمو المعاملات العالمية غير النقدية في معدل نمو سنوي مركب قدره 18.6 في المائة بين 2020-2025 ويصل إلى 1.8 تريليون بحلول عام 2025 ، وفقًا لتقرير المدفوعات العالمية 2021.

ومن المتوقع أن تصل قيمة صناعة المدفوعات الرقمية العالمية إلى 6.6 تريليون دولار ، بزيادة قدرها 40 في المائة في غضون عامين وتتم معظم هذه المدفوعات من خلال القنوات المصرفية الرقمية ، التي يتم تمكينها من خلال حلول التكنولوجيا المالية المبتكرة مثل واجهات برمجة التطبيقات - والتي سيتم تسليط الضوء عليها في منتدى الخدمات المصرفية المفتوحة.

وقال خبراء إنه سيكون مستقبل الخدمات المصرفية مختلفًا تمامًا عما هو عليه الآن ، وستكون تجربة سلسة ، وبدون مجهود تقريبًا ، ولا تلمس ، وتجربة ممتعة للغاية ، مقارنة بالنظام المصرفي الحالي حيث يقف العملاء في طابور للحصول على الخدمات.

وأضافوا أنه أدت جائحة COVID-19 إلى تسريع وتيرة الرقمنة في القطاع المصرفي - والذي يحتاج الآن إلى إنشاء واجهات بحيث يمكن للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية دون زيارة فروع البنك فعليًا أو مقابلة المتخصصين في القطاع المصرفي وسيكون مستقبل الخدمات المصرفية رقميًا بالكامل ومدفوعًا بالبيانات حيث ستتم معالجة المعاملات من خلال نظام من آلة إلى آلة بدلاً من التعامل من شخص إلى آخر. ستكون الأعمال المصرفية أكثر شفافية وستوفر الوقت الثمين للعملاء.

ومن المتوقع أن يصل سوق الخدمات المصرفية المفتوحة العالمية إلى 43.15 مليار دولار بحلول عام 2026 ، ارتفاعًا من 7.3 مليار دولار أمريكي في عام 2018 ، وفقًا لتقرير حديث صادر عن Allied Market Research ، حيث ينمو ستة أضعاف في ثماني سنوات ، حيث يناقش المنظمون الماليون والخبراء والمسؤولون المستقبل من الصناعة المصرفية.

ومن المتوقع أن ينمو عدد مستخدمي الخدمات المصرفية المفتوحة في جميع أنحاء العالم بمتوسط معدل سنوي يقارب 50 في المائة بين عامي 2020 و 2024 ، مع كون السوق الأوروبية هي الأكبر واستحوذت أوروبا على ما يقرب من 12.2 مليون مستخدم للخدمات المصرفية المفتوحة في عام 2020 ومن المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 63.8 مليون بحلول عام 2024 واعتبارًا من عام 2020 ، استخدم 24.7 مليون فرد في جميع أنحاء العالم الخدمات المصرفية المفتوحة ، وهو رقم من المتوقع أن يصل إلى 132.2 مليون بحلول عام 2024.