بنك التسويات الدولية وجوجل يقدمان للبنوك المركزية خطة لدعم تبني عملات CBDC

كشف تقارير أن جوجل تتعاون مع بنك التسويات الدولية (BIS) لتقديم خططًا لإنشاء عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) غير متصلة بالإنترنت إلى المنظمين المصرفيين في جميع أنحاء العالم.

وصف بنك التسويات الدولية، في دليل تصميم العملات الرقمية للبنوك المركزية غير المتصلة بالإنترنت، الوظيفة بأنها "مهمة معقدة" تتطلب عناية شديدة من قبل البنوك المركزية. 

وأشار دليل بنك التسويات الدولية، الذي نُشر كجزء من مشروع بولاريس، إلى أن إطلاق القدرة غير المتصلة بالإنترنت للعملات الرقمية للبنوك المركزية سيتطلب نهجًا مصممًا خصيصًا، نظرًا للطبيعة المميزة للمدفوعات في ولايات قضائية مختلفة.

وقال بيجو شاه، رئيس مركز الشمال في مركز الابتكار لبنك التسويات الدولية: "لا تزال القدرة على الدفع عند عدم الاتصال بالإنترنت تمثل أولوية للعديد من البنوك المركزية في استكشافها للعملات الرقمية للبنك المركزي".."يعتمد هذا الدليل على العمل الأساسي للدليل غير المتصل بالإنترنت، مما يوفر للبنوك المركزية مزيدًا من التعمق حول الخيارات التي لا تعد ولا تحصى المطلوبة لتصميم قدرات الدفع دون اتصال بالإنترنت لأنظمة العملات الرقمية للبنوك المركزية."

ومن أجل التوصل إلى نهج مستدام، قام بنك التسويات الدولية بضم العديد من البائعين لعرض استراتيجيات العملات الرقمية للبنوك المركزية غير المتصلة بالإنترنت على البنوك المركزية، مع مشاركة جوجل في هذه العملية ومع ذلك، لم تسلط الوثيقة الضوء على المعايير الفنية لخطة جوجل، مما يترك مجالًا للنقاد للتنظير حول مخطط شركات التكنولوجيا الكبرى.

تشير إحدى النظريات إلى أن جوجل يمكن أن تعتمد على إمكانيات الدفع دون اتصال بالإنترنت لمحافظ Google Pay التي شهدت تطبيقات حقيقية في الهند. يُسمح لمستخدمي النظام الأساسي بإجراء العديد من معاملات الدفع دون اتصال بالإنترنت، لكن الوظيفة تتطلب اتصالاً متقطعًا بالإنترنت من أجل عملية سلسة.

وفي غياب الاتصال بالإنترنت على المدى الطويل، تواجه النظرية العديد من التحديات عند تطبيقها على العملات الرقمية للبنوك المركزية، مما يدفع إلى نظرية ثانية. يقوم المحللون بتعديل استخدام البطاقات المدفوعة مسبقًا المحملة بالعملات الرقمية للبنوك المركزية، مع الاستفادة من الاتصال قريب المدى (NFC) لمعالجة المدفوعات دون اتصال بالإنترنت.

في حين أن هذا يقدم العديد من الفوائد، يبقى أن نرى ما إذا كان المستخدمون سيقومون بتحميل العملات الرقمية للبنوك المركزية مسبقًا في البطاقات تحسبًا لغياب الاتصال بالإنترنت. ومع ذلك، فقد توصلت جميع أطراف الحزب إلى إجماع على أن الاستفادة من قاعدة مستخدمي Google Pay الحالية هي استراتيجية حقيقية للعملات الرقمية للبنوك المركزية للتنافس مع خيارات الدفع الحالية.

اختتم بنك ستاندرد تشارترد (هونج كونج) مؤخرًا برنامجًا تجريبيًا للعملة الرقمية للبنوك المركزية خارج الإنترنت بنجاح ملحوظ في "بيئات المعاملات ذات القيمة الصغيرة ولكن كبيرة الحجم". كما سجلت المجموعة المصرفية الأسترالية والنيوزيلندية (ANZ) نتائج مبهرة في تجربة مدتها ثمانية أسابيع في جامعة ساوثرن كروس.

وأشار بنك التسويات الدولية في تقريره إلى التوصيات الرئيسية التي يجب على البنوك المركزية اتباعها في سعيها للحصول على قدرات العملات الرقمية للبنوك المركزية دون اتصال بالإنترنت. دفعت الورقة إلى تعاون أكبر بين البنوك المركزية ومقدمي التكنولوجيا مع الدعوة إلى تصميمات CBDC مخصصة.

"ستكون هناك مقايضات بين المتطلبات المختلفة. على سبيل المثال، يمكن أن يؤثر المستوى العالي من الخصوصية على كيفية اكتشاف الإجراءات المشبوهة في النظام ومواجهتها و"للتغلب على ذلك، يمكن للبنوك المركزية أن تتخذ نهجا متكررا للتصميم، واستكشاف طرق بديلة لتحقيق أهدافها."

تُنصح البنوك المركزية أيضًا بإيلاء اهتمام خاص للاحتياجات الأمنية ومتطلبات إدارة المخاطر ومرونة نظامها البيئي المالي المحلي قبل اختيار استراتيجية CBDC غير المتصلة بالإنترنت.