بنك كندا يكشف عن العوائق العالمية في تطوير العملات الرقمية للبنك المركزي CBDC
سلط بنك كندا الضوء على العديد من التحديات التي تقف في طريق المنظمين المصرفيين الذين يتطلعون إلى إطلاق عملة رقمية للبنك المركزي (CBDC) وسط التحول الرقمي السريع.
وفي ورقة مناقشة للموظفين، أشار بنك كندا إلى أن الجهود المبذولة لطرح العملات الرقمية للبنوك المركزية ستكون معقدة بسبب الرغبة في تحقيق الشمولية لجميع التركيبة السكانية ,غالبًا ما تشير البنوك المركزية العالمية إلى الشمول المالي كعامل محفز لتجربة العملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة.
ومن أجل بناء عملة رقمية للبنك المركزي ذات تطبيق عالمي، شددت الورقة على أنه يجب على البنوك المركزية تحقيق الثلاثي المتمثل في الشمول الرقمي، وإمكانية الوصول، والشمول المالي. يشير بنك كندا إلى أن الشروط الثلاثة لا يستبعد بعضها بعضًا ولكنها تعمل بشكل متآزر لضمان الاستخدام الشامل.
وأحدث البنك المركزي ثغرات في عدم قدرة نماذج الدفع الخاصة الحالية على تلبية احتياجات الشمول المالي لقطاع عريض من الأفراد. وبعد إجراء مسح دقيق لأوجه القصور في نظام الدفع، خلصت المذكرة التحليلية إلى أن العديد من الأشخاص يعانون من عوائق كبيرة في وصولهم إلى الخدمات المالية العالمية.
وجاء في التقرير: "يشير تحليلنا إلى أن عدد الأفراد الذين يواجهون الحواجز أو الإقصاء أكبر بكثير مما كان متوقعا في السابق".
,في حين أن إطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي قد يكون الحل الأمثل، فقد أشار بنك كندا إلى أن الأمر لن يكون سلسًا بالنسبة للبنوك المركزية. وذكر التقرير أن البنوك المركزية سيتعين عليها التعامل مع مسألة الثقة بشأن مخاوف الأمن والخصوصية المرتبطة باستخدام العملة الرقمية للبنك المركزي.
وعلاوة على ذلك، سيتعين على البنوك المركزية إيجاد حل حول الحاجة إلى المزيد من المعرفة المالية بين المستخدمين و"إجراء بحث أعمق في تصميم إمكانية الوصول المعرفي" وفي كندا، على سبيل المثال، هناك مستويات منخفضة من استخدام الهواتف الذكية بين الكنديين الأكبر سنًا، وقد أشارت العديد من الدراسات أيضًا إلى أن الكنديين ذوي الإعاقة قد يواجهون عوائق محددة في إمكانية الوصول عند اعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية، مع الإشارة إلى أنهم أكثر عرضة لعدم الوصول إلى الإنترنت.
وبدأ بنك كندا بالفعل في معالجة نقاط الضعف المحتملة مع العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCS)، حيث تدرس المؤسسة بالفعل إمكانيات الوظائف غير المتصلة بالإنترنت في البلاد وعلى الرغم من عدم وضع مخطط واضح، أشار البنك المركزي إلى أن الوظيفة المقترحة ستسمح للمستخدمين في المواقع النائية بإجراء الدفعات دون الحاجة إلى اتصال بالإنترنت.
