السبت 04 فبراير 2023
رئيس التحرير
عمرو عامر
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
تحليل

القطاع المصرفي المصري الأكثر استقرارا في المنطقة | تحليل

الخميس 01/ديسمبر/2022 - 03:41 م
البنك المركزي المصري
البنك المركزي المصري

تتمتع البنوك المصرية بنسب ربحية أعلى من نظيراتها في المنطقة ، مما يمنحها مساحة أكبر للحفاظ على هوامش ربحية كافية وتوليد رأس مال داخلي.

والقطاع المصرفي المصري هو صناعة وقسم من الاقتصاد مكرس للاحتفاظ بالأصول المالية للعملاء واستثمار تلك الأصول المالية كطريقة فعالة لخلق المزيد من الثروة كما يشمل القطاع تنظيم الأنشطة المصرفية من قبل الجهات الحكومية ، والتأمين ، والرهون العقارية ، وخدمات المستثمرين ، وبطاقات الائتمان.

ويعتبر الاحتفاظ بالأصول المالية في صميم جميع الأعمال المصرفية ويحتفظ البنك بأصول وودائع لعملائه ، مع وعد بإمكانية سحب الأموال إذا احتاج الفرد أو العمل إلى استعادة الأصول المذكورة.

وتستفيد البنوك من الأموال الموجودة في خزائنها كقروض ، وكسب الأموال من أسعار الفائدة المفروضة على تلك القروض والتناقض الكبير في العمل المصرفي هو أن جميع الأموال الفعلية للبنك تقريبًا لا تقترب من خزائنها ، مما يعني أن قيمتها الحقيقية هي فقط الورق ، ومع ذلك فإن هذه القيمة الورقية هي ما ينمو الاقتصاد ولطالما حاول القطاع المصرفي المصري تنويع مخاطره من خلال الاستثمار على أوسع نطاق ممكن.

لماذا البنوك مهمة جدا في مصر

النظام المالي في مصر بشكل جيد وهذا أمرًا أساسيًا للاقتصاد الحديث ، وتؤدي البنوك وظائف مهمة للمجتمع ولذلك يجب أن تكون آمنة كما ان البنوك في مصر قادرة على إقراض الأموال للمستهلكين والشركات في كل من فترات الصعود والركود وبالإضافة إلى ذلك ، معالجة مدفوعات السلع والخدمات بسرعة وأمان وبتكلفة منخفضة.

وخلال جائحة كورونا نجح القطاع المصرفي المصري في أداء هذه المهام فضلا عن تقديم كل الدعم لمساعدة الاقتصاد المصري على النهوض والاستمرار ، وفي حين أن مصر مازالت تمر بفترة الإصلاح الاقتصادي التي بدأت مع تعومي الجنيه في ديسمبر 2016 وجاءت جائحة كورونا إلا أن البنوك المصرية استطاعت وبجدارة عبور الأزمة بينما هناك دول كبرة كانت العواقب على الاقتصاد بأكمله واسعة النطاق حتى أن النظام المصرفي بهذه الدول يتعرض لصدمات كبيرة.

وبتوجيهات من البنك المركزي المصري تتبع البنوك في مصر وتمتثل لمتطلبات تنظيمية صارمة ومن بين هذه المتطلبات رأس المال والسيولة - الأموال التي يمكن دفعها في غضون مهلة قصيرة - المطبقة على البنوك من أجل ضمان قدرتها على الوفاء بالتزامات الدفع الحالية وأمان أنظمة الدفع الخاصة بالبنوك.

ويشرف البنك المركزي المصري على النظام المالي لجمع المعلومات حول التطورات التي تهدد النظام ككل وبصفته بنكًا للمصرفيين ، يلعب البنك المركزي أيضًا دورًا مهمًا في إدارة سيولة القطاع المصرفي ويمكنه توفير السيولة أو سحبها عند الضرورة ويتحمل أيضًا مسؤولية خاصة للإشراف على نظام التسوية بين البنوك.

أهمية دور البنك المركزي في مصر

البنك المركزي المصري هو جوهر النظام المالي وهو مسؤول عن ضمان عمل الأجزاء المهمة من النظام ويقوم بإصدار النقد وتسوية المدفوعات بين البنوك في أموال الودائع.

ويحق لجميع البنوك في مصر أن يكون لها حساب في البنك المركزي ، حيث أنه هو بنك التسوية النهائي للمدفوعات بين البنوك وبالتالي فإن سعر الفائدة على ودائع البنك المركزي - معدل السياسة - يوجه سعر الفائدة العام في الاقتصاد.

والبنك المركزي مسؤول عن إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية وضمان حصول المجتمع على كمية كافية من الأوراق النقدية والعملات المعدنية لتلبية الطلب.

ولكي تعمل الأوراق النقدية والعملات المعدنية بكفاءة كوسيلة للدفع ، يجب أيضًا أن تكون هناك ثقة في أصالتها وتقع على عاتق البنك المركزي مسؤولية الحفاظ على الثقة في النقد المصري ولذلك ، تحتوي الأوراق النقدية المصرية على ميزات أمان متقدمة يصعب نسخها وتعمل المجموعة الواسعة من ميزات الأمان على تسهيل التمييز بين الأوراق النقدية الأصلية والمزيفة لكلٍ من آلات التعامل بالنقد وعامة الناس.

ويراقب البنك المركزي المصري النظام المالي لجمع معلومات عن التطورات التي تشكل تهديدًا لاستقرار النظام ككل وبصفته بنك التسوية النهائي في نظام الدفع المصري ، يتحمل البنك المركزي المصري أيضًا مسؤولية خاصة للإشراف على جزء من النظام حيث تقوم البنوك بتسوية المدفوعات بين بعضها البعض.

الاحتياطي النقدي في مصر

أعلن البنك المركزي المصري أن صافي الاحتياطيات الدولية لمصر ارتفع بشكل طفيف في ديسمبر ليصل إلى 33 مليار دولار 

ويمكن أن يعزى ذلك أيضًا إلى ارتفاع احتياطيات السحب الخاصة ، والتي سجلت 4.228 مليار دولار ، مقارنة بـ 4.222 مليار دولار في نوفمبر ، وفقًا للبنك المركزي المصري.

على المدى الطويل ، هناك توقعات أن تتجه مؤشرات NIR المصرية نحو 46.5 مليار دولار في عام 2023 ، وهو ما يتجاوز مستويات ما قبل الجائحة ، عندما سجلت مصر 45.5 مليار دولار في فبراير 2020.

ونتيجة للتأثيرات الشديدة للوباء على الصعيدين العالمي والمحلي ، انخفضت NIRs في مصر بشكل كبير في مارس 2020 إلى أقل من 40 مليار دولار.

تسبب جائحة COVID-19 في أكبر انعكاس لتدفق المحفظة على الإطلاق في الأسواق الناشئة ، بما في ذلك السوق المصري ، وفقًا للبنك المركزي المصري وفي يونيو 2020 ، بدأت تقارير NIR المصرية في الانتعاش للمرة الأولى منذ مارس.

بالإضافة إلى ذلك ، ارتفعت تحويلات الوافدين المصريين في الربع الثاني من عام 2021 إلى 80.5 مليار دولار ، مقارنة بـ 78.4 مليار دولار في الربع الأول من العام ، وفقًا للبنك المركزي.

خلال العام المالي الحالي 2021/2022 - الذي سينتهي بنهاية يونيو - زادت تحويلات الوافدين بنسبة 1.5٪ خلال الربع الأول (يونيو - أغسطس 2021) لتصل إلى 8.1 مليار دولار.

الثقة في القطاع المصرفي المصري

الثقة هي جوهر القطاع المصرفي وبدونها ، لن يقوم أحد بإيداع الأموال ، ولن تتمكن البنوك من استخدام هذه الأموال لمنح القروض والاستثمار ودفع النمو الاقتصادي والتنظيم ضروري لخلق تلك الثقة.

وتتمتع البنوك في مصر بنسبة ثقة من العملاء تفوق 100% ونظرًا لأن البنوك في مصر هي الدعامة الأساسية للاقتصاد الحديث ، فإن هناك بطبيعة الحال قوانين معمول بها لمنع البنوك من الانخراط في أنشطة خطرة يمكن أن تهدد الاقتصاد.

وبالإضافة إلى الخدمات المصرفية الاستهلاكية والتجارية المنتظمة ، تقدم البنوك مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية الاستثمارية ، بما في ذلك زيادة رأس المال في أسواق الديون والأسهم ، وتقديم المشورة بشأن استراتيجيات الشركات ، وصنع السوق في المشتقات ، والوساطة ، وخدمات أبحاث الاستثمار.

أهمية الاستثمار في المنتجات المصرفية للأفراد

تطرح البنوك في مصر العديد من المنتجات وتقدم الكثير من الخدمات المصرفية للافراد والشركات والخدمات المصرفية للأفراد ، والمعروفة أيضًا باسم الخدمات المصرفية الشخصية ، هي الخدمات المصرفية التي تقدم خدمات مالية للمستهلكين الأفراد بدلاً من الشركات والخدمات المصرفية للأفراد هي وسيلة للمستهلكين الأفراد لإدارة أموالهم ، والوصول إلى الائتمان ، وإيداع أموالهم بطريقة آمنة وتشمل الخدمات التي تقدمها بنوك التجزئة الحسابات الجارية وحسابات التوفير والرهون العقارية والقروض الشخصية وبطاقات الائتمان وشهادات الإيداع.

ويتوقع المستهلكون مجموعة من الخدمات الأساسية من بنوك التجزئة ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية وخطوط الائتمان والرهون العقارية وبطاقات الخصم وبطاقات الائتمان والأقراص المدمجة.

وعلى الرغم من أن المستهلك قد لا يستخدم كل هذه الخدمات المصرفية للأفراد ، فإن الخدمة الأساسية هي حساب جاري وادخار لإيداع الأموال وهذه طريقة شائعة وآمنة للأفراد لتخزين أموالهم وعلاوة على ذلك ، فهي تتيح لهم القدرة على كسب الفائدة على أموالهم وتأتي حسابات الادخار أيضًا مع بطاقة خصم للسماح بسهولة سحب الأموال ودفع السلع والخدمات.

قوة الجنيه المصري

أكد خبراء مصرفيون أن الجنيه المصري لا يزال مستقراً أمام العملات الأجنبية على الرغم من التقلبات في سوق الصرف العالمي بفضل الإصلاحات الاقتصادية الناجحة التي نفذها البنك المركزي المصري بدعم من الحكومة.

وبلغ احتياطي النقد الأجنبي لمصر 40.909 مليار دولار بنهاية نوفمبر مقابل 40.849 مليار دولار في الشهر السابق وظلت احتياطيات النقد الأجنبي في مصر في ارتفاع منذ يونيو 2020.

وتوقع خبراء مصرفيون أن يحافظ الجنيه المصري على استقراره خلال الفترة المقبلة حيث أن تحويلات المصريين العاملين بالخارج زادت 1.9 بالمئة من يناير إلى سبتمبر 2021 ، مسجلة 24 مليار دولار.

وأكدوا الجنيه المصري هو ثاني أقوى العملات أداء في الأسواق الناشئة وقد سجل مكاسب للمستثمرين الأجانب الذين يضخون الأموال في أدوات الدين الحكومية المصرية.