الثلاثاء 29 نوفمبر 2022
رئيس التحرير
عمرو عامر
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنوك خارجية

بنك الاستثمار الأوروبي: البنوك الأفريقية قلقة بشأن تكاليف التمويل

الثلاثاء 25/أكتوبر/2022 - 01:07 ص
بنك الاستثمار الأوروبي
بنك الاستثمار الأوروبي

وجدت دراسة استقصائية حديثة أن البنوك في إفريقيا بجنوب الصحراء تشعر بقلق متزايد بشأن تكاليف التمويل ، لأن أسعار الفائدة المرتفعة في القارة وعلى الصعيد العالمي تجعل التمويل أكثر تكلفة.

وأصبحت تكلفة التمويل بالعملة المحلية الآن مصدر القلق الأكبر لبنوك إفريقيا جنوب الصحراء ، وفقًا لمسح أجراه بنك الاستثمار الأوروبي (EIB) على 70 مؤسسة تمثل 30 ٪ من أصول القارة الأفريقية.

وقامت البنوك المركزية من نيجيريا إلى كينيا وغانا وجنوب إفريقيا برفع أسعار الفائدة بقوة في محاولة لترويض التضخم وتقديم بعض الدعم للعملات التي عانى منها الدولار الأمريكي هذا العام.

وذكر تقرير بنك الاستثمار الأوروبي أن "المخاوف الرئيسية للبنوك هي تكلفة التمويل بالعملة المحلية والمنافسة من القطاع غير المصرفي وتدهور جودة الأصول".

وتم مسح البنوك بين أبريل ويونيو ، مما يعني أن تأثير الحرب في أوكرانيا قد بدأ بالفعل في تشكيل التصورات.

وتم الإبلاغ عن التدهور الأكثر أهمية في جودة الأصول في دفاتر قروض المشاريع الصغيرة والمتوسطة (SME) في حين أن القروض الممنوحة للشركات الأكبر كانت صامدة بشكل أفضل حتى الآن.

وتقترب النسبة المئوية للبنوك التي لديها حصة كبيرة من قروض الشركات المتعثرة (NPLs) من 21٪ بشكل عام ولكن 37٪ من البنوك لديها حصة كبيرة من القروض المتعثرة في دفاتر قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة.

ولا تروي الأرقام الرئيسية للقروض المتعثرة القصة بأكملها إما لأنه توجد الآن مبالغ كبيرة من القروض تحت التأجيلات أو إعادة الهيكلة والتي لا يتم احتسابها بالضرورة في أرقام القروض المتعثرة.

وأكثر من ثلث البنوك لديها أكثر من 10٪ من دفتر قروضها للشركات الصغيرة والمتوسطة تحت التجميد وتمت إعادة هيكلة أكثر من 10٪ من دفاتر الشركات الصغيرة والمتوسطة في خُمسي البنوك ، على الرغم من أن هذه النسبة بالنسبة للعديد من البنوك تزيد عن 20٪.

ووسط إفريقيا ، التي تضم دولًا مثل الكاميرون ، وجمهورية إفريقيا الوسطى ، وتشاد ، وجمهورية الكونغو الديمقراطية ، والغابون ، وهي المنطقة التي بها أكبر المشكلات القائمة مع القروض المتعثرة بنسبة 19٪ من إجمالي القروض ، أعلى بنحو 10 نقاط مئوية من النسبة المئوية. مناطق أخرى ، كل منها لديها نسب القروض المتعثرة من 8 إلى 9٪.

ويوجد أيضًا في وسط إفريقيا (13٪) وغرب إفريقيا (16٪) رأس مال أقل لنسب الأصول المرجحة بالمخاطر مقارنة بشرق إفريقيا (19٪) أو جنوب إفريقيا (19٪) ، مما يعني أن لديهم قدرة أقل على استيعاب أي مشاكل جديدة تتعلق جودة الأصول.

وقال التقرير: "المخاوف بشأن القروض المتعثرة التي استشهد بها عدد كبير من البنوك المستجيبة قد تعني أنها تتوقع زيادة نسب القروض المتعثرة ، حتى قبل أن ينعكس ذلك في البيانات الرسمية".