اتحاد التأمين: الذكاء الاصطناعي يعيد تشكيل مستقبل التأمين البارامتري
أكد الاتحاد المصري للتأمين أن التطور المتسارع في تقنيات الذكاء الاصطناعي بات يمثل عاملًا رئيسيًا في إعادة تشكيل سوق التأمين البارامتري عالميًا، بالتزامن مع تصاعد المخاطر المرتبطة بالتغيرات المناخية والظروف الاقتصادية والتحديات التشغيلية التي تواجه مختلف القطاعات.
وأوضح الاتحاد، في نشرته الأسبوعية، أن التحولات المتسارعة في طبيعة المخاطر دفعت شركات التأمين إلى البحث عن حلول أكثر مرونة وسرعة، قادرة على التعامل مع الأحداث الطارئة والاستجابة لاحتياجات العملاء بصورة أكثر كفاءة، وهو ما عزز أهمية التأمين البارامتري باعتباره أحد النماذج التي يمكنها الاستفادة بصورة واسعة من التكنولوجيا الحديثة.
وأشار إلى أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي شهدت توسعًا خلال السنوات الأخيرة داخل منظومة التأمين البارامتري، بداية من التعامل مع كميات ضخمة من البيانات وتحليلها، مرورًا بتقييم المخاطر وتصميم وتطوير المؤشرات التي تعتمد عليها المنتجات البارامترية، وصولًا إلى مساندة شركات التأمين في اتخاذ القرارات وتسريع إجراءات تسوية التعويضات.
مصر تدعم التعاون التأميني في أفريقيا
وأشار الاتحاد إلى أن تولي مصر حاليًا رئاسة منظمة التأمين الأفريقية يمنحها دورًا مهمًا في تعزيز التعاون وتبادل الخبرات بشأن تطبيقات التأمين البارامتري، خصوصًا مع تشابه وتداخل عدد من التحديات المناخية التي تواجه الأسواق الأفريقية.
ويرى الاتحاد أن هذه المسؤولية الإقليمية تتيح مساحة أكبر لتبادل التجارب والخبرات بين الأسواق، والاستفادة من النماذج الناجحة في تطبيق الحلول التأمينية المبتكرة، فضلًا عن دعم تطوير مهارات وقدرات الأسواق الناشئة في القارة.
كما يمكن لهذا الدور أن يسهم في تعزيز الحوار المهني بين أطراف صناعة التأمين، وفتح المجال أمام تطوير حلول تتناسب مع طبيعة المخاطر والاحتياجات المختلفة للأسواق الأفريقية.
البنية التكنولوجية والبيانات أساس نجاح الذكاء الاصطناعي
وأكد الاتحاد أن تحقيق الاستفادة الحقيقية من الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين لا يرتبط بالتكنولوجيا وحدها، وإنما يحتاج إلى مجموعة من المتطلبات الأساسية، يأتي في مقدمتها توفير بنية تكنولوجية متطورة قادرة على استيعاب التطبيقات الحديثة.
وشدد كذلك على ضرورة رفع جودة البيانات وتوفيرها بصورة منتظمة وموثوقة، باعتبارها عنصرًا أساسيًا في كفاءة نماذج الذكاء الاصطناعي وقدرتها على تحليل المخاطر وإنتاج مؤشرات دقيقة.
كما تتطلب عملية التحول التكنولوجي الاستثمار في تدريب وتأهيل العاملين في قطاع التأمين، بما يمكنهم من التعامل مع الأدوات الحديثة وفهم آليات استخدامها وتوظيفها في تطوير المنتجات والخدمات التأمينية.
ولفت الاتحاد إلى أهمية توسيع نطاق التعاون بين شركات التأمين وشركات التكنولوجيا ومقدمي البيانات والمؤسسات البحثية المتخصصة، بهدف تطوير حلول عملية تستفيد من التطور التكنولوجي وتلبي احتياجات السوق.
الحوكمة ضرورة مع التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي
وفي المقابل، أكد الاتحاد ضرورة أن يصاحب التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي اهتمام متزايد بالحوكمة وإدارة المخاطر والشفافية، لضمان استخدام هذه التقنيات بصورة مسؤولة والحفاظ على ثقة العملاء واستقرار الأسواق التأمينية.
وأشار إلى أن التطور السريع للتكنولوجيا يفرض على قطاع التأمين وضع أطر واضحة لإدارة المخاطر المرتبطة باستخدام الذكاء الاصطناعي، مع مراعاة الشفافية في آليات اتخاذ القرار وحماية مصالح العملاء.
الذكاء الاصطناعي عنصر أساسي في مستقبل التأمين البارامتري
وتوقع الاتحاد أن يتزايد حضور الذكاء الاصطناعي داخل منظومة التأمين البارامتري خلال السنوات المقبلة، بحيث يتجاوز دوره تحسين الكفاءة التشغيلية ليصبح جزءًا أساسيًا من عمليات تطوير المنتجات وتحليل المخاطر واتخاذ القرارات.
ويرى الاتحاد أن الاستثمار في هذه التقنيات يمكن أن يدعم قدرة شركات التأمين على التعامل مع المخاطر المستقبلية، ويساعد على توسيع نطاق المنتجات والحماية التأمينية، إلى جانب دعم قدرة القطاع على مواكبة المتغيرات الاقتصادية والمناخية والتشغيلية.
كما أن دمج التكنولوجيا الحديثة مع الخبرات التأمينية والبيانات الموثوقة والحوكمة الفعالة قد يفتح المجال أمام تطوير حلول أكثر قدرة على الاستجابة للمخاطر الجديدة، بما يدعم استدامة قطاع التأمين ويسهم في خدمة أهداف التنمية الاقتصادية على المدى الطويل.
