الرقابة المالية تلزم شركات التمويل بالربط اللحظي مع «آي سكور».. تعرف على التفاصيل
أصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية، برئاسة الدكتور إسلام عزام، قرارين جديدين يلزمان الشركات والجهات العاملة في نشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بإتمام الربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score».
ويأتي القرار في إطار تعزيز متابعة إجراءات منح التمويل، وتوسيع نطاق الرقابة ليشمل مختلف مراحل النشاط، إلى جانب ضمان سرعة ودقة الإجراءات المرتبطة بتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وتحديث بياناتهم بصورة مستمرة.
وألزم قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 174 لسنة 2026 الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وكذلك عند صرف التمويل، أو سداد العميل لأي مبالغ مرتبطة به سواء بصورة كلية أو جزئية.
ويمتد الإبلاغ اللحظي ليشمل أيضًا حالة إنهاء التمويل، وعند اتخاذ الشركة أي إجراءات قضائية أو قانونية تتعلق بالتمويل، وكذلك عند حدوث أي تغيير في حالة العميل بشأن هذه الإجراءات.
كما ألزمت الهيئة شركات التمويل الاستهلاكي بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويلات الممنوحة لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق النموذج الذي يتم إعداده لهذا الغرض، وذلك خلال الأيام الخمسة التالية لانتهاء كل شهر.
وفيما يتعلق بالشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية من الفئتين «أ» و«ب» المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، فقد نص قرار مجلس إدارة الهيئة رقم 175 لسنة 2026 على إلزامها كذلك بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي في الحالات ذاتها.
ويشمل ذلك الإبلاغ عند الموافقة على منح التمويل، وعند صرفه للعميل، وعند سداد أي مبالغ مرتبطة بالتمويل كليًا أو جزئيًا، وعند إنهاء التمويل، بالإضافة إلى حالات اتخاذ إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل أو تغيير حالة العميل المتعلقة بهذه الإجراءات.
وألزمت الهيئة الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ جميع الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة الاستعلام الائتماني خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرارين، وذلك عقب نشرهما في «الوقائع المصرية» وعلى الموقع الإلكتروني للهيئة.
وقال الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إن تطبيق الربط اللحظي بين شركات وجهات التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وشركة «آي سكور» من شأنه تعزيز قدرة الشركات والجهات على اتخاذ قرارات تمويلية أكثر سلامة، بما يدعم نمو الأنشطة ورفع كفاءتها التشغيلية.
الهدف من الربط الفوري
وأضاف أن الربط الفوري سيسهم كذلك في تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات، فضلًا عن تحسين كفاءة التشغيل ورفع جودة القرارات المتعلقة بمنح التمويل.
وأوضح رئيس الهيئة أن هذه الخطوة تمثل إضافة مهمة إلى الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بما يضمن تحسين تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء بصورة مستمرة.
وأشار إلى أن الربط اللحظي يساعد كذلك في التأكد من استخدام التمويلات في الأغراض المخصصة لها، ومتابعة مدى التزام العملاء بسداد مستحقاتهم، إلى جانب مواجهة مخاطر الائتمان والحفاظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة في هذه الأنشطة.
وأكد الدكتور إسلام عزام أهمية تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بصورة لحظية ودقيقة، موضحًا أن ذلك من شأنه مساعدة شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، والحد من احتمالات تعثر العملاء أو تعرضهم لمخاطر عدم السداد.
وأضاف أن سرعة ودقة تحديث البيانات الائتمانية تنعكس بصورة إيجابية على استقرار القطاع المالي غير المصرفي، كما تدعم الجهود الرقابية الرامية إلى ضبط الأسواق وتعزيز سلامة التعاملات.
وأشار رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية إلى أن قرار تطبيق الربط اللحظي يأتي استكمالًا للجهود التي تبذلها الهيئة لتحقيق التوازن بين دعم وتنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وبين حماية حقوق المتعاملين.
وأكد أن الاعتماد على الآليات الرقمية الحديثة وتكامل الأدوار بين مختلف أطراف الأسواق المالية غير المصرفية يمثلان عنصرين أساسيين في تطوير منظومة الرقابة، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية الحاكمة لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.
