بعد تثبيت الفائدة.. كيف تختار أفضل شهادة ادخار في الأهلي وبنك مصر؟
بعد قرار البنك المركزي المصري تثبيت أسعار الفائدة، تتجه أنظار المدخرين إلى شهادات الادخار باعتبارها من أبرز الأدوات التي توفر دخلًا دوريًا على المدخرات.
ويبرز البنك الأهلي المصري وبنك مصر ضمن الخيارات التي يبحث عنها العملاء، مع تنوع الشهادات من حيث مدة الاستثمار ونسبة العائد ودورية صرفه.
ولا يعتمد اختيار الشهادة المناسبة على أعلى نسبة عائد فقط، إذ يجب النظر إلى طبيعة العائد ومدة الشهادة وإمكانية استرداد الأموال قبل موعد الاستحقاق.
شهادات البنك الأهلي المصري بعوائد تصل إلى 19.5%
يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة من شهادات الادخار بالجنيه المصري، من بينها الشهادة البلاتينية ذات المدة البالغة 3 سنوات.
ويصل العائد السنوي على الشهادة إلى 17.75% عند صرف العائد شهريًا، بينما يبلغ 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.
كما يتيح البنك شهادة ثلاثية ذات عائد متغير يصل حاليًا إلى 19.5% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.
ويرتبط العائد في هذه الشهادة بمؤشر سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، لذلك يمكن أن يتغير مستقبلًا وفق حركة أسعار الفائدة.
وتبدأ قيمة شراء عدد من شهادات البنك الأهلي من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ما يجعلها متاحة أمام شريحة واسعة من المدخرين.
بنك مصر يقدم شهادة «القمة» بعائد ثابت
يقدم بنك مصر شهادة «القمة» لمدة 3 سنوات بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا عند صرف العائد شهريًا، ويرتفع العائد إلى 17.85% عند صرفه ربع سنويًا.
ويطرح البنك أيضًا شهادة «ابن مصر» التي تعتمد على عائد متناقص، إذ يحصل العميل على عائد أعلى في السنة الأولى ثم يتراجع خلال السنوات التالية.
ولهذا يجب على العميل عند مقارنة شهادة «ابن مصر» مع الشهادات الأخرى حساب إجمالي العائد طوال مدة الاستثمار، بدلًا من التركيز على نسبة العائد خلال السنة الأولى فقط.
كم يُحقق مليون جنيه من الشهادات؟
عند استثمار مليون جنيه في شهادة بعائد ثابت يبلغ 17.75% سنويًا مع صرف العائد شهريًا، يصل العائد السنوي إلى نحو 177 ألفًا و500 جنيه، وبذلك يحصل المدخر على نحو 14 ألفًا و792 جنيهًا شهريًا تقريبًا.
أما عند احتساب عائد يبلغ 19.5% سنويًا على مليون جنيه، فإن العائد النظري يصل إلى 195 ألف جنيه سنويًا، بما يعادل نحو 16 ألفًا و250 جنيهًا شهريًا.
لكن هذا الحساب يفترض استمرار العائد عند 19.5% طوال فترة الاحتساب.
ويختلف الأمر في الشهادات ذات العائد المتغير، إذ يمكن أن يرتفع العائد أو ينخفض وفق تغير المؤشر المرتبط به.
كيف تختار شهادة الادخار المناسبة؟
لا توجد شهادة واحدة تناسب جميع المدخرين، ويعتمد الاختيار على احتياجاتك المالية ودرجة حاجتك إلى السيولة وطبيعة الدخل الذي تريده من مدخراتك.
إذا كنت تحتاج إلى دخل شهري ثابت يمكن أن تكون الشهادة ذات العائد الثابت مناسبة لك، فأنت تعرف قيمة العائد المتوقع خلال مدة الشهادة، ما يساعدك على تنظيم مصروفاتك الشهرية.
إذا كنت تتوقع تغير أسعار الفائدة يمكن أن تضع الشهادات ذات العائد المتغير ضمن خياراتك، لكن يجب أن تضع في حسابك احتمال انخفاض العائد إذا اتجهت أسعار الفائدة إلى التراجع.
إذا كنت تبحث عن عائد مرتفع في البداية يمكنك دراسة الشهادات ذات العائد المتناقص مثل «ابن مصر».
لكن لا تقارن الشهادة بنسبة السنة الأولى فقط، احسب إجمالي ما ستحصل عليه طوال السنوات الثلاث، ثم قارنه بالبدائل المتاحة.
6 نصائح قبل شراء شهادة ادخار
لا تربط كامل مدخراتك في شهادة واحدة.
احتفظ بجزء من أموالك في صورة سائلة لمواجهة الاحتياجات الطارئة.
احسب قيمة العائد بالجنيه، وليس النسبة المئوية فقط.
معرفة المبلغ الشهري تساعدك على تحديد مدى ملاءمة الشهادة لاحتياجاتك.
استفسر عن شروط الاسترداد المبكر قبل شراء الشهادة، خاصة إذا كنت قد تحتاج إلى أموالك قبل نهاية المدة.
تأكد من طبيعة العائد، هل هو ثابت أم متغير أم متناقص؟
قارن إجمالي العائد طوال مدة الشهادة، وليس أعلى نسبة معلنة فقط.
راجع أسعار العائد والشروط الرسمية للبنك في يوم شراء الشهادة، لأن البنوك قد تعدل المنتجات الادخارية وفق تغيرات السوق وقرارات السياسة النقدية.
