شهادات أم أذون خزانة؟.. أفضل استثمار بنكي في مصر

يبحث الكثير من  الأفراد والشركات عن أدوات آمنة للحفاظ على قيمة مدخراتهم وتعظيم عوائدها حيث تتعدد قنوات الادخار في السوق المصري بين شهادات الادخار والودائع البنكية من جهة، وأذون الخزانة الحكومية من جهة أخرى الأمر الذي يتطرح أمام المستثمر سؤال مباشر ، أيهما أفضل من حيث العائد والمرونة ومستوى المخاطر؟

باقة متنوعة من الشهادات والودائع

وتقدم البنوك المصرية  باقة متنوعة من الشهادات والودائع بمدد وآليات صرف مختلفة حيث يتراوح العائد بين يومي وشهري وربع سنوي وسنوي، وتوفر بعض البنوك عائد تراكمي أو يصرف مقدما، في حين تتميز أذون الخزانة بعوائد مرتفعة نسبيا وسيولة سريعة، لكنها تخضع للضرائب.

وفي السطور التالية نستعرض عدد من الشهادات التي تقدمها البنوك المصرية.

البنك الأهلي المصري

يطرح شهادة «البلاتينية» بعائد شهري ثابت 17%، إضافة إلى شهادة متدرجة بعائد يصل في العام الأول إلى 21% شهريًا أو 23% سنويًا.
كما يقدم شهادات استثمار بعوائد بين 14% و15%، وودائع بعائد يتراوح بين 8.5% و11%.
ويبدأ الحد الأدنى من ألف جنيه للشهادات.

بنك مصر

يوفر شهادة ابن مصر بعائد متناقص (20.5% ثم 17% ثم 13.5%)، وشهادة القمة بعائد ثابت 17% شهريا، بحد أدنى ألف جنيه.

البنك التجاري الدولي CIB

يقدم شهادات بريميم بعائد 15.75% يوميا و17.25% شهريا، وشهادات بلس بعائد يصل إلى 16% شهريًا.

لكن الحد الأدنى مرتفع نسبيا حيث يبدأ من 5 ملايين جنيه لبريميم ومليون جنيه لشهادات بلس.

بنك ناصر الاجتماعي

يوفر البنك شهادات ادخار لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 17.5% شهريًا، و18% ربع سنوي، و19% سنويًا.
كما يطرح وديعة رد الجميل لأجل سنة بعائد يصل إلى 15.75%، ووديعة 3 سنوات بعائد سنوي 19.25%.
ويبدأ الشراء من ألف جنيه دون حد أقصى (باستثناء الوديعة بحد أقصى مليوني جنيه.

بنك بيت التمويل الكويتي

يعتمد على نموذج العائد المدفوع مقدمًا حيث يمنح 36% لثلاث سنوات و41% لأربع سنوات، ويبدأ الحد الأدنى من مليون جنيه.
 
بنك الإمارات دبي الوطني

يقدم عائد مقدم 37.5% لثلاث سنوات بحد أدنى 100 ألف جنيه.

بنك أبوظبي الأول

يقدم وديعة سنوية بعائد مقدم حتى 15.25%.

بنك الأهلي الكويتي مصر

يقدم  شهادة تراكمية بعائد 65% يصرف بنهاية 3 سنوات.

ماذا عن أذون الخزانة؟

تعد أذون الخزانة خيار مميز  لمن يبحث عن عائد مرتفع وفترة استثمار قصيرة حيث يبدأ الشراء من 25 ألف جنيه عبر أي بنك، ويُصرف العائد في اليوم التالي للشراء.
وتسجل العوائد الحالية:
26.5% لأجل 3 أشهر
26.43% لـ6 أشهر
26.1% لـ9 أشهر
25.44% لسنة

الفرق بين الشهادات  وأذون الخزانة 

جدير بالذكر أن الفارق الجوهري بين الأداتين يتمثل في المدة والسيولة فالشهادات مناسبة لمن يبحث عن دخل منتظم ومستقر على مدى طويل بينما تناسب الأذون من يفضل تدوير أمواله بسرعة واقتناص عوائد مرتفعة خلال آجال قصيرة كما أن الحد الأدنى للشراء في الأذون يبدأ من 25 ألف جنيه ما قد لا يتناسب مع جميع العملاء.

توزيع المدخرات بين أكثر من أداة

وينصح خبراء الاقتصاد بعدم الاعتماد على خيار واحد فقط بل توزيع المدخرات بين أكثر من أداة بحيث يتم الجمع بين الأمان والدخل الدوري من الشهادات والعائد المرتفع والسيولة السريعة من أذون الخزانة.