شهادات الادخار أم صناديق الاستثمار؟ مقارنة تفصيلية للمدخر البسيط
مع بدء البنوك في التخلي تدريجيا عن الفائدة القياسية التي جذبت ملايين المدخرين خلال العامين الماضيين، تزايدت تساؤلات المواطنين حول الأداة الأنسب لحفظ القيمة وتحقيق عائد مستقر هل تبقى الشهادات البنكية خيارا مثاليا؟ أم تتفوق صناديق الاستثمار في المرحلة المقبلة؟
شهادات الادخار أمان مرتفع وعائد ثابت
لا تزال الشهادات من أبرز الأوعية الادخارية الأكثر شعبية في مصر، خاصة بين أصحاب الدخل الثابت وكبار السن فقد وفرت خلال الفترات الماضية عوائد وصلت إلى 27% سنويا أو 23.5% شهريا، وهو ما جذب شريحة ضخمة من العملاء الذين يبحثون عن دخل ثابت بدون مخاطرة.
ورغم تراجع مستويات الفائدة، يتوقع خبراء الاقتصاد بقاء الفئة الأكبر من المدخرين متمسكة بالشهادات بسبب:
-انعدام المخاطر مقارنة بالأدوات الاستثمارية الأخرى.
-صرف عائد دوري ثابت يلائم الأسر وأصحاب المعاشات.
-سهولة الإجراءات وتوافر العائد المحدد مسبقا.
لكن مع انخفاض العائد مستقبلا، يرى محللون أن جزءا من العملاء قد يتجهون تدريجيا إلى بدائل استثمارية مثل صناديق الاستثمار.
صناديق الاستثمار تنويع أعلى وعائد مرن
تقدم صناديق الاستثمار فرصة لتحقيق عائد تنافسي عبر تجميع أموال المستثمرين وتوجيهها نحو أدوات متعددة، يديرها متخصصون في الأسواق.
وتعد صناديق الدخل الثابت والصناديق النقدية الأكثر جذبا في الوقت الحالي، لأنها تستثمر في أذون وسندات الخزانة وتتميز بـ:
-مخاطر منخفضة نسبيا.
-سهولة تسييل الوثائق مقارنة بالذهب أو العقارات.
-مرونة في الشراء والاسترداد بشكل أسبوعي أو يومي.
-إدارة محترفة للمحافظ الاستثمارية.
ويميل إليها شريحة من المستثمرين الذين يبحثون عن عائد جيد مع درجة مخاطرة محدودة، دون الحاجة إلى متابعة الأسواق بشكل شخصي.
مقارنة تفصيلية بين الشهادات البنكية وصناديق الاستثمار
-شهادات الادخار أعلى مستوى أمان أما صناديق الاستثمار درجة الامان منخفضة إلى متوسطة حسب نوع الصندوق
-العائد بالنسبة للشهادة ثابت ومضمون مسبقا أما صناديق الاستثمار فالعائد متغير ويتحرك مع السوق
- كسر الشهادة قد يسبب خسارة جزء من العائد اما صناديق الاستثمار تمنح تسييل سريع يومي/أسبوعي دون خسائر كبيرة
-المخاطرة معدومة تختلف حسب نوع الصندوق (نقدي/أسهم/متوازن)
كيف تختار بين الشهادات وصناديق الاستثمار؟
يعتمد الاختيار على الهدف الزمني وطبيعة الاحتياج المالي للفرد:
-إذا كنت ستحتاج المال خلال عام
الأفضل أدوات قصيرة الأجل مثل الشهادات أو صناديق الدخل الثابت.
-إذا كان لديك مبلغ لن تحتاجه لمدة 2–3 سنوات قد تكون صناديق الاستثمار المتوسطة المدى خيارا مناسبا لتحقيق عائد أعلى.
-إذا كنت تحتاج دخلا شهريا ثابتا
تبقى الشهادات البنكية الخيار الأكثر ملاءمة.
-إذا كنت تبحث عن تنويع وتقليل تأثير تقلبات السوق الدمج بين الشهادات وصناديق الاستثمار قد يكون الحل الأمثل.
