أعلى سعر فائدة على حساب توفير في مصر قبل اجتماع الفائدة
يشهد اليوم الخميس 2 أكتوبر 2025 ترقباً كبيراً في الأوساط الاقتصادية المصرية مع عقد لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي اجتماعها السادس لهذا العام، لتحديد مصير أسعار الفائدة الأساسية، وفي ظل هذا الاجتماع الحاسم، يعد اليوم آخر فرصة للمواطنين والمستثمرين للاستفادة من أعلى العوائد على حسابات التوفير قبل أي قرار محتمل بالخفض أو التثبيت.
وهذا التقرير، من بانكير، يقدم نظرة شاملة على الوضع الحالي، الاتجاهات، والنصائح العملية للاستثمار الآمن.
أسعار الفائدة الحالية في مصر
وعام 2025 يمثل نقطة تحول في السياسة النقدية المصرية، حيث أجرت لجنة السياسة النقدية سلسلة من الخفضات المتتالية لأسعار الفائدة لدعم النمو الاقتصادي بعد حملة الارتفاع السابقة في 2024 لمكافحة التضخم.
وفي اجتماعها الأخير بتاريخ 28 أغسطس، قررت اللجنة خفض سعري عائد الإيداع والإقراض الليليين بـ200 نقطة أساس، ليصل سعر الإيداع إلى 22%، وسعر الإقراض إلى 23%، وسعر العملية الرئيسية إلى 22.50%.
وهذا الإجمالي يمثل خفضاً بنحو 525 نقطة أساس منذ بداية العام، مدفوعاً بتراجع التضخم السنوي الأساسي إلى 10.7% في أغسطس، وتباطؤ التضخم الشهري إلى 0.1% فقط.
ورغم هذه الخفض، بقيت عوائد حسابات التوفير مرتفعة نسبياً، حيث تتجاوز 20% في معظم البنوك، مما يجعلها خياراً جذاباً للادخار قصير الأجل مثل صناديق الطوارئ أو الاستعداد للنفقات اليومية، وهذه الحسابات محمية بضمان البنك المركزي حتى حدود معينة، وتوفر مرونة في الإيداع والسحب دون غرامات، على عكس الشهادات الإيداعية الثابتة.
ومع ذلك، يتوقع الخبراء أن يؤثر أي خفض إضافي اليوم على هذه العوائد تدريجياً، مما يدفع المستثمرين إلى التحرك السريع قبل إعلان القرار في نهاية الاجتماع.
أعلى أسعار الفائدة على حسابات التوفير في مصر
وفي قائمة أفضل الحسابات يوجد بنك SAIB بعائد يصل إلى 19.75% سنوياً على حساب "سيطرة بلس"، الذي يصرف الفائدة شهرياً ويتطلب حد أدنى للفتح 10,000 جنيه، مع احتساب العائد من 15,000 جنيه.
ويليه مصرف أبوظبي الإسلامي بحساب "الغني بلس" الذي يقدم 21.25% سنوياً، متوافقاً مع الشريعة الإسلامية، ويبدأ من 250,000 جنيه، مع صرف شهري ومزايا إضافية مثل الدعم الدولي.
أما بنك QNB الكويت الوطني، فيقدم عائداً بنسبة 21% أيضاً على حساباته التوفيرية، مع حد أدنى مشابه وخدمات 24/7.
ويأتي بنك القاهرة بعائد 22% على حساباته التوفيرية التصاعدية، التي تبدأ من 20,000 جنيه وتسمح بسحوبات حرة عبر الفروع والصرافات الآلية.
ومن الخيارات الأخرى، يبرز بنك مصر بحساب "سوبر كاش توفير" بعائد يصل إلى 20.25%، مع حرية كاملة في الإيداع والسحب، وحد أدنى 5,000 جنيه، مما يجعله مناسباً للمبتدئين.
وكذلك، يقدم البنك الأهلي المصري عوائد تصل إلى 12.30% على حساباته التقليدية، لكنها أقل تنافسية مقارنة بالبنوك الإلكترونية أو المتخصصة.
وهذه الأسعار تتفوق بشكل ملحوظ على الحسابات التقليدية في بنوك مثل CIB أو بنك البركة، التي نادراً ما تتجاوز 15%، وتظل مستقرة حتى الآن رغم الخفضات السابقة، مما يعكس تنافساً شديداً في السوق المصرفي.
التوقعات قبل اجتماع البنك المركزي المصري
ويتوقع معظم الخبراء، خفضاً إضافياً بنسبة 1% إلى 1.5% في أسعار الفائدة خلال الاجتماع اليوم، ليكون الرابع هذا العام، مدعوماً بتحسن المؤشرات الاقتصادية، فقد انخفض التضخم إلى مستويات منخفضة، وزادت تحويلات المصريين بالخارج بنسبة 19% منذ يناير لتصل إلى 3.8 مليار دولار، مع استقرار الجنيه وتحسن تدفقات الاستثمار الأجنبي.
ومع ذلك، يحذر بعض المحللين من أن هذا قد يكون الاجتماع الأخير للخفض في 2025، إذا استمرت المخاطر العالمية مثل الركود في الولايات المتحدة.
وإذا حدث الخفض، قد تنخفض عوائد حسابات التوفير إلى أسفل 20% بنهاية العام، كما حدث بعد الاجتماعات السابقة، أما في حال التثبيت، فسيظل العائد الحالي جذاباً، خاصة مع نمو الاقتصاد بنسبة فستظل الحسابات كما هي.
وهذه التوقعات تجعل اليوم فرصة ذهبية للدخول في حسابات عالية العائد، مع الحفاظ على السيولة في ظل الضغوط التضخمية المتوقعة بنسبة 11% في الربع الرابع.
وفي ظل التحسن الاقتصادي، يظل الادخار في حسابات التوفير الخيار الأمثل للأمان والربحية، مما يساعد في مواجهة التحديات المستقبلية.
