بعد خفض الفائدة.. تعرف على عوائد شهادات الادخار بالجنيه والدولار في مصر

أحدث قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة الأساسية بمقدار 200 نقطة أساس تحولا بارزا عوائد شهادات داخل البنوك الحكومية، فبعد أن تراجع سعر عائد الإيداع إلى 22% والإقراض إلى 23%، بينما استقر سعر العملية الرئيسية عند 22.5%، سارعت البنوك الكبرى إلى إعادة تسعير شهاداتها بالجنيه المصري والدولار الأميركي بما يتماشى مع المستجدات. 

وفي هذا التقرير من بانكير، سوف نتناول تفاصيل عوائد الشهادات الادخارية بالجنيه المصري والدولار الأميركي في أهم البنوك الحكومية المصرية، مع استعراض شامل لتفاصيل العائد منها بعد التعديلات الأخيرة.

تفاصيل شهادات البنك الأهلي بالجنيه والدولار بعد التعديلات الجديدة

تفاصيل شهادات بنك مصر بعد التعديل

عوائد شهادات البنك الأهلي بعد التعديلات

أعلن البنك الأهلي عن حزمة من التغييرات على شهاداته الادخارية، سواء بالجنيه المصري أو الدولار الأميركي، بهدف مواكبة السياسات النقدية الجديدة وتوفير خيارات متنوعة أمام العملاء، وجاءت تفاصيل الشهادات على النحو التالي:

الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الشهري

تعد هذه الشهادة واحدة من أكثر المنتجات استقرارا لدى البنك الأهلي، وتناسب العملاء الباحثين عن دخل ثابت ومستمر طوال فترة الادخار.

وتمنح الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الشهري من البنك الأهلي المصري عائدا ثابتا بنسبة 17% سنويا يصرف شهريا لمدة 3 سنوات.

الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج (شهري)

تتميز هذه الشهادات بمرونتها حيث يحصل العميل على عوائد متفاوتة خلال مدة الشهادة، بما يوفر بدائل تتناسب مع أهداف مختلفة.

اما فيما يخص الشرائح الجديدة للعائد فقد جاءت: 21%، و16.75%، و13.5%.

الشهادات البلاتينية ذات العائد السنوي

تعتبر الشهادات البلاتينية ذات العائد السنوي من البنك الأهلي، خيارا مناسبا لمن يفضلون تجميع العائد والحصول عليه دفعة واحدة كل عام، مع تنوع الشرائح لتلبية احتياجات مختلفة.

وجاءت تفاصيل نسب العائد المقررة على النحو التالي:

• 23% للشريحة الأعلى.
• 18.5% للشريحة المتوسطة.
• 14% للشريحة الأدنى.

الشهادات الدولارية من البنك الأهلي 

أتاحت التعديلات الجديدة استقرارا في العائد على الشهادات الدولارية من البنك الأهلي، مع تنوع في مدد الاستثمار، لتلبية احتياجات المودعين بالعملة الأجنبية، وجاءت تفاصيل العوائد على النحو التالي:

• شهادة 3 سنوات: 4.75% شهريًا.
• شهادة 5 سنوات: 4.85% شهريًا.
• شهادة 7 سنوات: 4.90% شهريًا.

على أن يبدأ العمل بهذه الأسعار اعتبارًا من الاثنين 1 سبتمبر 2025.

عوائد شهادات بنك مصر بعد التعديلات

من جانبه، اتخذ بنك مصر مسارا مغايرا حيث خفض العوائد على شهاداته الادخارية بالعملة المحلية والأجنبية، في خطوة تستهدف ضبط مستويات الفائدة بما يتماشى مع توجهات السياسة النقدية وخفض تكلفة الأموال، وجاءت تفاصيل العوائد على شهادات ادخار بنك مصر بعد التعديل على النحو التالي:

شهادة القمة الثلاثية (عائد شهري ثابت)

تعتبر من أكثر الشهادات إقبالًا، وقد شهدت تعديلا في العائد لتتناسب مع المستويات الجديدة للفائدة، وجاءت كالتالي:

• عائد ثابت 17% سنويًا بدلا من 18.5%.
• تصرف الفوائد شهريا طوال مدة الشهادة (3 سنوات).

شهادة "ابن مصر" ذات العائد المتناقص

تمنح هذه الشهادة عوائد مرتفعة في بدايتها، ثم تنخفض تدريجيًا خلال السنوات التالية، بما يوفر مرونة في التدفقات المالية، وجاءت كالتالي:

• السنة الأولى: 20.5% سنويا بدلا من 23%.
• السنة الثانية: 17% سنويا بدلا من 19.5%.
• السنة الثالثة: 13.5% سنويا بدلا من 16%.

الشهادات الدولارية من بنك مصر لمدة 3 سنوات

أعاد البنك تسعير هذه الشهادات لتقدم عوائد أقل من السابق، مع تنوع دوريات صرف العائد، وجاءت كالتالي:

• شهري: 4.75% بدلا من 5.15%.
• ربع سنوي: 4.77% بدلا من 5.20%.
• نصف سنوي: 4.80% بدلا من 5.25%.
• سنوي: 4.85% بدلا من 5.30%.

الشهادات الدولارية لمدة 5 سنوات

تعد خيارا طويل الأجل للمودعين بالدولار، وقد شهدت أيضا تخفيضا في نسب العائد عبر مختلف دوريات الصرف، وجاءت كالتالي:

• شهري: 4.85% بدلا من 5%.
• ربع سنوي: 4.87% بدلا من 5.05%.
• نصف سنوي: 4.90% بدلا من 5.10%.
• سنوي: 4.95% بدلا من 5.15%.