أفضل شهادة ادخار بعائد متغير في البنوك المصرية لعام 2025
يظل الادخار ملاذًا آمنًا للمصريين الذين يسعون للحفاظ على قيمة أموالهم وتحقيق عائد مجز، ومع قرارات البنك المركزي المصري الأخيرة بتخفيض أسعار الفائدة في يوليو 2025، أصبحت شهادات الادخار ذات العائد المتغير خيارًا استراتيجيًا للمدخرين الذين يرغبون في الاستفادة من تقلبات السوق دون المخاطرة باستقرار استثماراتهم.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض أفضل شهادات الادخار ذات العائد المتغير المتاحة في البنوك المصرية لعام 2025، مع التركيز على العوائد، والشروط، والمزايا التي تجعلها الخيار الأمثل للمدخرين.
مميزات شهادات الادخار ذات العائد المتغير
وتتميز شهادات الادخار ذات العائد المتغير بمرونتها في التكيف مع التغيرات في أسعار الفائدة التي يحددها البنك المركزي المصري، مما يجعلها مثالية في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة.
وهذه الشهادات ترتبط عادة بسعر الكوريدور (سعر الإيداع) مطروحًا منه نسبة معينة، ويتم صرف العائد بشكل يومي أو شهري أو ربع سنوي، مما يوفر دخلاً مرنًا يتناسب مع احتياجات العملاء.
وبعد خفض أسعار الفائدة بنسبة 1% في مايو 2025، أصبحت هذه الشهادات محط أنظار المستثمرين الباحثين عن عوائد تنافسية مع درجة عالية من الأمان.
أبرز شهادات الادخار ذات العائد المتغير في البنوك المصرية
وهناك مجموعة من شهادات الإدخار ذات العائد المتغير المميزة في البنوك المصرية، وأبرزها:
شهادة يوماتي من بنك مصر
وتعد شهادة "يوماتي" من بنك مصر واحدة من أكثر الخيارات جاذبية في السوق المصري لعام 2025، حيث تتميز هذه الشهادة بما يلي:
- العائد: متغير ومرتبط بسعر الكوريدور للإيداع مطروحًا منه 0.25%، ويصرف يوميًا، مما يوفر دخلاً مستمرًا.
- الحد الأدنى: 1000 جنيه مصري، مما يجعلها في متناول شرائح واسعة من العملاء.
- المدة: 3 سنوات، مع إمكانية الاسترداد بعد 6 أشهر وفقًا لقواعد البنك.
- المزايا: يمكن الاقتراض بضمان الشهادة، وهي متاحة عبر الفروع، الإنترنت البنكي، وآلات الصراف الآلي، كما تدعم هذه الشهادة العملاء المقيمين بالخارج عبر البريد الإلكتروني.
الشهادة البلاتينية الثلاثية من البنك الأهلي المصري
ويقدم البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير، وهي من الخيارات الرائدة التي تجمع بين المرونة والأمان:
- العائد: يعتمد على سعر الإيداع للبنك المركزي، ويصرف شهريًا.
- الحد الأدنى: 1000 جنيه مصري ومضاعفاته.
- المدة: 3 سنوات، مع إمكانية استرداد الشهادة بعد 6 أشهر.
- المزايا: توفر دخلاً شهريًا ثابتًا نسبيًا مع مرونة التكيف مع ارتفاع أسعار الفائدة، مما يجعلها مناسبة للمدخرين الباحثين عن استقرار مالي مع إمكانية الاستفادة من تحركات السوق.
شهادة EXCELLENCE من بنك saib
ويبرز بنك saib كمنافس قوي في سوق شهادات الادخار بتقديمه شهادة EXCELLENCE ذات العائد المتغير:
- العائد: يصل إلى 23.75% سنويًا، ويصرف شهريًا، مما يجعلها من أعلى العوائد المتغيرة في السوق.
- الحد الأدنى: 100 ألف جنيه، مما يجعلها موجهة للمدخرين ذوي رؤوس الأموال الأكبر.
- المدة: 3 سنوات، مع إمكانية الحصول على قرض أو بطاقة ائتمانية بضمان الشهادة.
- المزايا: سرعة إصدار الشهادة في نفس اليوم عبر الفروع أو الإنترنت البنكي، مع مرونة في دوريات صرف العائد.
تأثير قرارات البنك المركزي على شهادات الادخار
وفي مايو 2025، خفض البنك المركزي المصري أسعار الفائدة بنسبة 1%، مما أثر على عوائد شهادات الادخار الثلاثية، حيث خفض بنك مصر عائد شهادة القمة إلى 18.5%، وأوقف إصدار شهادات القمة الدولارية ذات العائد المدفوع مقدمًا.
وهذه التغيرات دفعت البنوك إلى التركيز على الشهادات ذات العائد المتغير كبديل مرن يتماشى مع السياسة النقدية.
نصائح لاختيار الشهادة المثالية
- حدد احتياجاتك المالية: إذا كنت تبحث عن دخل منتظم لتغطية النفقات اليومية، اختر شهادات بصرف يومي أو شهري.
- قارن العوائد: رغم أن الشهادات ذات العائد المتغير تتأثر بتغيرات السوق، فإن مقارنة النسبة المرتبطة بسعر الكوريدور (مثل -0.25% في شهادة يوماتي) تساعد في اختيار الأعلى عائدًا.
- الأمان أولاً: شهادات البنوك الحكومية مثل الأهلي ومصر توفر درجة عالية من الأمان مقارنة بالبنوك الخاصة، وهي خيار مثالي للمبتدئين.
وفي ظل التحولات الاقتصادية التي تشهدها مصر في يوليو 2025، تظل شهادات الادخار ذات العائد المتغير واحدة من أفضل الأدوات لتحقيق عائد مالي آمن ومرن، وسواء اخترت شهادة "يوماتي" من بنك مصر لدخل يومي، أو الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي لعائد شهري، أو شهادة EXCELLENCE من بنك saib لعائد مرتفع، فإن الخيارات المتاحة تلبي احتياجات المدخرين بمختلف فئاتهم.
