مقارنة أفضل شهادات الادخار الثلاثية في أكبر ثلاثة بنوك في مصر لعام 2025

تشهد السوق المصرفية في مصر خلال عام 2025 منافسة قوية بين البنوك الكبرى على جذب المدخرات، في ظل تزايد اهتمام الأفراد والمؤسسات بالاستثمار في أدوات مالية آمنة وتحقق عائدا ثابتا أو شبه ثابت على مدار فترة زمنية محددة، وتعد شهادات الادخار الثلاثية واحدة من أبرز هذه الأدوات، لما توفره من استقرار مالي نسبي، وخيارات متنوعة بين العوائد الثابتة والمتغيرة.

وفي هذا التقرير من بانكير، نستعرض مقارنة شاملة بين شهادات الادخار الثلاثية المقدمة من أكبر ثلاثة بنوك في مصر وهي: البنك الأهلي المصري، بنك مصر، وبنك القاهرة.

عائد بالعملة الصعبة.. أفضل شهادة إدخار بالدولار من هذا البنك

أعلى عائد على شهادة ادخار من بنك حكومي بعد خفض الفائدة

1. شهادات الادخار الثلاثية في البنك الأهلي المصري

البنك الأهلي المصري يحافظ على مكانته كأحد أكبر البنوك في مصر، ويقدم شهادات ادخار ثلاثية تلبي احتياجات شرائح متنوعة من العملاء، وتأتي تفاصيلها على النحو التالي:

الشهادة البلاتينية الثلاثية ذات العائد الثابت:

• يبلغ العائد 19.5% سنويا، يصرف شهريا.
• والحد الأدنى للشراء 1000 جنيه مصري.

الشهادة البلاتينية ذات العائد المتغير:

• يبلغ العائد 27.5% ربع سنويًا، مرتبط بسعر الفائدة في البنك المركزي المصري.
• يصل الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه مصري.
• توفر هذه الشهادة مرونة في تعديل العائد بناء على تغيرات سعر الفائدة، مما يجعلها مناسبة لتوقعات تغيرات السياسة النقدية.

2. شهادات الادخار الثلاثية من بنك مصر

يقدم بنك مصر شهادات ادخار ثلاثية متنوعة بين العوائد الثابتة والمتغيرة، مع تركيز على تلبية احتياجات فئات مختلفة من المستثمرين، وتأتي تفاصيلها على النحو التالي:

الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير:

• العائد: 24% في السنة الأولى، 20% في السنة الثانية، و16% في السنة الثالثة، يُصرف شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري.

الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير:

• العائد: 27% ربع سنويًا، مرتبط بسعر الكوريدور للبنك المركزي.
• الحد الأدنى للشراء: 1000 جنيه مصري.

وتتميز شهادات بنك مصر بعائد مرتفع في السنة الأولى، مما يجعلها جذابة للمستثمرين الباحثين عن عوائد قصيرة الأجل، لكن انخفاض العائد تدريجيًا قد يعتبر عيبا لبعض العملاء.

3. شهادات الادخار الثلاثية من بنك القاهرة

يوفر بنك القاهرة خيارات تنافسية في شهادات الادخار الثلاثية، مع التركيز على العملاء الراغبين في استثمارات بالعملات الأجنبية أو المحلية، وتأتي تفاصيلها على النحو التالي:

الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت (بالجنيه المصري):

• العائد: 19% سنويًا، يُصرف شهريًا.
• الحد الأدنى للشراء: 100,000 جنيه مصري.

الشهادة الدولارية الثلاثية:

• العائد: 4.25% سنويا، يصرف شهريا بالدولار.
• الحد الأدنى للشراء: 500 دولار أمريكي.
• تعد خيار مثالي للتحوط ضد تقلبات العملة المحلية.

تتطلب شهادات بنك القاهرة حدا أدنى مرتفعا نسبيا، مما قد يحد من إقبال صغار المستثمرين، لكن الشهادات الدولارية توفر خيارا آمنا في ظل التقلبات الاقتصادية.

كيف تختار الشهادة الثلاثية الأقوى؟

يعتمد اختيار الشهادة الثلاثية المناسبة على أهداف المستثمر، فالباحثين عن استقرار العائد، توفر الشهادة الثابتة من البنك الأهلي (19.5%) دخلا شهريا مضمونا، أما إذا كنت تتوقع ارتفاع أسعار الفائدة، فالشهادات المتغيرة من البنك الأهلي أو بنك مصر (27-27.5%) قد تكون الأفضل.

 أما الراغبين في الاستثمار بالدولار، تقدم شهادة بنك القاهرة (4.25%) خيارا آمنا للتحوط ضد انخفاض قيمة الجنيه، لاسيما في ظل ارتفاع قيمة الدولار مقارنة بالجنيه في السنوات الأخيرة.

وفي نهاية العرض، نوجه نصيحة للمستثمرين، عليك بالمقارنة بين أهدافك المالية، وتوقعات التضخم، وتغيرات أسعار الفائدة، بالاضافة إلى استشارة خبير مالي لاختيار الشهادة الثلاثية التي تتناسب مع أهدافك المالية.