كيف تتعرف على عمليات الاحتيال المصرفي وتتجنبها؟
الثلاثاء 20/مايو/2025 - 09:22 ص
في ظل التطور التكنولوجي المتسارع والتحول الرقمي في القطاع المصرفي، ازدادت حالات الاحتيال المالي التي تستهدف الأفراد والمؤسسات على حد سواء، وتتنوع أساليب الاحتيال المصرفي، مما يجعل من الضروري التعرف على هذه الأساليب واتباع إجراءات وقائية لتجنب الوقوع ضحية لها.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض أبرز أساليب الاحتيال المصرفي، وكيف تتعرف عليها وتتجنبها.
أشهر أساليب الاحتيال المصرفي
- سرقة الهوية والاستيلاء على الحسابات: يحدث هذا النوع عندما يحصل المحتال على معلومات شخصية حساسة، مثل الأسماء وتواريخ الميلاد وأرقام الهوية، لاستخدامها في فتح حسابات جديدة أو الوصول إلى حسابات قائمة لتنفيذ معاملات غير مشروعة.
- التصيد الاحتيالي: يتضمن التصيد الاحتيالي إرسال رسائل بريد إلكتروني أو نصية مزيفة تبدو وكأنها من مؤسسات مالية موثوقة، بهدف خداع المستلمين للكشف عن معلوماتهم الشخصية أو المالية.
- الهندسة الاجتماعية: تعتمد على التلاعب النفسي بالأفراد لجعلهم يفصحون عن معلومات حساسة أو يقومون بإجراءات تخدم مصلحة المحتال.
- الاحتيال على البطاقات: يشمل هذا النوع سرقة بيانات بطاقات الائتمان أو الخصم واستخدامها لإجراء معاملات غير مصرح بها، دون الحاجة إلى وجود البطاقة الفعلية، ويمكن أن يتم ذلك عبر أجهزة قشط غير قانونية مثبتة على أجهزة الصراف الآلي أو محطات الدفع.
- الاحتيال في الدفع: يتضمن استخدام معلومات دفع مسروقة أو مزيفة، مثل الشيكات المزورة أو تفاصيل بطاقات الائتمان المسروقة، لإجراء معاملات احتيالية.
- الاحتيال في العملات المشفرة: مع انتشار استخدام العملات المشفرة، ظهرت أساليب احتيالية جديدة، مثل العروض الاستثمارية الوهمية أو التطبيقات المزيفة التي تهدف إلى سرقة العملات الرقمية للمستخدمين.
كيف تتعرف على عمليات الاحتيال المصرفي؟
- رسائل غير متوقعة: تلقي رسائل بريد إلكتروني أو نصية غير متوقعة تطلب معلومات شخصية أو مالية، أو تطلب النقر على روابط مشبوهة.
- عروض استثمارية مغرية: عروض استثمارية تبدو جيدة جدًا لدرجة يصعب تصديقها، خاصة في مجال العملات المشفرة أو الاستثمارات السريعة الربح.
- مكالمات هاتفية مشبوهة: اتصالات هاتفية من أشخاص يدعون أنهم من مؤسسات مالية ويطلبون معلومات حساسة أو يضغطون لاتخاذ قرارات مالية فورية.
- نشاطات غير اعتيادية في الحسابات: ملاحظة معاملات غير مألوفة أو غير مصرح بها في كشف الحساب البنكي.
نصائح لتجنب الوقوع ضحية للاحتيال المصرفي
- حماية المعلومات الشخصية: لا تشارك معلوماتك الشخصية أو المالية مع أي جهة غير موثوقة.
- كلمات المرور: استخدم كلمات مرور قوية وفريدة لحساباتك المصرفية وقم بتغييرها بانتظام.
- تفعيل المصادقة الثنائية: تفعيل خاصية المصادقة الثنائية على حساباتك المصرفية لإضافة طبقة أمان إضافية.
- مراقبة الحسابات بانتظام: تحقق من كشوفات حساباتك بشكل دوري لرصد أي نشاط مشبوه أو غير مصرح به.
- الحذر عند استخدام الإنترنت: تجنب استخدام شبكات الواي فاي العامة عند إجراء معاملات مصرفية، وتأكد من صحة وأمان المواقع الإلكترونية قبل إدخال معلوماتك الحساسة.
- قم بتثبيت برامج مكافحة الفيروسات وتحديثها بانتظام.
- التوعية المستمرة: ابق على اطلاع بأحدث أساليب الاحتيال من خلال متابعة تحديثات البنك والمصادر الموثوقة.
- ورش العمل التوعوية: شارك في ورش العمل أو الندوات التي تقدمها المؤسسات المالية حول الأمان السيبراني.
- الإبلاغ الفوري: في حال الاشتباه بأي نشاط احتيالي، تواصل فورًا مع البنك الذي تتعامل معه وأبلغ السلطات المختصة لاتخاذ الإجراءات اللازمة.
ومع تزايد التهديدات الإلكترونية وأساليب الاحتيال المصرفي المتنوعة، يصبح الوعي والتثقيف الذاتي أمرًا ضروريًا لحماية الأفراد والمؤسسات من الوقوع ضحية لهذه العمليات.
ومن خلال اتباع الإرشادات والنصائح المذكورة أعلاه، يمكن تعزيز الأمان المالي وتقليل مخاطر التعرض للاحتيال، كما أن التعاون المستمر بين العملاء والمؤسسات المالية والجهات المختصة يشكل حجر الزاوية في بناء بيئة مصرفية آمنة.
