قبل ما تقدم على قرض عقاري.. اعرف شروط الموافقة والضمانات المطلوبة

تطرح البنوك في مصر العديد من أنواع القروض ومن ضمنها قروض التمويل العقاري ويتضمن تمويل العقارات من البنوك اقتراض المال لشراء أو إعادة تمويل أو الاستثمار في العقارات.

ويعتبر تمويل العقارات من البنوك جزءًا أساسيًا من شراء العقارات، وفهم الشروط والعملية أمر مهم لاتخاذ قرارات مستنيرة.

ويرصد "بانكير" أنواع قروض العقارات والشروط:

أنواع القروض: تقدم البنوك أنواعًا مختلفة من قروض العقارات، مثل:

قروض الرهن العقاري: لشراء العقارات السكنية.

قروض العقارات التجارية: لشراء أو إعادة تمويل العقارات التجارية مثل المكاتب أو المساحات التجارية أو المستودعات.

قروض البناء: لتمويل تشييد المباني الجديدة أو التجديدات الكبرى.

قروض/خطوط ائتمان حقوق الملكية في المنزل: الاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك.

عملية التقديم

يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض من خلال تقديم معلومات شخصية ومالية، بما في ذلك الدخل والتاريخ الائتماني وتفاصيل حول العقار.

التقييم

يطلب البنك عادةً تقييم العقار لتحديد قيمته السوقية. يساعد هذا في ضمان أن يكون مبلغ القرض مناسبًا لقيمة العقار.

الموافقة

يراجع البنك الطلب، بما في ذلك جدارة المقترض الائتمانية ودخله وقيمة العقار. إذا تمت الموافقة، يقدم البنك قرضًا بشروط محددة، بما في ذلك سعر الفائدة وفترة السداد وأي شروط.

الدفعة المقدمة

تتطلب أغلب قروض العقارات دفعة مقدمة، وعادة ما تكون نسبة مئوية من سعر شراء العقار. على سبيل المثال، قد تكون الدفعة المقدمة الشائعة على الرهن العقاري 20%.

شروط القرض:

معدل الفائدة: تكلفة الاقتراض، والتي يمكن أن تكون ثابتة (تظل كما هي) أو متغيرة (يمكن أن تتغير بمرور الوقت).

فترة السداد: الوقت الذي يجب سداد القرض خلاله، مثل 15 أو 20 أو 30 عامًا.

المدفوعات الشهرية: يقوم المقترض بسداد مدفوعات شهرية تغطي عادةً كلًا من الفائدة والأصل (المبلغ المقترض).

الضمانات: في تمويل العقارات، عادةً ما يكون العقار نفسه بمثابة ضمان للقرض. إذا تخلف المقترض عن السداد (فشل في سداد المدفوعات)، يمكن للبنك حجز العقار لاسترداد مبلغ القرض.

الإغلاق: بمجرد الموافقة على القرض، يكمل الطرفان المعاملة في اجتماع الإغلاق، حيث يتم تحويل أموال القرض، ويتولى المقترض ملكية العقار.

السداد: يسدد المقترض القرض بمرور الوقت، وفقًا للشروط المتفق عليها. قد يؤدي السداد المبكر إلى فرض عقوبات، وذلك حسب اتفاقية القرض.