الأحد 26 مايو 2024
رئيس التحرير
عمرو عامر
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنوك خارجية

تقارير: البنوك الأمريكية ستشهد ضربة متواضعة لأرباحها لهذا السبب

الأحد 31/مارس/2024 - 02:00 م
بنك
بنك

قال محللون في وول ستريت إن البنوك الأمريكية قد تشهد ضربة متواضعة لأرباحها بسبب التسوية البالغة 30 مليار دولار للحد من رسوم بطاقات الائتمان والخصم للتجار من خلال شبكات الدفع Visa وMastercard.

تعد تسوية مكافحة الاحتكار التي تم الإعلان عنها واحدة من أكبر التسوية في تاريخ الولايات المتحدة وإذا وافقت المحكمة عليه، فإنه سيحل معظم المطالبات في دعوى قضائية على مستوى البلاد بدأت منذ ما يقرب من عقدين من الزمن.

وتتضمن رسوم السحب أو التبادل، التي يدفعها التجار، عادةً رسومًا ثابتة صغيرة بالإضافة إلى نسبة مئوية من إجمالي مبالغ البيع، ويبلغ متوسطها حوالي 1.5٪ إلى 3.5٪ لكل معاملة، وفقًا لموقع Bankrate.com.

وقال جي بي مورجان في مذكرة: "على أساس أولي، نقدر التأثير بحوالي 1% - 2% من ربحية السهم قبل أي جهود تخفيف باستخدام أحجام بطاقات البيع بالتجزئة، لكن رسوم التبادل يمكن أن تختلف بشكل كبير حسب المعاملة".

قالت شركة الوساطة المالية Evercore ISI إن الخطوة الرامية إلى خفض رسوم التبادل والحد الأقصى لها تؤثر على البنوك المصدرة التي تولد إيرادات من خلال الرسوم ولن تكون ذات أهمية مالية لشركة Visa وMastercard.

وقالت: "إزالة القيود المناهضة للتوجيه ومن خلال تمكين الأسعار التنافسية، يمكننا أن نرى التجار يشجعون المزيد من المعاملات النقدية أو معاملات الخصم الأرخص".

وكجزء من شروط التسوية، اتفقت فيزا وماستركارد على خفض معدلات التمرير السريع بما لا يقل عن أربع نقاط أساس ــ 0.04 نقطة مئوية ــ لمدة ثلاث سنوات، وضمان معدل متوسط ​​يقل بسبع نقاط أساس عن المتوسط ​​الحالي لمدة خمس سنوات.

ويتوقع محللو وول ستريت أن تستوعب البنوك جزءًا كبيرًا من خسارة الإيرادات من خلال تقاسم التأثير مع شبكتي البطاقات وتقليص نفقات المكافآت.

تعد البطاقات من بين مصادر الإيرادات الأكثر ربحية واستقرارًا للمقرضين، ولكن معظم البنوك الكبيرة لا تكشف عما تتقاضاه كرسوم تبادل ويختلف المبلغ عادةً وفقًا لنوع البطاقة.

وأوضح المحللون أنه "قد تعترض البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية على هذه الصفقة أو تحاول محاربتها. وذلك لأنها قد تمنح Walmart أو بائع تجزئة كبير آخر القدرة على إبرام صفقة مع بنك ضخم للحصول على بطاقة ائتمان توفر خصمًا عند استخدامها عند الخروج.

وأشارت شركة الوساطة إلى التسوية باعتبارها خطرًا محتملاً على صفقة Capital One البالغة قيمتها 35 مليار دولار لشركة Discover Financial، والتي من المتوقع أن تواجه تدقيقًا صارمًا لمكافحة الاحتكار.

وقالت: "يمكن لشركة Capital One الأكبر أن تحاول استخدام ميزة إصدار البطاقة الخاصة بها لتأمين الخصومات لتوسيع قاعدة عملائها بشكل أكبر".