الدور الاستراتيجي للقطاع المصرفي في التحول الأخضر

تلعب المؤسسات المالية دورًا حاسمًا في عملية إزالة الكربون من الاقتصادات وبدون مساعدتهم ، سيكون من المستحيل تمويل ما يقدر بنحو 1.5 تريليون دولار (ما يعادل 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي العالمي) اللازمة للانتقال نحو الاقتصاد الأخضر.

وقال خبراء إنه تضاءل دور الخدمات المصرفية بلا شك على عدة جبهات في السنوات الأخيرة ، مثل المدفوعات عبر الإنترنت والتمويل التجاري ومعاملات الشركات ، على سبيل المثال لا الحصر. ولكن هناك جزء واحد لا يكون دوره فيه مهمًا ومتزايدًا فحسب ، بل شرطًا لا غنى عنه أيضًا: التنمية المستدامة.

وتلعب المؤسسات المالية دورًا حاسمًا في عملية إزالة الكربون من الاقتصادات وبدون مساعدتهم ، سيكون من المستحيل تمويل ما يقدر بنحو 1.5 تريليون دولار (ما يعادل 5 ٪ تقريبًا من الناتج المحلي الإجمالي العالمي) اللازمة للانتقال من الاقتصاد البني مع الاعتماد العالي على الكربون إلى الاقتصاد الأخضر ، مما سيحد من الانبعاثات الملوثة التي تساهم في الاحتباس الحرارى. فقط بمشاركة ودفع القطاع المصرفي سنحقق هدف صافي الانبعاثات الصفرية بحلول عام 2050.

وهذا هو بالضبط هدف ((NZBA Net Zero Banking Alliance  الذي ترعاه الأمم المتحدة ، والذي يجمع بين البنوك الدولية الكبرى وبعض البنوك في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي بموجب التزام بمواءمة محافظ الإقراض والاستثمار مع صافي الانبعاثات الصفرية بحلول منتصف القرن.

ويضم تحالف NZBA حاليًا 74 مؤسسة من 34 دولة ، تمثل 30٪ من الأصول المصرفية العالمية وهذه الشراكة ، التي ستسرع من تنفيذ استراتيجيات إزالة الكربون ، تدرك الدور الحيوي للبنوك في دعم التحول الأخضر وأصبحت أهمية هذا الدور واضحة تمامًا في السنوات الأخيرة مع ولادة التمويل المستدام وتطوره المذهل.

والسندات الخضراء في طريقها لتحقيق رقم قياسي آخر في عام 2021 حيث تجاوز الإصدار التراكمي الآن تريليون دولار وهذا يشمل الروابط الاجتماعية والمستدامة ؛ القروض والسندات ذات الحوافز المرتبطة بتحقيق الأهداف المستدامة (القروض والسندات المرتبطة بالاستدامة) ؛ التسهيلات الخضراء وبالنسبة للمستهلكين ، تقدم البنوك أيضًا منتجات تتراوح من الرهون العقارية الخضراء والقروض البيئية لشراء السيارات الكهربائية ، إلى صناديق الاستثمار والمعاشات المرتبطة بالاستثمارات المستدامة. النطاق أوسع وأكثر ابتكارًا بشكل متزايد.

ولكن عملية إزالة الكربون من الاقتصاد لا تزال في بدايتها والطريق أمامنا طويل وأي شيء إلا أنه سهل وسيتطلب تغييرات كبيرة في جميع الشركات والقطاعات وأصحاب المصلحة الاقتصاديين والاجتماعي ويتطلب تغيير العادات وأنظمة الطاقة والبنية التحتية والنقل وأنظمة الإنتاج والزراعة  وكل شيء ويتطلب التزامًا من الجميع ولا يمكن لأي صناعة أو شركة الهروب من هذا التحدي.

وأكد خبراء أنه من الأفضل أن تكون استباقيًا بدلاً من انتظار البنوك - لأسباب مثل السمعة أو التنظيم أو متطلبات رأس المال أو ضغوط السوق - لقطع التمويل ، كما بدأ يحدث مع بعض الطاقات الملوثة مثل الفحم وأنواع الوقود الأحفوري الأخرى وقد يكون انتظار النهاية مؤلمًا ومن الأفضل البدء في المرور بالمراحل المختلفة عاجلاً وليس آجلاً ، والتي لها تحدياتها الخاصة ، ولكن لها فرص أيضًا وقد تُترك الشركات والقطاعات التي تمتعت بمزايا تنافسية معينة في الماضي بدونها وتتخلف عن الركب إذا لم تعالج التغييرات اللازمة وقد تجد الشركات والقطاعات التي كان يُعتقد أنها غير ذات صلة ، نفسها تتمتع بفرص نمو لم تكن لتتخيلها من قبل. يوجد كتاب فارغ للجميع لكتابة تاريخهم الخاص.

والبنوك ليست معفاة من المخاطر إذا اتخذت خطوة خاطئة والمنظمون والمشرفون ، الذين يساورهم القلق بشأن التأثير الذي قد تحدثه مخاطر المناخ على الاستقرار الاقتصادي والمالي ، يُخضعون البنوك لاختبارات الإجهاد لقياس قدرتها على التكيف مع تغير المناخ في مواجهة الأحداث المعاكسة أو الشديدة المحتملة.

وبمعنى آخر ، تخضع البنوك لمزيد من التدقيق لتقليل تعرضها للشركات والقطاعات الملوثة. حتى أن هناك أحاديث عن معاقبة الاستثمارات في الأصول البنية ، والتي يمكن أن تصبح راكدة وترى قيمتها الحقيقية تتآكل بشكل كبير أو حتى تصبح عفا عليها الزمن ، مع زيادة استهلاك رأس المال.

وهناك العديد من الحجج الاقتصادية والمالية والتنظيمية للبنوك للضغط بقوة أكبر من أجل التمويل المستدام ومع ذلك ، يواصل العديد من المقرضين اتباع نهج المخاطر قصيرة الأجل أو المسؤولية الاجتماعية للشركات تجاه تغير المناخ ولا يزال لدى معظمهم موقف سلبي ، على عكس العقلية الاستباقية المطلوبة للتحول المستدام ، كما أكد بنك 2030: تسريع الانتقال إلى تقرير الاقتصاد منخفض الكربون الذي أعده معهد جامعة كامبريدج لقيادة الاستدامة (2020).

وستحدث القفزة عندما نستوعب جميعًا أن عملية إزالة الكربون من الاقتصادات لا رجوع فيها وتتطلب من الشركات الالتزام بنشاط بتغيير نماذج أعمالها إذا أرادت الحفاظ على عوائدها المستقبلية والحفاظ على رخصتها الاجتماعية للعمل وإن فهم المخاطر والفرص المتعلقة بالمناخ على المدى الطويل والإبلاغ عنها بطريقة شفافة سيكون لهما تأثير بلا شك.

ويأخذ أفضل تقدير كمي للتأثير المالي لمخاطر المناخ في الحسبان الخطرين المحتملين المتضمنين في الرحلة: المخاطر المادية - المرتبطة بعملية تغير المناخ نفسها - ومخاطر الانتقال ، المرتبطة بمبادرات إبطاء العملية وإن وضع أرقام على هذه المشتقات المالية لمخاطر المناخ سيزيد من شهية القطاع المصرفي لتمويل العمليات المتوافقة مع مستقبل منخفض الكربون.

والطريق طويل وينطوي على منحنى تعليمي سنجد فيه البنوك التي بدأت ، مدفوعة باللوائح و / أو ضغوط السوق ؛ البنوك الموجودة بالفعل في المنطقة الانتقالية ، والتي أصبحت على دراية بالواقع والنموذج وإدارة المخاطر من خلال كونها جزءًا نشطًا من التدفق المالي نحو الاستدامة ؛ والمصارف التي استوعبت دورها المهم كميسرين لنماذج الإنتاج وتبنت التغيير على كوكب الأرض ، ليس فقط من خلال إجراءاتها المحددة ، ولكن أيضًا من خلال غرضها الاجتماعي الخاص: التمويل الفعال للموارد اللازمة للتحرك نحو اقتصاد نظيف ومستدام  وعندما يتقن الأخير الخريطة المصرفية ، سنكون مستعدين بشكل أفضل للتنقل في الطريق برشاقة والوصول إلى وجهتنا بنجاح.