الجمعة 03 فبراير 2023
رئيس التحرير
عمرو عامر
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
بنك اونلاين

لماذا ينظر كل من البنوك المركزية وغير المصرفية إلى blockchain

الخميس 19/يناير/2023 - 08:56 ص
بانكير

 


على الرغم من جميع حالات الإفلاس والمخاوف من العدوى ، سجل عام 2022 أرقامًا قياسية جديدة في مجال تبني blockchain و cryptocurrency ، لا سيما في البلدان التي كان التضخم فيها مرتفعًا وتم استبعاد المواطنين من شبكة الدفع العالمية.

على سبيل المثال ، أظهرت بيانات استبيان ستاتيستا العالمي للمستهلكين لعام 2022 أن اعتماد العملة المشفرة في تركيا ، البلد الذي يحتل المرتبة السابعة في معدل التضخم ، قد ارتفع من 25٪ إلى 40٪. وفي نيجيريا ، حيث 60٪ من السكان لا يتعاملون مع البنوك ، ارتفع معدل التبني إلى مستوى قياسي جديد بلغ 45٪.

تمثل السياسات النقدية والبنية التحتية للمدفوعات في هذه المناطق أوجه قصور خطيرة في الأنظمة المصرفية المهيمنة. اتفق المتحدثون في لجنة مؤتمر Decipher الأخيرة على أن فشل النظام المالي الحالي في الوصول إلى غير المتعامل مع البنوك وتوفير استقرار الأسعار يدفع البلدان النامية إلى قيادة العالم في تبني blockchain. لا تزال الحاجة إلى حماية القوة الشرائية وتسوية المدفوعات على الفور هي حالة الاستخدام الرائدة للتكنولوجيا.

تستكشف العديد من البنوك المركزية طرقًا مختلفة للتنافس مع هذه الحلول للبقاء في صميم عملية التسوية. وبينما حظرت بعض البلدان مثل الصين العملات المشفرة في طرحها الاستبدادي لاتفاقية التنوع البيولوجي ، فإن دولًا أخرى مثل إيطاليا تدرس نهجًا تعاونيًا يمكنه الاستفادة من أمان blockchain وإمكانية التشغيل البيني للنظام الإيكولوجي للأصول الرقمية.

البنوك المركزية تستكشف حلول blockchain
في يوليو 2022 ، نشر بنك إيطاليا تقريرًا يحلل فوائد استخدام تقنيات دفتر الأستاذ الرقمي (DLT) لأغراض التسوية. كان الهدف من التقرير هو اكتشاف طريقة يمكن من خلالها استخدام أموال البنك المركزي بأمان وموثوقية لشراء شيء مثل الأمان المرمز أو العملة المشفرة أو الأصول الرقمية. خلص المؤلفون إلى أن كلا من نماذج تسوية TIPS Hash-Link و TIPS-Algorand تقدم حلولاً مجدية وتم النظر فيها لمزيد من التجارب. وفي 13 ديسمبر 2022 ، أعلن Algorand أن بنك إيطاليا وافق على إطلاق منصة وطنية باستخدام blockchain من الطبقة 1 لدعم منصة الضمانات الرقمية - مما يمثل خطوة نحو تكامل blockchain والبنك المركزي

كما صرح فيديريكو راجولا ، الأستاذ بمركز الأبحاث حول التكنولوجيا والابتكار والتمويل (CETIF) ، المنسق للمنصة ، في بيان صحفي: "لقد اخترنا Algorand نظرًا لمستوى الابتكار والأمن الذي لا مثيل له بين DLTs غير المرخصة ، وكذلك نظرًا لريادتها في الاستدامة ... نعتقد أن [منصات مثل منصة الضمانات الرقمية التي تدعمها Algorand] يمكنها وستسهم بشكل كبير في استدامة البلاد التنافسية لصالح الجميع ".

يمثل هذا النهج استجابة البنك المركزي البديلة للعملات المشفرة. بدلاً من الاستجابة مع CBDC المصممة لفرض تدابير رقابة صارمة ، فإنهم يتعاونون مع البنية التحتية blockchain الحالية ليظلوا جزءًا لا يتجزأ من عملية التسوية. يوضح هذا أن العملات الرقمية المشفرة غير المرخصة لا تحتاج إلى التغلب على عملات البنوك المركزية أو استبدال البنوك المركزية لتحقيق النجاح. يشير هذا التعاون بين Algorand وبنك إيطاليا والكيانات والمؤسسات العامة الإيطالية الأخرى إلى مستقبل محتمل حيث يمكن أن تستفيد الأنظمة البيئية للعملات المشفرة وأموال البنك المركزي من بعضها البعض.

السكان الذين ليس لديهم حسابات مصرفية يقودون تبني blockchain
معظم البلدان غير مجهزة لحظر العملات المشفرة القائمة على blockchain. على سبيل المثال ، على الرغم من حظر العملات المشفرة في نيجيريا في عام 2021 ، إلا أنها لا تزال تتصدر العالم في اعتمادها في عام 2022. ويذكر تقرير بلومبرج أن أقل من 0.5٪ من سكان نيجيريا البالغ عددهم 217 مليونًا يستخدمون العملة الرقمية التي أصدرتها الحكومة بعد عام واحد من إطلاقها. لذلك ، نظرًا لاستخدام المزيد من الأشخاص للعملات المشفرة للحفاظ على القوة الشرائية والوصول إلى الخدمات المالية ، فقد يجبرون أيدي البنوك المركزية على السعي وراء حلول قابلة للتشغيل البيني.

ولكن حتى العملة المشفرة تواجه تحدياتها في خدمة من لا يتعاملون مع البنوك. دفع استيلاء طالبان على أفغانستان في أغسطس 2021 النظام المصرفي في البلاد إلى حافة الانهيار على الفور تقريبًا ، ولا يزال النظام في حالة أزمة حتى اليوم. بالنسبة للبعض ، سرعان ما أصبح التشفير والحلول الأخرى المستندة إلى blockchain بديلاً آمنًا للأشخاص الضعفاء لتلقي المساعدة والدفع بأمان مقابل الأشياء الهامة مثل النفقات الطبية والطعام.

على الرغم من ذلك ، كان التحدي يتمثل في أن العديد من الأشخاص ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الهواتف الذكية أو المعرفة التكنولوجية اللازمة لإرسال واستقبال العملات المشفرة. بدأ Sanzar Kakar ، مؤسس نظام الدفع المشفر المسمى HesabPay ، في استخدام بطاقات رمز الاستجابة السريعة لتلبية هذه الحاجة. وفي حلقة نقاش بعنوان "ثورة المدفوعات الآن" في مؤتمر Decipher ، قال ،

"مكانتنا ليست شخصًا يفهم بالضرورة [كيفية إرسال واستقبال التشفير] أو لديه هاتف ذكي والوصول إلى الإنترنت. لذلك نحن نستخدم رموز QR. لقد قدمنا مؤخرًا 7500 من هؤلاء للأرامل في أفغانستان - حيث يمكنهم استخدامها لدفع ثمن الأشياء دون فهم كيفية عمل blockchain أو الوصول إلى هاتف ذكي. لقد ذهبوا إلى المتجر كل شهر مع بطاقة رمز الاستجابة السريعة الخاصة بهم وأظهروا لصاحب المتجر الذي مسحها ضوئيًا لخصم الأموال المتبرع بها من محفظة Algorand الخاصة بهم ".

تحمي رموز QR هذه ، المرتبطة بمحافظ blockchain ، أيضًا من المخاطر الأمنية الموجودة في أنظمة تحويل الأموال غير الرسمية التي لا تزال شائعة في جميع أنحاء الشرق الأوسط وجنوب آسيا وأجزاء أخرى من العالم. مع خدمة HesabPay ، يمكن لأي شخص يحمل محفظة بطاقة رمز الاستجابة السريعة تلقي التبرعات والتحويلات الخارجية حتى في حالة عدم وجود البنوك التقليدية.

قد تقدم هذه الجهود المبتكرة نموذجًا قابلًا للتطوير يمكنه استيعاب حتى الأشخاص الأكثر صعوبة في الوصول إلى مسارات مدفوعات blockchain. لذلك ، نظرًا لأن CBDC في نيجيريا وغيرها مثلها تفشل حتى في الوصول إلى عموم سكانها ، فقد تسعى الحكومات إلى مزيد من التشغيل البيني مع النظام الذي يعمل في المناطق النائية.