بنك إنجلترا: البنوك مازالت بحاجة إلى التعلم من أزمات 2022

قال المصرفيون في بنك إنجلترا اليوم الثلاثاء إن البنوك لا تزال بحاجة إلى تحسين إدارة المخاطر لديها وتعلم الدروس من الأزمات المختلفة التي هزت الأسواق في عام 2022.

ورد فعل السوق على الحرب الروسية الأوكرانية والاضطراب في أسواق السندات الحكومية البريطانية سلط الضوء على أوجه القصور في المخاطر في البنوك ، حسبما كتبت هيئة التنظيم الاحترازية (PRA) التابعة لبنك إنجلترا في رسائل إلى الرؤساء التنفيذيين للبنوك.

وجاءت أوجه القصور على الرغم من مطالبة PRA من الشركات بمراجعة تعرضها للمخاطر بعد انهيار Archegos Capital Management - التي حملت البنوك العالمية بخسائر قدرها 10 مليارات دولار - في العام السابق ، حسبما قال بنك إنجلترا.

وقالت الخطابات: "ومع ذلك ، على الرغم من الرسائل المنتظمة من PRA حول هذا الموضوع ، فقد أظهرت هذه الأحداث أن الشركات تواصل عن غير قصد تراكم تعرضات كبيرة ومركزة للأطراف المقابلة الفردية ، دون فهم كامل للمخاطر التي يمكن أن تنشأ".

وأضافت: "في عام 2023 ، يجب على الشركات التأكد من أن الدروس المستفادة من الأزمات السابقة يتم تعلمها بشكل كامل ومضمنة تمامًا عبر خطي الدفاع الأول والثاني."

وحددت الرسائل الأولويات الإشرافية لـ PRA للبنوك لعام 2023 ، ودعت أيضًا المقرضين المحليين لضمان قدرتهم على الاستمرار في دعم الشركات والأسر وتحمل التوقعات الاقتصادية العالمية الصعبة.

وفي رسالة منفصلة لشركات التأمين ، قالت PRA إن الانفجار في ما يسمى بإستراتيجيات الاستثمار المدفوعة بالمسؤولية لصناديق المعاشات التقاعدية العام الماضي سلط الضوء على الفجوات في أطر مخاطر السيولة في الشركات التي تتطلب المزيد من العمل.

كما حذرت إدارة مخاطر الكوارث شركات التأمين من أن إدارتها للتعرض للكوارث غير الطبيعية مثل الهجمات الإلكترونية لا تزال "غير ناضجة" ويمكن أن تخاطر بخسائر كبيرة ، مضيفة أنها ستعمل مع الصناعة لإدارة المخاطر بشكل أفضل.

تحذيرات بنك إنجلترا كانت صدى لرسالة حذرة مماثلة من كبير المشرفين في منطقة اليورو بالبنك المركزي الأوروبي والتي أكدت في ديسمبر الماضي أن البنوك بحاجة للاستعداد لتأثير ارتفاع أسعار الفائدة مشيرة إلى التهديد بخسائر القروض.

وحث البنك المركزي الأوروبي البنوك على الاستعداد للتأثير الأوسع لتكاليف الاقتراض المتزايدة ، مثل عمليات سحب المدخرات المرتفعة ، وخص بالذكر مخاطر مشتقات البنوك المرتبطة بأسعار الفائدة.