خطوات غير مسبوقة من وزارة الخزانة الأمريكية لمكافحة غسيل الأموال
اتخذت وزارة الخزانة الأمريكية لمكافحة غسيل الأموال خطوة غير عادية - ولكن ليست غير مسبوقة - الأسبوع الماضي بإصدار بيان يهدف إلى إقناع البنوك بالنظر في خدمة مشغلي ماكينات الصرف الآلي المستقلة.
وصرحت شبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية بوزارة الخزانة (FinCEN) بأنها أصدرت بيانها لتوفير "الوضوح" للبنوك حول كيفية تطبيق نهج قائم على المخاطر لإجراء العناية الواجبة للعملاء بشأن مالكي أو مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين بما يتماشى مع المتطلبات المنصوص عليها في قاعدة العناية الواجبة للعملاء (CDD) الخاصة بشركة FinCEN لعام 2016.
وقالت FinCEN في بيانها: "أفاد بعض مالكي ومشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين عن صعوبة الحصول على الخدمات المصرفية والحفاظ عليها ، مما يعرض للخطر الخدمات المالية المهمة التي يقدمونها ، بما في ذلك الأشخاص في الأسواق المحرومة من الخدمات".
أجهزة الصراف الآلي المستقلة ، المعروفة غالبًا باسم أجهزة الصراف الآلي ذات العلامة البيضاء ، هي آلات تملكها وتشغلها كيانات غير مصرفية. تقليديًا ، اعتبرت البنوك خدمة مشغلي الآلات هؤلاء نشاطًا عالي المخاطر ، ويرجع ذلك في جزء كبير منه إلى احتمال تحميل هذه الآلات بالنقد الناتج عن أنشطة غير مشروعة ، مما يجعلها أدوات محتملة لغسيل الأموال.
قال مكتب الخزانة: “تُذكِّر FinCEN البنوك بأنه ليس كل عملاء أو مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين يمثلون نفس المستوى من غسل الأموال أو تمويل الإرهاب (ML / TF) ، أو غير ذلك من مخاطر النشاط المالي غير المشروع ، وليس كل عملاء أو عملاء مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين معرضون لخطر أعلى تلقائيًا”.
وأضافت FinCEN أن البنك الذي "يدير بشكل معقول المخاطر المتعلقة بالسمات الفريدة لعلاقات العملاء ويخفف من حدته لا يُحظر ولا يُحبط من تقديم الخدمات المصرفية لمالك أو عملاء مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين".
عوامل الخطر
أكدت FinCEN أن مخاطر الجريمة المالية لمالكي أو مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين يمكن أن تختلف ، اعتمادًا على الحقائق والظروف الخاصة بعلاقة العملاء ، مثل حجم المعاملات ، ومواقع أجهزة الصراف الآلي ، ومصدر الأموال لتجديد أجهزة الصراف الآلي وعلى سبيل المثال ، قد يشكل مالكو أو مشغلي أجهزة الصراف الآلي الذين يمولون أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم حصريًا من خلال سحب النقود من حساباتهم في أحد البنوك مخاطر منخفضة نسبيًا “لأن البنك يعرف مصدر الأموال ويمكنه مقارنة حجم الاستخدام النقدي بتسويات تحويل الأموال الإلكتروني بـ تحديد النشاط المشبوه”.
وتابعت: "وعلى العكس من ذلك ، فإن مالكي أو مشغلي أجهزة الصراف الآلي المستقلين الذين يقومون بتجديد أجهزة الصراف الآلي من مصادر نقدية أخرى أو غير معروفة قد يمثلون مخاطر غسل أموال / تمويل الإرهاب ، حيث قد يكون من الصعب على البنك التحقق من مصدر النقد".
