ما هي بطاقة الائتمان وكيف تستفيد منها في بناء سجل ائتماني جيد لطلب قرض
بطاقة الائتمان هي نوع من بطاقات الدفع يتم فيها فرض رسوم على حد ائتمان بدلًا من الإيداعات النقدية لصاحب الحساب.
ما هي بطاقة الائتمان
وعندما يستخدم شخص ما بطاقة ائتمان لإجراء عملية شراء ، فإن حساب هذا الشخص يتراكم عليه رصيد يجب سداده كل شهر وعلى الرغم من أن عدم سداد بطاقة الائتمان في الوقت المحدد قد يؤدي إلى فرض رسوم فائدة ورسوم متأخرة ، إلا أن بطاقات الائتمان يمكن أن تساعد المستخدمين أيضًا في بناء سجل ائتماني إيجابي.
ما هو الائتمان
والائتمان هو مقياس لقدرة الشخص على سداد ديونه في الوقت المحدد ، وهو موصوف في سجل ائتماني تم تجميعه بواسطة مكتب ائتمان ويتم التعبير عنه برقم مكون من ثلاثة أرقام يسمى درجة الائتمان.
وكلما زاد الائتمان الذي يمتلكه الشخص ، زادت عمليات الشراء التي يمكنه إجراؤها باستخدام الائتمان لأنه يثق به المقرضون والمصارف وفي كثير من الأحيان ، يتم إصدار الائتمان في شكل حد ائتمان ، وهو مبلغ محدد يتم استنفاده من خلال عمليات الشراء كل شهر ويتم تجديده عن طريق المدفوعات تجاهه.
حد ائتمان
وبطاقة الائتمان هي الطريقة الأكثر شيوعًا للوصول إلى حد ائتمان وعادةً ما تُصدر بطاقات الائتمان من قبل بنك أو شركة خدمات مالية ، حيث تسمح لأصحاب الحسابات بإجراء عمليات شراء بالدين دون الحاجة إلى وضع النقود في نقاط البيع.
وبدلاً من ذلك ، يتم تراكم الرسوم كرصيد يجب سداده في دورة الفوترة الشهرية ، مما يمنح المشتري مزيدًا من الوقت لجمع الأموال معًا ويتم تحديد مبلغ حد الائتمان لبطاقة الائتمان ، والذي يسمى عادةً حد الائتمان ، من خلال درجة الائتمان والدخل لحامل البطاقة.
وعندما تدفع حامل بطاقة الائتمان رصيد كشف الحساب بالكامل كل شهر ، يمكنها أن تتوقع ارتفاع درجة الائتمان الخاصة بها ومن المرجح أن تتأهل للحصول على قروض أفضل بمبالغ أعلى وأن تتم الموافقة عليها للأنشطة التي تتطلب ائتمانًا جيدًا.
برامج المكافآت
وبالإضافة إلى ذلك ، تأتي جميع بطاقات الائتمان تقريبًا مع نوع من برامج المكافآت حيث يكسب أصحاب الحسابات نقاطًا مقابل كل دولار يتم إنفاقه ، والتي يمكن استبدالها باسترداد نقدي أو أميال المسافر الدائم أو السلع والخدمات وقد يتم تضخيم هذه المكافآت حتى إذا تم إصدار بطاقة الائتمان بشكل مشترك من قبل البنك وبائع التجزئة ، في ما يسمى بالبطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة: قد تكون النقاط المكتسبة ذات قيمة أكبر عند استخدامها لدى بائع التجزئة الذي أصدر البطاقة.
التخلف عن السداد
وإذا فشل صاحب الحساب في الدفع في الوقت المحدد ، فقد يبدأ الرصيد غير المدفوع في استحقاق الفائدة ونظرًا لأن بطاقات الائتمان هي في الأساس قروض غير مضمونة - مما يعني أنه لا توجد ضمانات تدعم الدين إذا تخلف صاحب الحساب عن سداد ما يدين به - فإن معدل الفائدة المفروضة على الحسابات المتأخرة أعلى بكثير من أنواع القروض الأخرى ، مثل الرهون العقارية ولن يتم سداد الرصيد والفائدة فحسب ، بل إن الدفعات المتأخرة قد تؤدي في الواقع إلى خفض درجة ائتمان صاحب الحساب.
والمؤسسات المالية الرئيسية التي تصدر بطاقات الائتمان هي Visa و Mastercard وعندما تصدر البنوك بطاقات الائتمان ، فإنها تعتمد على تلك الشركات لمعالجة المدفوعات.
