الأربعاء 25 مايو 2022
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
تحليل

9 اتجاهات مصرفية رقمية رئيسية في 2022

الخميس 12/مايو/2022 - 04:46 م
الخدمات المصرفية
الخدمات المصرفية الرقمية

في عام 2022 سيتطور مجال الخدمات المصرفية الرقمية بسرعة وتسعى المؤسسات المصرفية جاهدة لاحتضانها وكيف ستستفيد منها.

الخدمات المصرفية الرقمية

من المرجح أن يزداد الطلب على الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2022 وكعميل قد ترغب في إجراء المزيد من المعاملات المالية باستخدام طريقة الدفع هذه وكرائد أعمال ، قد ترغب في إنشاء الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك وحل بوابة الدفع بمساعدة الأدوات.

الانفتاح والشفافية

الثقة هي أحد العوامل الرئيسية التي تؤثر على قرارات المستهلك في المجال المصرفي ويتوقع الناس أن تقوم البنوك بتحلى بالشفافية بشأن أعمالهم ونقل الحقيقة وتقبل الأخطاء كما يريد العملاء أن يجدوا أنفسهم في بيئة منفتحة وصادقة.

البيانات كأداة للتخصيص

تحتاج البنوك إلى معرفة متطلبات وتفضيلات كل عميل من عملائها ومعظم العملاء على استعداد لمشاركة بياناتهم الخاصة مع المؤسسات المصرفية وفي المقابل ، يرغبون في تلقي المنتجات والعروض الشخصية ولم تتمكن الأجيال السابقة من البنوك من تقديم هذا النوع من الخدمات لعملائها ويمكن لتلك المؤسسات التي تتبنى هذه الفرصة بسرعة اليوم أن تحصل على ميزة تنافسية كبيرة على منافسيها.

الذكاء الاصطناعي يوفر المزيد من الخدمات المستهدفة

وفيما يلي بعض الأمثلة على ما يمكن أن يفعله الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي للبنك:

• فهم احتياجات المستهلكين في الوقت الفعلي

• ابتكار حلولًا مدعومة بالبيانات لهذه المشكلات

• إجراء تحليلات أسرع لزيادة الإنتاجية والكفاءة

• بناء استراتيجيات رئيسية للأعمال مدعومة ببيانات ثاقبة

كما يمكن للروبوتات القائمة على الذكاء الاصطناعي جمع المعلومات ونقلها إلى جهات التسويق المالية.

حوسبة سحابية

يعني هذا المصطلح أن خدمات الحوسبة مثل البرامج ومستودعات البيانات وأدوات الشبكات متاحة بسهولة عبر الإنترنت وتمكن هذه التقنية البنوك من تحقيق الأهداف التالية:

• خفض النفقات

• تسهيل التحجيم

• تسريع العمليات التجارية

• تعزيز الإنتاجية

• التخلص من مستودعات البيانات الضخمة

• تحسين الأمن

• كن أكثر ملاءمة للعملاء وموثوقية

• في حالة الطوارئ لن تفقد البنوك أي بيانات مهمة.

أتمتة العمليات

إذا قامت البنوك بأتمتة عملياتها الداخلية فستتمكن من الاستفادة منها حيث أنه بدلًا من كتابة التقارير وقراءتها يدويًا ، سيتمكن المديرون من التركيز على التخطيط واتخاذ القرارات وغيرها من المهام ذات الأولوية العالية.

كما ستوفر البنوك الكثير من الوقت والمال وستتاح للمؤسسات فرص أكبر للابتكار وتستفيد العديد من البنوك بالفعل من التعرف البصري على الأحرف وأتمتة العمليات الآلية بالإضافة إلى تنفيذ أنظمة مؤتمتة لخدمات المكاتب الخلفية ودعم العملاء.

تقليل وقت التوقف عن العمل

إذا حدث تعطل حتى لبضع دقائق ، فإن البنوك تخاطر بخسارة الكثير من المال وقد يتركهم العملاء وقد تتشوه سمعتهم ولتجنب ذلك ، يجب على البنوك الرقمية أن تسعى جاهدة لتعظيم وقت تشغيلها.

الأمن والخصوصية

وهذا ما يتعين على البنوك القيام به لتعزيز الأمن السيبراني لديهم:

• الاستثامر في أنظمة الأمان لمنع الهجمات الإلكترونية

• إجراء عمليات التدقيق الأمني لأنظمتهم للتخفيف من العيوب ونقاط الضعف

• حماية عملائهم من هجمات التصيد

• توعية المستهلكين بشأن الأمن السيبراني

وفي حالة حدوث خرق للخصوصية ، قد يتوقف 58٪ من المستهلكين عن استخدام خدمات بنك رقمي وما يقرب من ثلث العملاء يعترفون بأنهم تعرضوا لهجوم إلكتروني مرة واحدة على الأقل.

السرعة

تقليديا عملت أنظمة العمل البيروقراطية للمؤسسات المصرفية ببطء واليوم ، تعد السرعة العالية إحدى الميزات التنافسية الأساسية في الصناعة ومع ذلك ، فإن هناك بعض البنوك تفتقر إلى القدرة على إدخال أنظمة سريعة بسبب نقص التعاون متعدد الوظائف ولتسريع عملياتهم التجارية ، سيحتاجون إلى استثمار الكثير من الأموال في ترقية بنيتهم التحتية وبالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليهم تعيين مهنيين جدد وتوفير تدريب مكلف لموظفيهم الحاليين بالفعل ويمكن للمؤسسات التي يمكنها تحمل مثل هذه الاستثمارات أن تعزز رضا عملائها بشكل كبير.

سهولة الاستخدام والتصميم البديهي

يجب أن تقدم أي خدمة رقمية اليوم لعملائها واجهة رسومية سهلة الاستخدام وبديهية وبدلًا من عرض أوراق Excel المملة ، يجب على البنوك بذل بعض الجهد الإبداعي في عمل رسوم بيانية شاملة ووحدات تفاعلية جذابة من الناحية الجمالية ومثل هذا النهج يجب أن يمكّنهم من إثراء الأهداف التالية:

• تعظيم مدة جلسة المستخدم

• تشجيع العملاء على تجربة وظائف التطبيق المختلفة

• تحسين ولاء العميل

• توسيع قاعدة العملاء

• زيادة الإيرادات

وقد تقوم البنوك الحديثة بحفظ الأجزاء الداخلية لفروعها المادية ولكن ليس على واجهات تطبيقات الأجهزة المحمولة الخاصة بها وكلما كان التطبيق سهل الاستخدام ، زادت احتمالية أن يوصي المستخدمون به لمعارفهم وكلما كانت وظائف التطبيق أكثر شمولاً ، زادت سرعة بناء قاعدة عملاء كبيرة لنفسه.

وتحتاج المؤسسات المصرفية إلى أن تصبح أكثر شفافية لجعل عملائها يثقون بها أكثر ويجب عليهم استخدام البيانات كأداة تخصيص واستخدام الذكاء الاصطناعي لتقديم خدمات أكثر استهدافًا وستركز البنوك على الحوسبة السحابية وأتمتة العمليات والأمن وقضايا الخصوصية وسيعملون على تسريع سير العمل وتقليل وقت التوقف عن العمل وإنشاء تطبيقات سهلة الاستخدام.