الجمعة 01 يوليو 2022
المشرف العام
عبدالعظيم حشيش
شمول مالي

لو البنك فلس.. متخافش على فلوسك

الأربعاء 11/مايو/2022 - 03:56 ص
لو البنك فلس.. متخافش
لو البنك فلس.. متخافش على فلوسك

 

 

في الغالب حينما تخشى على أموالك من السرقة أو الضياع فإنك تلجأ لوضعها في أكثر الأماكن أمانا بالنسبة لك وهي البنوك حيث تزيد الأموال ولا تنقص ناهيك عن سرية الحسابات والبعد عن عين الحسود.. لكن هل فكرت يوما أن البنك الذي تودع فيه أموال قد يفلس هو الأخر.. لا تندهش فهذا يحدث قليلا وإليك مصير أموالك..

سبب إفلاس البنك

عاة تفلس البنوك عندما لا تعود قادرة على الوفاء بالتزاماتها، قد تخسر الكثير من استثماراتها أو تصبح غير قادرة على توفير النقد عندما يطلبها المودعون.

في النهاية، تحدث الافلاسات لأن البنوك لا تحتفظ فقط بأموالك في خزائن، فعندما تدخل وتودع النقود (أو تودع الأموال إلكترونيًا)، يستثمر البنك تلك الأموال.

 

 شكل بسيط من أشكال الاستثمار هو تقديم القروض لعملاء البنوك الأخرى حتى يتمكنوا من جني الفوائد-ودفع ما يتبقى على شكل الفائدة/ أرباح على الودائع الخاصة بك.

تستثمر البنوك أيضًا بطرق أكثر تعقيدًا. وإذا تكبد البنك خسائر كبيرة في أي مجال، فإنه يخاطر بالإفلاس.

 

ماذا يحدث في حالة أفلس البنك؟

معظم البنوك التجارية في مختلف دول العالم مؤمنة من قبل مؤسسة حكومية تابعة للبنك المركزي، وإذا كان البنك الذي تتعامل معه هو أحد هذه البنوك، فيمكنك الاعتماد على البنك المركزي للتأكد من حصولك على جزء من أموالك في حالة الإفلاس.

 

الخيار الأول: هو أن تتم احالة الأصول المؤمنة للبنك المفلس إلى بنك آخر قوي.

في بعض الحالات، لا يتوفر هذا الخيار، وسيقوم البنك المركزي أو الجهة التابعة له بتأمين حصولك على الجزء المؤمن عليه من إيداعاتك.

 

في أمريكا مثلا تؤمن المؤسسة الاتحادية للتأمين على الودائع (FDIC) حتى 250,000 دولار، وفي تركيا يؤمن صندوق تأمين ودائع الادخار(TSMF) بمبلغ 150,000 ليرة أو ما يعادلها من العملات الصعبة.

 

 لذا فإن الاحتفاظ بأكثر من ذلك في أي بنك قد يعرض أموالك للخطر.

 

الودائع غير المؤمن عليها

إذا كنت تتعامل مع مؤسسة غير مؤمنة من قبل مؤسسة التأمين الحكومية، فإنك تخاطر بشكل كبير، عندما يفلس أحد البنوك، في العادة تتولى المؤسسة الحكومية (المؤمنة)المسؤولية. قد يبيعون البنك إلى بنك آخر (أقوى)، أو قد يديرون البنك لبعض الوقت كبنك مملوك للدولة.

 

إذا كان لديك ودائع غير مؤمنة في مؤسسة مؤمنة، فقد تواجه مشكلة. عادةً ما يتم دفع قيمة الودائع المؤمن عليها فور إفلاس البنك، ولكن الودائع غير المؤمن عليها قد لا تستطيع تحصيله لسنوات. يتعين على مؤسسة للتأمين على الودائع بيع البنك وأصوله ومعرفة مقدار الأموال المتبقية (إن وجدت) لتوزيعها على الدائنين.

 

ماذا بعد؟

بعد الإعلان عن إفلاس البنك، لا يوجد سبب وجيه للتهافت على البنك، أو سحب ودائعك، إذا كانت أصولك مؤمنة، وإذا استحوذت مؤسسة التأمين على الودائع المالية بالفعل على البنك، فلم يعد هذا البنك الضعيف والمتعثر محتفظًا بأموالك، وإما سيتم نقل ملكيته لبنك آخر قوي أو ستتولى المؤسسة إدارته بنفسها.

 

قد تساعدك بعض مؤسسات التصنيف المصرفية في تجنب البنوك الضعيفة، تتابع هذه المؤسسات قوة البنوك وأعمالها وتعرضها لمختلف المخاطر وتقوم بنشر تقارير عن ذلك.