تفاصيل شهادة الأفراد ذات العائد المتغير بالجنيه المصري من المصرف العربي الدولي 2026
يقدم المصرف العربي الدولي (AIB)، أحد أبرز المؤسسات المصرفية في السوق المصرية، شهادة الأفراد ذات العائد المتغير بالجنيه المصري، والتي أصبحت خياراً جذاباً للمستثمرين الباحثين عن عوائد مرنة تتكيف مع تغييرات أسعار الفائدة.
ومع بداية عام 2026، شهدت أسعار الفائدة في البنك المركزي المصري تعديلاً أخيراً، مما يؤثر مباشرة على عوائد هذه الشهادة.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض تفاصيل شهادة الأفراد ذات العائد المتغير بالجنيه المصري من المصرف العربي الدولي 2026، لمساعدة القراء على اتخاذ قرارات مستنيرة.
ما هي شهادة الأفراد ذات العائد المتغير بالجنيه المصري من المصرف العربي الدولي؟
وشهادة الأفراد ذات العائد المتغير هي أداة ادخارية تقدمها المصرف العربي الدولي (AIB) للأفراد الطبيعيين فقط، مصممة لتوفير عوائد مرنة تتغير مع تغييرات سعر الفائدة في السوق.
وتم إطلاق هذه الشهادة كجزء من استراتيجية المصرف لتعزيز الادخار المحلي، خاصة في ظل الظروف الاقتصادية المتقلبة.
ووفقاً للموقع الرسمي للمصرف، تصدر الشهادة بالجنيه المصري حصراً، وتستمر لمدة ثلاث سنوات، مما يجعلها خياراً طويل الأجل نسبياً للمستثمرين الذين يفضلون الاستقرار مع إمكانية التكيف مع التغييرات الاقتصادية.
وهذه الشهادة تختلف عن الشهادات ذات العائد الثابت، حيث ترتبط عوائدها مباشرة بسعر "الكوريدور" الذي يحدده البنك المركزي المصري، مما يعني أنها قد ترتفع أو تنخفض بناءً على سياسات البنك المركزي.
وفي سياق عام 2026، يأتي هذا المنتج في وقت يشهد فيه الاقتصاد المصري تباطؤاً في معدلات التضخم، مع توقعات بمزيد من الخفض في أسعار الفائدة.
ووفقاً لتقارير حديثة، انخفض سعر الإيداع لدى البنك المركزي إلى 20% اعتباراً من يناير 2026، بعد خفض بنسبة 1% في ديسمبر 2025.
وهذا التعديل يعكس ثقة البنك المركزي في استقرار الاقتصاد، ويؤثر إيجاباً على جاذبية الشهادات المتغيرة مثل تلك المقدمة من المصرف العربي الدولي.
شروط الاشتراك في شهادة المصرف العربي الدولي 2026
وللاشتراك في هذه الشهادة، يجب أن يكون المتقدم فرداً طبيعياً مصرياً أو مقيماً، ولا تصدر للشركات أو المؤسسات.
والحد الأدنى لقيمة الشهادة هو 1000 جنيه مصري، مع إمكانية الشراء بمضاعفات هذا المبلغ وبدون حد أقصى، مما يجعلها متاحة لشرائح واسعة من المجتمع.
ويمكن شراء الشهادة من أي فرع للمصرف العربي الدولي، أو عبر الخدمات الإلكترونية إذا كانت متوفرة، وفقاً لأحدث التحديثات على موقعهم.
ومن الشروط الرئيسية، أن تكون الشهادة مخصصة للأفراد فقط، ويمكن إصدارها للقصر تحت وصاية الوالدين.
كما يتطلب الاشتراك تقديم وثائق هوية سارية، وحساب بنكي في المصرف إذا لزم الأمر، وفي عام 2026، لم يتم الإعلان عن تغييرات جذرية في هذه الشروط، لكن المصرف أكد على تعزيز الإجراءات الرقمية لتسهيل الاشتراك.
وهذا يجعل الشهادة خياراً مثالياً للشباب والمتقاعدين الذين يبحثون عن استثمار آمن.
أسعار العائد ودوريات الصرف في شهادة المصرف العربي الدولي المتغيرة
ويتميز العائد في هذه الشهادة بكونه متغيراً، حيث يصل حالياً إلى 15.5% للصرف الشهري، و15.75% للصرف الربع سنوي.
وهذه الأرقام تعكس التعديلات الأخيرة بناءً على سعر الكوريدور لدى البنك المركزي المصري، الذي يبلغ سعر الإيداع فيه 20% وسعر الإقراض 21% اعتباراً من يناير 2026.
ويتم تعديل العائد تلقائياً في اليوم العمل التالي لأي تغيير في سعر الكوريدور، مما يضمن تكيف الشهادة مع الظروف الاقتصادية.
ودوريات الصرف مرنة: شهرياً أو ربع سنوياً، مما يسمح للعملاء باختيار الخيار الذي يناسب احتياجاتهم النقدية.
وعلى سبيل المثال، إذا استثمر شخص 100,000 جنيه، فإن العائد الشهري المقدر يصل إلى حوالي 1291.67 جنيه (بناءً على 15.5%)، مع مراعاة الضرائب والرسوم.
وهذا العائد يفوق بعض الشهادات الثابتة في بنوك أخرى، خاصة مع توقعات باستقرار التضخم في الربع الرابع من 2026.
كيفية حساب العائد المتغير وارتباطه بسعر الفائدة المركزي
ويحسب العائد المتغير بناءً على سعر الكوريدور لدى البنك المركزي المصري، مع خصم نسبة ثابتة (غير محددة صراحة في البيانات الحالية، لكنها تؤدي إلى العائد المذكور)، ومع سعر الإيداع الحالي عند 20%، يصل العائد الفعلي إلى 15.5-15.75%.
وهذا الارتباط يحمي المستثمرين من انخفاضات حادة في الفائدة، حيث يتوقع خبراء مثل وكالة فيتش خفضاً إضافياً بنسبة 6% خلال 2026، مما قد يؤثر على العوائد لكن بوتيرة معتدلة.
ويمكن للعملاء استخدام حاسبة المصرف الإلكترونية لتقدير العائد المستقبلي بناءً على سيناريوهات مختلفة.
مزايا شهادة الأفراد ذات العائد المتغير من المصرف العربي الدولي في 2026
وتشمل المزايا الرئيسية إمكانية الاقتراض حتى 80% من قيمة الشهادة، وإصدار بطاقات ائتمانية مدعومة بها، بالإضافة إلى التأمين على الودائع من قبل هيئة ضمان الودائع المصرية.
وفي عام 2026، أعلن المصرف عن تعزيز المرونة الرقمية، مما يسمح بإدارة الشهادة عبر التطبيق، مع خفض الرسوم الإدارية.
كما أنها خالية من مخاطر العملات الأجنبية، حيث تصدر بالجنيه فقط، مما يناسب المستثمرين المحليين في ظل تقلبات الدولار.
ويمكن استرداد الشهادة بعد ستة أشهر من الإصدار، مع خصم رسوم استرداد تقل تدريجياً مع الوقت.
لا يوجد استرداد كامل قبل هذه المدة، ويتم الاسترداد بالجنيه المصري فقط، والمخاطر الرئيسية تشمل انخفاض العائد إذا خفض البنك المركزي الفائدة، كما حدث في ديسمبر 2025، لكن الخبراء يرون أن هذا يفتح آفاقاً للاستثمار في قطاعات أخرى.
