مصيدة القرض الدوار.. كيف تحمي نفسك من تضخم الديون؟
في ظل تزايد الاعتماد على القروض الشخصية والتمويل الاستهلاكي، يقع الكثيرون في ما يعرف بـ مصيدة القرض الدوار، وهي حالة تتفاقم فيها الأقساط والالتزامات نتيجة سوء التخطيط أو تكرار الاقتراض لسداد ديون سابقة.
ورغم أن الحصول على قرض قد يكون ضرورة أحيانا، فإن تجاهل تفاصيل الشروط وفهم آليات السداد قد يتحول عبئا يصعب الخروج منه.
شروط سداد القروض
تختلف شروط سداد القروض باختلاف نوع التمويل، فالقروض العقارية ليست كالقروض الشخصية أو قروض السيارات.
كما أن بعض البنوك تجري تعديلات دورية على رسوم السداد المبكر، مثل تعديل عمولة السداد المعجل للقروض الشخصية بالضمان الشخصي إلى 7% في حالة السداد نقدا، و12% عند السداد عبر بنك آخر.
كيف تحمي نفسك من تضخم الديون؟
اقرأ الشروط والرسوم بدقة
قبل توقيع القرض، احرص على فهم كل بند من بنوده، بما في ذلك سعر الفائدة، غرامات التأخير، والرسوم الإدارية والسداد المبكر الإهمال في قراءة الشروط قد يكلفك مبالغ إضافية لاحقًا.
قارن بين العروض المختلفة
الفارق البسيط في الفائدة أو الرسوم بين بنك وآخر قد يصنع فرقا واضحا في إجمالي المبلغ المستحق قارن جيدا قبل اتخاذ قرار الاقتراض أو إعادة التمويل.
قيم قدرتك الحقيقية على السداد
لا تعتمد فقط على دخلك الحالي ضع في اعتبارك أي التزامات مستقبلية محتملة، واحسب نسبة عبء الدين بدقة حتى لا تتجاوز الحدود الآمنة.
تجنب الاقتراض لسداد قرض آخر
هذه من أخطر خطوات الوقوع في "القرض الدوار" إذا اضطررت لتجديد قرضك لأجل سداد التزامات قائمة، فهذا مؤشر على ضرورة إعادة تقييم وضعك المالي.
نصائح لحماية نفسك من تضخم الديون
-خصص صندوق طوارئ وجود مبلغ يغطي 3–6 أشهر من مصاريفك يحميك من اللجوء إلى القروض عند حدوث طارئ.
-لا تعتمد على الحد الأقصى للائتمان حتى لو سمح لك البنك باقتراض مبلغ كبير، التزم فقط بما تستطيع سداده.
- استخدم التطبيقات المالية تطبيقات إدارة النفقات تساعدك على رؤية الصورة الكاملة لالتزاماتك ومنع الإنفاق المبالغ فيه.
-راجع تقريرك الائتماني متابعة تقييمك الائتماني بانتظام يساعدك على تجنب المفاجآت عند طلب تمويل جديد.
غرامات تأخير سداد القرض
تفرض معظم البنوك غرامات على العملاء الذين يتأخرون عن سداد القسط في موعده، وغالبا ما تتراكم هذه الغرامات شهريا، مما يزيد العبء المالي ويخلق التزامات إضافية.
وتختلف قيمة الغرامات من بنك لآخر، إلا أن القاعدة العامة ثابتة:
-عدم الالتزام بالسداد في موعده يؤدي إلى رسوم إضافية قد تتكرر شهريا.
-غرامة تأخير القسط في البنك الأهلي المصري 20 جنيها شهريا + 2% من قيمة المبلغ المستحق غير المسدد، حتى تمام السداد.
