كل ما تحتاج معرفته عن شهادة الادخار الثلاثية من بنك أبوظبي التجاري 2025
يبرز بنك أبوظبي التجاري – مصر كوجهة موثوقة للمستثمرين الأفراد الراغبين في تنويع محافظهم الاستثمارية بأدوات ادخارية آمنة، حيث أطلق أحدث المنتجات المصرفية "شهادة الادخار ستار الثلاثية ذات العائد المتغير".
وهذه الشهادة ليست مجرد أداة ادخار تقليدية، بل هي حل استثماري يجمع بين المرونة والعائد التنافسي، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للأسر والأفراد في ظل انخفاض أسعار الفائدة العامة بنسبة 2% كما أعلن البنك المركزي المصري في أغسطس الماضي.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض التفاصيل الدقيقة لهذه الشهادة بناءً على بيانات رسمية من البنك وتقارير متخصصة، لمساعدة القراء على اتخاذ قرارات استثمارية مدروسة.
ما هي شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير؟
وشهادة الادخار ستار الثلاثية ذات العائد المتغير هي منتج ادخاري يقدمه بنك أبوظبي التجاري – مصر للأفراد الطبيعيين، وهي مصممة خصيصًا لدعم مبادرة الشمول المالي في مصر.
وأطلق البنك هذه الشهادة كجزء من باقة شهاداته الادخارية المتنوعة، والتي تشمل آجالًا مختلفة ودوريات صرف مرنة لتلبية احتياجات العملاء من ذوي الفوائض المالية.
ووفقًا للإعلان الرسمي في 22 سبتمبر 2025، تصدر الشهادة لمدة ثلاث سنوات، مع إمكانية التجديد التلقائي لمدتين إضافيتين فقط، مما يوفر استقرارًا طويل الأمد دون الحاجة إلى إعادة الاشتراك المتكرر، في حين تعد هذه الشهادة اسمية بالجنيه المصري، وترتبط عائدها بسعر "كوريدور الإيداع" الذي تحدده البنك المركزي، مما يجعلها أول شهادة من نوعها في السوق المصري ترتبط بمتوسط سعر الفائدة لليلة الواحدة في سوق الإنتربنك.
وهذا الارتباط يضمن تكيفًا تلقائيًا مع التغييرات الاقتصادية، حيث يتم تعديل العائد شهريًا بناءً على قرارات اللجنة النقدية.
وفي سياق التحديثات الأخيرة، أكد البنك أن الشهادة تشمل وثيقة تأمين على الحياة، بالإضافة إلى فرصة المشاركة في سحوبات جوائز ربع سنوية تصل قيمتها إلى 10,000 جنيه مصري (معفاة من الضرائب)، حيث تمثل كل 500 جنيه فرصة فوز واحدة.
المميزات الرئيسية والشروط
وتتميز شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير بعدة ميزات تجعلها جذابة للمستثمرين المبتدئين والمحترفين على حد سواء، أولاً الحد الأدنى للإصدار منخفض جدًا، حيث يبدأ من 1,000 جنيه مصري فقط (تم تعديله مؤخرًا من 5,000 جنيه في بعض الإصدارات السابقة)، ويصل إلى ملايين الجنيهات للاستثمارات الكبيرة، مما يتيح الوصول الشامل لجميع الفئات الاجتماعية.
وثانيًا العائد المتغير يصرف يوميًا أو شهريًا حسب خيار العميل، ويصل إلى 21.75% سنويًا كحد أقصى في الظروف الحالية، وهو أعلى من معظم الشهادات الثابتة في السوق بعد خفض أسعار الفائدة العامة.
ومن الشروط الرئيسية: يجب أن يكون المستثمر فردًا طبيعيًا مصريًا أو أجنبيًا مقيمًا، بعمر لا يقل عن 21 عامًا، ويُفضل وجود حساب جاري أو توفيري لدى البنك لتسهيل العمليات.
ولا تجدد الشهادة تلقائيًا بعد المدة الثلاثية الأولى إلا بموافقة العميل، وفي حالة السحب المبكر، يفرض خصم على العائد بناءً على المدة المتبقية، كما أن الشهادة محمية بموجب ضمان الودائع المصري حتى 200,000 جنيه، مما يعزز من أمانها.
وأضاف البنك خيار الإصدار الإلكتروني عبر تطبيق ADCB Mobile، مما يوفر الوقت والجهد للعملاء.
كيفية حساب العائد المتغير
ويحسب العائد على شهادة ستار الثلاثية بناءً على صيغة رياضية بسيطة: العائد اليومي = (قيمة الشهادة × سعر كوريدور الإيداع - 0.25%) / 365 يومًا.
وعلى سبيل المثال، إذا استثمر عميل 100,000 جنيه بسعر كوريدور 22%، فإن العائد اليومي المتوقع حوالي 59 جنيهًا، أي نحو 21,500 جنيه سنويًا قبل الضرائب، وهذا العائد المتغير يتكيف تلقائيًا مع قرارات البنك المركزي، فبعد خفض الفائدة بنسبة 2% في أغسطس 2025، انخفض العائد المتوسط قليلاً، لكنه لا يزال أعلى من الشهادات الثابتة في بنوك أخرى.
وتعد شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير من بنك أبوظبي التجاري – مصر خيارًا استراتيجيًا للادخار في عام 2025، خاصة مع عائدها التنافسي الذي يصل إلى 21.75% وعتبة الدخول المنخفضة.
