ما هي الضمانات التي تطلبها البنوك للحصول على قرض إسكان؟
مع تزايد الطلب على التمويل العقاري في ظل التحديات الاقتصادية، أصبح قرض الإسكان خيارًا رئيسيًا للأفراد الراغبين في امتلاك منزل أحلامهم، ولكن البنوك تشترط مجموعة من الضمانات لضمان قدرتها على استرداد قيمة القرض.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض الضمانات الأساسية التي تطلبها البنوك في مصر والمنطقة العربية لمنح قروض الإسكان في عام 2025.
أنواع الضمانات المطلوبة
تحويل الراتب أو الدخل الشهري
وتعتبر ضمانة تحويل الراتب من أبرز الشروط التي تطلبها البنوك، حيث يضمن البنك اقتطاع القسط الشهري مباشرة من راتب العميل.
وعلى سبيل المثال، يشترط بنك التعمير والإسكان في مصر تحويل الراتب للحصول على قرض عقاري بقيمة تصل إلى مليون جنيه، بينما في حالة عدم تحويل الراتب، قد ينخفض الحد الأقصى إلى 500 ألف جنيه.
ضمان العقار نفسه
وفي كثير من الحالات، يشكل العقار الممول نفسه ضمانة أساسية للقرض، ويطلب البنك تسجيل رهن عقاري على الوحدة السكنية لصالحه، مما يضمن حقه في استرداد المبلغ في حالة عدم السداد.
وبنك القاهرة، على سبيل المثال، يوفر قروضًا عقارية بضمان العقار مع فترة سداد تصل إلى 10 سنوات وفائدة متناقصة تتراوح بين 14-15%.
الودائع أو الشهادات الادخارية
وتمثل الودائع البنكية أو الشهادات الادخارية ضمانة قوية، حيث يمكن للبنك منح قرض بنسبة معينة من قيمة الوعاء الادخاري.
وهذه الضمانة تتيح شروطًا ميسرة وفوائد منخفضة، وتُعد خيارًا مثاليًا لأصحاب المدخرات.
ضمانات إضافية
وتشمل الضمانات الأخرى تقديم مستندات تثبت الدخل الثابت، مثل شهادة من جهة العمل أو كشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
وبعض البنوك، مثل بنك الإسكان والتعمير، تشترط أن تكون الوحدة السكنية كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، مع دفعة مقدمة لا تقل عن 20% من قيمة العقار.
شروط إضافية
- العمر: يجب أن يكون عمر المقترض بين 21 و65 عامًا بنهاية فترة القرض.
- الدخل: الحد الأدنى للدخل الشهري يختلف حسب البنك، لكنه غالبًا يبدأ من 1000 جنيه في مصر.
- المستندات: تشمل بطاقة الرقم القومي، شهادة دخل معتمدة، وتقييم العقار من جهة معتمدة.
وتعد الضمانات التي تطلبها البنوك لقروض الإسكان أداة أساسية لضمان الاستقرار المالي لكل من البنك والعميل.
ومن خلال تحويل الراتب، ضمان العقار، أو تقديم ودائع ادخارية، يمكن للأفراد تحقيق حلم امتلاك منزل، ولضمان الحصول على القرض، ينصح بدراسة الشروط بعناية والاستعانة بمستشار مالي لتحديد الخيار الأنسب.
