لو بتشتغل فريلانس وبيتحولك فلوس كتير والبنك طلب اثبات دخل.. اعرف تعمل ايه؟
مع تزايد شعبية العمل الحر "الفريلانس" على مستوى العالم، يواجه العديد من المستقلين تحديات عند التعامل مع البنوك أو المؤسسات المالية التي تطلب إثبات دخل رسمي، سواء كنت تتقدم للحصول على قرض، أو بطاقة ائتمانية، أو حتى فتح حساب بنكي، فإن إثبات الدخل يعد شرطا أساسيا لإثبات الاستقرار المالي.
لكن كيف يمكن لـ الفريلانسر، الذي لا يمتلك راتبا ثابتا أو شهادة دخل تقليدية، تلبية هذا الشرط؟.. في هذا التقرير من بانكير، نستعرض أحدث الطرق الرسمية والموثوقة لاستخراج إثبات دخل الفريلانسر.
ما هو إثبات الدخل للفريلانسر ولماذا يطلبه البنك؟
إثبات الدخل هو مستند رسمي يوضح مقدار الدخل الذي يحصل عليه الفرد خلال فترة زمنية محددة، ويستخدم لتقييم قدرته على الوفاء بالالتزامات المالية مثل سداد القروض أو الأقساط، ووفقا لأحد الدراسات التي صدرت في عام 2024، فإن متوسط دخل المستقلين في المنطقة العربية يتراوح بين 500 إلى 1500 دولار شهريا، مما يجعل إثبات هذا الدخل أمرًا حيويًا للتعامل مع البنوك.
وبالنسبة للفريلانسر، يتطلب الأمر تقديم وثائق بديلة تعكس طبيعة عمله غير التقليدية، حيث لا يوجد جهة عمل ثابتة تصدر شهادة مرتبات، وفي السطور التالية سوف نستعرض معكم بالتفصيل الخطوات الرسمية لإثبات دخل الفريلانسر.
1. الاستعانة بمحاسب قانوني معتمد
أحد أكثر الطرق شيوعا ومصداقية لإثبات دخل الفريلانسر هو الحصول على شهادة دخل معتمدة من محاسب قانوني مسجل في سجل المحاسبين والمراجعين بوزارة المالية.
هذه الشهادة يجب أن تتضمن اسم الفريلانسر ورقم التسجيل الضريبي (إن وجد)، وتفاصيل الدخل بناء على مستندات مالية مثل كشوف الحساب البنكي أو فواتير العملاء، بالإضافة إلى ختم المحاسب الرسمي ورقم تسجيله لضمان القبول لدى البنوك.
وتتميز شهادة الدخل المعتمد بأنها تحظى بثقة عالية لدى البنوك والجهات الحكومية، ويمكن استخدامها للتقدم للقروض العقارية، وبطاقات الائتمان، أو حتى برامج الإسكان الاجتماعي.
2. استخدام كشوف الحسابات البنكية
تعتبر كشوف الحسابات البنكية دليلا قويا على تدفقات الدخل، خاصة إذا كنت تستخدم حسابا بنكيا مخصصا لاستلام أرباح العمل الحر، كما يمكنك تقديم كشف حساب لمدة تتراوح ما بين 6 إلى 12 شهرا يوضح الإيداعات المنتظمة من العملاء أو منصات العمل الحر.
3. تقديم الإقرارات الضريبية
إذا كنت مسجلا في مصلحة الضرائب، فإن الإقرارات الضريبية تعد وسيلة رسمية لإثبات الدخل، وهذه الوثائق توفر نظرة شاملة عن إيراداتك ونفقاتك وصافي الدخل خلال العام.
وأصبحت مصلحة الضرائب المصرية تفرض تسجيل الفريلانسرز في النظام الضريبي منذ عام 2023، مما يجعل الإقرارات الضريبية خيارا متاحا وموثوقا.
4. فواتير العملاء وتفاصيل المعاملات الإلكترونية
يمكن للفريلانسرز استخدام فواتير العملاء كدليل على الدخل، على أن تتضمن هذه الفواتير الآتي:
- اسم العميل وتاريخ المعاملة.
- تفاصيل الخدمة المقدمة وقيمتها.
- ختم أو توقيع إلكتروني (إن أمكن).
- بعض البنوك قد تطلب توثيق هذه الفواتير من محاسب قانوني لضمان مصداقيتها.
5. شهادة من منصات العمل الحر
بعض منصات العمل الحر مثل "فريلانسر" و"مستقل" توفر تقارير أو شهادات توضح إجمالي الأرباح التي تم تحصيلها عبر المنصة، كما يمكنك طلب تقرير رسمي من المنصة يوضح سجل المدفوعات، وهو مقبول لدى بعض البنوك كدليل إضافي على الدخل.
حسابات الفريلانسرز في مصر
إثبات دخل الفريلانسر ليس بالأمر المعقد إذا تم اتباع الخطوات الصحيحة وتقديم المستندات المطلوبة بشكل منظم، سواء من خلال الاستعانة بمحاسب قانوني لتقديم كشوف الحسابات البنكية، أو استخدام الإقرارات الضريبية، يمكن للفريلانسر إثبات استقراره المالي بسهولة.
مع التطورات المصرفية الحديثة، مثل حسابات الفريلانسرز في مصر أو المحافظ الإلكترونية، وأصبحت الخيارات متاحة أكثر من أي وقت مضى، لذا، إذا كنت فريلانسر والبنك طلب إثبات دخل، تأكد من تنظيم مستنداتك والاستعانة بالخبراء لضمان نجاح طلبك.
