أعلى شهادات الادخار بعائد شهري في مصر قبل اجتماع البنك المركزي لحسم الفائدة غدًا
مع اقتراب الاجتماع الثالث للجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري المقرر غدًا الخميس 22 مايو 2025، يترقب المستثمرون والمدخرون قرارات الفائدة التي قد تؤثر على عائد شهادات الادخار في البنوك المصرية.
وفي ظل التغيرات الاقتصادية الأخيرة، خاصة بعد خفض الفائدة بنسبة 2.25% في أبريل 2025 لتصل إلى 25% على الإيداع و26% على الإقراض، تظل شهادات الادخار ذات العائد الشهري الثابت خيارًا جذابًا للمواطنين الباحثين عن استثمار آمن ومستقر.
وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض أعلى شهادات الادخار بعائد شهري ثابت متاحة في السوق المصرفي المصري، مع التركيز على العروض الأكثر تنافسية.
أعلى شهادات الادخار بعائد شهري ثابت
وهناك مجموعة من الشهادات التي تقدم فوائد عالية في البنوك المصرية، وأبرزها:
شهادة طلعت حرب السنوية من بنك مصر
ويقدم بنك مصر شهادة طلعت حرب لمدة عام واحد بعائد شهري ثابت يصل إلى 23.5%، مع إمكانية صرف عائد سنوي يصل إلى 27% عند نهاية المدة، والحد الأدنى لشراء الشهادة هو 1000 جنيه ومضاعفاتها، مما يجعلها متاحة لشريحة واسعة من المدخرين.
كما تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها أو الحصول على بطاقات ائتمانية مثل الجولد أو التيتانيوم أو البلاتينيوم بدون مصاريف، مع إمكانية استرداد قيمتها بعد 6 أشهر وفقًا لشروط البنك.
الشهادة البلاتينية السنوية من البنك الأهلي المصري
ويقدم البنك الأهلي المصري شهادة بلاتينية لمدة عام بعائد شهري ثابت يصل إلى 23.5%، أو عائد يومي بنسبة 23%، أو عائد سنوي يصل إلى 27% يصرف عند نهاية المدة، والحد الأدنى للشراء هو 1000 جنيه ومضاعفاتها، مما يجعلها مناسبة للأفراد الباحثين عن دخل شهري مستقر.
كما تتيح الشهادة إمكانية الاقتراض بضمانها أو إصدار بطاقات ائتمانية، مع خيار استرداد القيمة بعد 6 أشهر وفقًا لسياسة البنك.
شهادة الماسية الثلاثية من بنك التعمير والإسكان
وتعد هذه الشهادة الأعلى عائدًا في فئة الشهادات الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت، حيث تقدم عائدًا سنويًا ثابتًا يصل إلى 21% يصرف شهريًا، والحد الأدنى للشراء هو 100 ألف جنيه ومضاعفات 10 آلاف جنيه.
كما تتميز الشهادة بإمكانية الاقتراض بضمانها واسترداد قيمتها بعد 6 أشهر مع خصم نسبة من العائد حسب شروط البنك، مما يجعلها خيارًا مثاليًا للمستثمرين الباحثين عن دخل شهري مستقر على المدى الطويل.
توقعات اجتماع البنك المركزي
ويتوقع استطلاع لرويترز أن يواصل البنك المركزي المصري خفض أسعار الفائدة بنسبة 1.75% في اجتماع 22 مايو، مدعومًا بانخفاض التضخم إلى 13.9% في أبريل 2025 وتحسن الاحتياطيات النقدية التي وصلت إلى 48 مليار دولار.
ومع ذلك، تشير توقعات أخرى إلى إمكانية تثبيت الفائدة بسبب ارتفاع التضخم الطفيف مقارنة بمارس، وهذه التوقعات تزيد من أهمية اختيار شهادات الادخار ذات العائد الثابت الآن، حيث قد تتأثر العوائد مستقبلًا بأي قرارات جديدة.
لماذا الشهادات ذات العائد الشهري؟
وتعد شهادات الادخار ذات العائد الشهري خيارًا مفضلًا للعديد من المصريين، خاصة في ظل التقلبات الاقتصادية.
كما توفر هذه الشهادات دخلًا ثابتًا يساعد في تغطية النفقات الشهرية، مع ضمان أمان رأس المال في البنوك الموثوقة.
كما أن الحد الأدنى المنخفض لبعض الشهادات، مثل تلك التي يقدمها البنك الأهلي وبنك مصر، يجعلها في متناول شرائح واسعة من المواطنين.
نصائح للمستثمرين
- مقارنة العروض: قبل الشراء، قارن بين دوريات صرف العائد (شهري، ربع سنوي) واختر ما يناسب احتياجاتك المالية.
- الاستفادة من المرونة: اختر شهادات تتيح الاقتراض أو الاسترداد المبكر لضمان السيولة.
- متابعة قرارات البنك المركزي: مع توقعات بتغييرات محتملة في أسعار الفائدة، قد يكون الاستثمار الآن في شهادات ذات عائد ثابت قرارًا استراتيجيًا.
ومع اقتراب اجتماع البنك المركزي المصري، تظل شهادة التعمير والإسكان الماسية الثلاثية الأعلى عائدًا شهريًا بنسبة 21%، تليها شهادات البنك الأهلي وبنك مصر بنسبة 19.5%.
وهذه الشهادات توفر فرصة استثمارية آمنة ومربحة في ظل الظروف الاقتصادية الحالية، وينصح المدخرون بمراجعة شروط كل شهادة والاستفادة من العروض الحالية قبل أي تغييرات محتملة في أسعار الفائدة.
